Заявка на ипотеку в Сбербанке онлайн
Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке
В чем преимущества оформления жилищного кредита через интернет?
Во-первых, это максимальная экономия времени. Для тех, кто не может вырваться с работы в банк и тратить время на ожидание в очередях, Сбербанк предлагает доступную альтернативу. Достаточно подключения к интернету и компьютера или смартфона. Кроме того, на сайте заполнить анкету можно в любое время суток и из любого уголка мира.
Во-вторых, онлайн-заявка во многом повторяет стандартную «бумажную» форму, но обладает большей наглядностью. Она обеспечивается автоматическим примерным расчетом вашей ипотеки в калькуляторе: вы увидите размер первоначального и ежемесячных взносов и сможете определить заранее, потяните ли вы такой кредит.
Ну и в-третьих, заемщик может подобрать и оформить заявку на ипотеку в комфортной для него атмосфере, без давления со стороны менеджеров и скапливающейся за ним очереди. Спокойно обдумать варианты и принять решение – вот залог выгодного ипотечного кредита. Кроме того, быстрое заполнение анкеты позволит вам сохранить силы, которые потребуются в дальнейшем – для поиска необходимых документов или оформления сделки.
Оформить заявку на ипотеку в Сбербанке можно тремя основными способами:
- обратиться в уполномоченный офис обслуживания и заполнить анкету-заявление;
- подать заявку через уполномоченного партнера банка;
- оставить заявку в личном кабинете интернет-банка Сбербанк Онлайн;
- заполнить на сайте банка необходимые сведения в специальной форме и отправить ее онлайн.
Последний способ в последнее время становится все более популярным, так как исключает длительного ожидания очереди в отделении и минимизирует временные затраты клиента.
Ключевым отличием подачи онлайн-заявки является получение максимально быстрого ответа. Практика показывает, что после отправки формы пользователь получит специальное сообщение с вынесенным решением уже через несколько часов, максимум в течение суток.
Обычная анкета, подаваемая в отделении банка, рассматривается в течении 2-5 рабочих дней. Такая разница позволяет сделать свой выбор в пользу онлайн-заявки.
В целом, срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке составляет от двух часов, если есть зарплатная карта Сбербанка до двух рабочих дней. Затягивание сроков возможно, если появляются ошибки в документах и их нужно исправлять.
Подробнее документы для ипотеки в Сбербанке вы можете посмотреть в специальном посте.
Совсем недавно все функции по подаче онлайн заявок на ипотеку в Сбербанке и их рассмотрению были успешно переведены в полномочия обособленного портала Domclick. Он представляет собой специальный сервис, с помощью которого потенциальный заемщик может:
- подобрать квартиру из постоянно пополняемой базы;
- рассчитать ипотеку с помощью наглядного калькулятора;
- подать заявление на снижение ставки по действующему ипотечному займу или рефинансирование кредита;
- воспользоваться дополнительными услугами.
Преимущества данного портала очевидны: в одном месте потенциальный покупатель жилья сможет получить весь необходимый спектр услуг и грамотную консультацию по всем возникающим вопросам. Воспользовавшись им, клиент в разы сократит время на большинство процедур, сопровождающих ипотечную сделку.
Дополнительным бонусом сайта является возможность подбора жилья по заданным параметрам. Можно задать следующие показатели:
- тип недвижимости (вторичка или новостройка);
- количество комнат в квартире;
- стоимость жилплощади;
- площадь квартиры;
- этаж;
- тип санузла.
Процедура выбора сопровождается интерпретацией на карте города, что позволяет выбрать район, посмотреть окружающие достопримечательности и прилегающую инфраструктуру.
За дополнительную плату можно заказать следующие услуги:
- оценку приобретаемого объекта недвижимости (отчет будет подготовлен у аккредитованной компании со сроком изготовления от 1 дня);
- выписку из ЕГРН (цены стартуют от 49 рублей);
- ипотечную страховку (продление полисов с заканчивающимся сроком действия);
- электронную регистрацию права собственности (документы на регистрацию отправляются дистанционно, без посещения Регпалаты или МФЦ);
- систему безопасных расчетов (за 2 тысячи рублей продавец и покупатель могут произвести безналичный взаиморасчет).
К минусам сервиса можно отнести отсутствие живого контакта со специалистом. Конечно, есть онайн-консультант, но он не подскажет как нужно правильно подать заявку, чтобы получить одобрения. Надо знать все нюансы подачи заявки на ипотеку Сбербанка, чтобы из-за ошибки не получить отказ.
Подача заявки на получения ипотечного займа не займет много времени. Для этого потребуется заполнить следующие данные:
- сведения о требуемом займе (стоимость недвижимости, цель кредитования, срок, сумма первого взноса);
- согласие или отказ от приобретения страховки жизни и здоровья заемщика;
- наличие/отсутствие зарплатной карты Сбербанка;
- возможность подтверждения доходов справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
- личные данные (Ф.И.О., дата рождения, адрес электронной почты и номер телефона).
После указания всех перечисленных сведений клиент создаст личный кабинет, в котором в дальнейшем будет отражаться вся информация по подаваемой заявке. Также в кабинет можно зайти через Сбербанк Онлайн, в нем уже содержится вся необходимая информация о клиенте.
Дополнительно перед отправкой онлайн заявки клиент может развернуть подробно график платежей и внимательно ознакомиться с будущими платежами.
Далее необходимо подгрузить документы и выбрать нужный для вас офис банка.
После этого отправляем заявку на рассмотрение или добавляем созаемщика, а далее ждем результат.
Как Сбербанк рассматривает заявки?
Срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке составляет от 2 до 5 дней. Его отсчет начинается с момента предоставления заемщиком полного пакета требуемых документов.
Наиболее весомыми факторами, выступающими в пользу одобрения выдачи ипотечного кредита потенциальному заемщику, являются такие:
- Предоставление ликвидного залога. Помимо жилья, приобретаемого в ипотеку, клиент может предоставить в качестве обеспечения займа другой объект недвижимости;
- Заключение договора поручительства. Простой и эффективный вариант увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита;
- Привлечение созаемщиков. Обычно в подобном качестве при оформлении ипотеки участвуют супруг или супруга заемщика;
- Наличие достаточного регулярного дохода. Ключевой параметр, определяющий финансовые возможности клиента, наличие которых необходимо для обслуживания кредита;
- Беспроблемная кредитная история клиента. Сбербанк, как и большая часть серьезных отечественных банков, крайне внимательно относятся к истории взаимоотношений потенциального заемщика и других финансовых структур.
Каких-либо серьезных различий в рассмотрении онлайн-заявок и заявлений, заполненных в бумажном формате, в Сбербанке не предусмотрено. Единственным отличием выступает более быстрое принятие решения при подаче заявки по интернету с использованием сервиса ДомКлик.
Необходимые документы
Какие данные необходимы для того, чтобы оформить кредит на жилье? Вам понадобятся:
- Информация о заемщике: ФИО, паспортные данные (номер, серия и др.);
- Семейное положение – наличие супругов или детей;
- Уровень образования;
- Контакты – место регистрации, проживания, номер мобильного телефона, электронная почта;
- Сведения о месте работы, стаж, должность, работодателя, контакты организации, информация о предпринимательской деятельности, если вы являетесь ИП;
- Сведения о доходах – размер и источник, их количество (нужно указать как основные, так и дополнительные), ежемесячные расходы, наличие зарплатной карты Сбербанка.
Кроме анкеты, вам потребуются следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ,
- Заверенные сведения о месте работы: копия трудовой книжки или выписка из нее, копия трудового договора (при наличии), справка от работодателя с информацией о занимаемой должности, дате принятия и стаже;
- для ИП – документальное подтверждение регистрации индивидуальной предпринимательской деятельности;
- Подтвержденная налоговая декларация для ООО, ЗАО и др.;
- Подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ;
- Справка о пенсионных и других выплатах.
Безопасность
Сбербанк защищает требования государства по хранению персональных данных клиентов и постоянно совершенствует систему кибербезопасности на своих сайтах. Полученные банком данные не передаются третьим лицам. Поэтому клиентам не нужно волноваться о сохранности их личных сведений.
Однако стоит проявить осторожность при заполнении заявки. Предоставляемые данные должны соответствовать истине и не использоваться для обмана и мошенничества. Нарушение правил грозит заемщику неодобрением запроса, а в других случаях и ответственностью перед органами контроля.
Убедитесь так же, что вы защищены со своей стороны: на компьютере должен быть установлен антивирус с последними обновлениями, а в адресной строке страницы нет лишних или измененных символов – так, например, I часто заменяют строчной L, некоторые буквы заменяют цифрами – и т.д.
Ипотечные программы Сбербанка
Сегодня банк готов предложить своим клиентам ипотечные продукты для любых целей. С помощью оформления такого кредита можно приобрести квартиру, дом, апартаменты, таун-хаус, заняться строительством собственного жилья, рефинансировать действующий займ, а также взять нецелевой кредит под залог недвижимости.
Потенциальным заемщикам доступны следующие программы:
- Строительство жилого дома.
- Загородная недвижимость.
- Рефинансирование ипотеки и других кредитов.
- Приобретение готового жилья.
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
- Приобретение строящегося жилья.
- Ипотека материнский капитал.
- Нецелевой кредит под залог недвижимости.
- Военная ипотека.
- Ипотека на гараж и машино-место.
Ниже представлена таблица с ключевыми условиями кредитования обозначенных ипотечных продуктов.
Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
---|---|---|---|---|---|
Готовое жилье | 15 000 | 8,9 | 30 | 15 | 0,3% если ПВ от 15-20%, 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, 1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам: 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья – базовая ставка 8,5 % |
Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,7 | 30 | 15 | 0,3% если ПВ от 15-20%, 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, 1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам: |
Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,7 | 30 | 25 | 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1% при отсутствии полиса страхования жизни; 1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 9,2 | 30 | 25 | 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1% при отсутствии полиса страхования жизни; 1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
Военная ипотека | 2 629 | 8,8 | 20 | 20 | |
Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | 0,5% – если не зарплатник; 1% – при отказе от страхования жизни. | |
Ипотека на гараж и машино-место | 9,7 | 30 | 25 | 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки. | |
Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 5 | 30 | 20 | |
Рефинансирование ипотеки | 9 | 30 | |||
Акция “Свой дом под ключ” | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
Сбербанк является постоянным участником реализации различных социальных проектов с государственной поддержкой. В настоящее время доступны программы с оплатой первого взноса или текущего долга средствами маткапитала, жилищные займы для военнослужащих, оформление займа для молодых семей. Подробнее условия ипотеки Сбербанка и все ипотечные программы рассмотрены в специальном посте.
Уведомления о результатах рассмотрения
Сбербанком предусмотрено несколько вариантов доведения до потенциального заемщика результатов рассмотрения его заявки на получение ипотеки. Это гарантирует оперативность извещения клиента. Первый из них предусматривает отправку СМС-сообщения на телефон, указанный в заявке. Второй способ предполагает дублирование отправленной информации письмом на электронную почту клиента.