Социальная ипотечная программа

Содержание

• 1 Какой бывает социальная ипотека
• 2 Формы государственного субсидирования
• 3 О социальной ипотеке в 2020 году
  • 3.1 Условия Сбербанка
  • 3.2 «Россельхозбанк»
  • 3.3 «Новостройка»
• 4 Кто может ее получить
• 5 Кому положена соципотека
• 6 Условия получения социальной ипотеки в Москве в 2020 году
  • 6.1 «Новостройка»
• 7 Ипотека для врачей и военнослужащих
• 8 Преимущества социальной ипотеки
• 9 Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки
• 10 Как оформить?
• 11 Куда нужно обратиться
• 12 Нюансы в 2019 году
  • 12.1 «Новостройка»
• 13 Почему банки заключают ипотечный договор с бюджетниками на особых условиях
• 14 Как получить социальную ипотеку?

Какой бывает социальная ипотека

Набор государственных программ, при помощи которых незащищенные слои населения могут приобрести себе жилье, и называется социальной ипотекой. Не все знают, что принимать участие в данных программах имеют право граждане, которые были официально признаны нуждающимися в жилье. Но данные граждане не единственные у кого есть право на получение доступной ипотеки. В соответствии с программой, приобрести новую квартиру могут молодые семьи, военнослужащие и работники бюджетных сфер.

Существует несколько программ по социальной ипотеке, среди которых каждый может выбрать подходящий вариант:

1. Субсидия на процентную ставку.
2. Покупка квартиры по сниженной ставке.
3. Выплата определенной суммы от общей стоимости квартиры.

Субсидия на процентную ставку представляет собой социальную программу ипотеки, при которой происходит снижение процентной ставки. Данные программы работают в большом количестве банков коммерческого направления. Они выдают определенным категория граждан ипотечные кредиты по низким ставкам, а также устанавливают гибкий график выплат. Для таких банков нет разницы, кто занимается выплатой процентов, сам заемщик или за него платит государство.

Малоимущая часть населения чаще всего выбирает частичную оплату жилой площади. Суть такой ипотеки очень простая, то есть государство покрывает часть стоимости жилой площади, но выдача денег производится не будущему владельцу квартиры, а именно кредитной организации, которая в свою очередь вычитает данную сумму из общего долга и рассчитывает новые платежи по кредиту.

Приобретение жилья у государства представляет собой приобретение жилой площади у жилого фонда. Данная ипотека применяется для продажи квартир определенным категориям граждан, к ним относятся:

• Военнослужащие.
• Государственные служащие и другие.

Формы государственного субсидирования

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Суть программы в следующем:

1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

• Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Наиболее распространенный способ поддержки граждан льготных категорий при оформлении ипотеки — снижение процентной ставки. Эта схема может быть реализована как за счет государственной поддержки, так и через специальные предложения кредитных организаций. В частности, некоторые банки предлагают социальные условия оформления ипотеки для бюджетников.
• Субсидия на оплату части стоимости объекта недвижимости. В этом случае государство оплачивает определенную часть приобретаемого в ипотеку жилья. Обычно эта часть составляет от 30% до 40%, которые переводятся на счет банка в безналичной форме и учитываются в счет уплаты основной суммы долга и процентов по нему. Наиболее актуален данный вариант социальной ипотеки для малоимущих семей.
• Продажа недвижимости из социального жилищного фонда по льготной цене. В этом случае стоимость жилья будет в несколько раз ниже рыночной. Реализуются такие программы чаще всего в отношении служащих определенных государственных структур.

Принимать решение о том, каким именно образом будет реализована социальная программа кредитования, сам гражданин не может. Это прерогатива местных органов власти.

О социальной ипотеке в 2020 году

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019-2020 года практически не отличаются от прежних:

• ставка от 5%;
• оформление на сумму от 300 тыс. р.;
• максимальная сумма установлена Центробанком: до 6 млн р. по РФ, до 12 млн р. — в Москве и Санкт-Петербурге;
• первичный взнос — от 20%;
• выдается гражданам от 21 года;
• ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение обозначило в размере от 20%. Зато есть два привлекательных условия:

1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 4,7%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

• материнскими деньгами;
• налоговым вычетом.

Размер субсидии на 2020 год установлен в 30% от общей стоимости цены, точнее, она не должна быть ниже денного значения. Если квартиру приобретают семьи с детьми, то субсидия увеличивается до 35% минимум.

Окончательный размер устанавливают региональные власти самостоятельно, на нее оказывают влияние стоимость квадратного метра в регионе, размер регионального бюджета и количество детей в семье.

Социальная ипотека в 2020 году выдается под минимальный процент – 9,9% в год. Хотя основная часть банков, в том числе и Сбербанк, установили минимальную процентную ставку 11,5% годовых и как минимум 20% первоначальный взнос. А в агентстве ипотечного кредитования при такой же процентной ставке первоначальный взнос составляет всего 10% от общей стоимости квартиры.

Как уже говорилось выше, большое количество банков коммерческого направления дополнительно предлагают свои программы по ипотечному кредитованию для работников бюджетных сфер. Процентные ставки у них ниже, а срок выплаты у них более длительный.

Социальная ипотека в Москве предоставляется гражданам при соблюдении ряда условий:

• Все граждане, которые встали на учет как нуждающиеся в собственном жилье, то есть те, кто встал на данный учет до 1 марта 2005 года.
• Все граждане, которые встали на учет как нуждающиеся в приобретении собственного жилья после 1 марта 2005 года, но до начала 2017 года получили статус малоимущих, а также успели подать заявление на оформление льготной ипотеки до начала 2017 года.

Кто может ее получить

Кто имеет право? Многие граждане не подозревают о существующей для них возможности обретения жилья по льготным условиям. Для этого нужно знать, кто может получить социальную ипотеку.

На получение могут рассчитывать в 2019 году:

• многодетные семьи;
• неполные семьи, чей доход упал на 30%;
• инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
• молодые семьи до 35 лет с детьми и без;
• некоторые категории врачей, учителей и ученых;
• работники научных муниципальных и госучреждений;
• трудящиеся наукоградов;
• военные-участники накопительной системы;
• ветераны боевых действий;
• молодые специалисты;
• работники культуры, соцзащиты и учреждений занятости населения;
• специалисты спортивных организаций;
• трудящиеся оборонно-промышленных комплексов;
• малоимущие.

Участники программ – это платежеспособные работающие граждане РФ, имеющие стабильные доходы и способные оформить займ, т.е. отвечать условиям его предоставления; обладающие в накоплении средствами для первоначального взноса. Их кредитная история должна быть положительной. Они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм).

Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах. В фонд жилищная социальная ипотека подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев. Военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

Требования к участникам социальных ипотечных программ кардинально отличаются от тех условий, которые предъявляются к клиентам банка, которые кредитуются по стандартной схеме. Это объясняется тем, что часть обязательств заемщика берет на себя государство. Именно поэтому, несмотря на сложные социальные условия граждан льготных категорий, банки охотно работают по соц. программам и нередко даже возлагают на себя все хлопоты по оформлению необходимых документов в местных органах власти.

Право на получение социальной ипотеки имеют в первую очередь граждане, соответствующие следующим требованиям:

• Работники бюджетной сферы – к этой категории относят граждан, не менее трех лет работающих в лечебных и образовательных учреждениях, государственных или муниципальных органах власти, а также проходящих службу в Вооруженных силах, спасательных структурах или в органах полиции.
• Малоимущие граждане – государственная помощь предоставляется в первую очередь тем, чьи жилищные условия не соответствуют санитарным нормам или по площади составляют меньше 14 кв.м. на человека.
• Молодые семьи – семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет.
• Семьи, имеющие двух и более детей – в данном случае речь идет о получении сертификата на материнский капитал, который может быть использован для улучшения жилищных условий семьи.

В каждом регионе требования к участникам социальных программ различны, а также могут действовать собственные предложения. Так, например, в республике Татарстан действует социальная ипотека при президенте республики. Для уточнения условий и получения точных расчетов следует обратиться непосредственно в местные органы власти за соответствующими разъяснениями.

Кроме требований, которые выдвигают территориальные органы власти, существует также перечень требований ипотечного банка. То есть кредитной организации, которая реализует социальную программу. Эти требования могут касаться гражданства, официального трудоустройства, продолжительности трудового стажа и прописки заемщика.

Государственная помощь в рамках социальной ипотеки оказывается в трех направлениях:

• ипотечный кредит с пониженной ставкой (можно выбрать квартиру в любом районе);
• выделение субсидий на оплату части жилья;
• продажа готовых квартир из фонда социального жилья по низкой цене (выбор недвижимости ограничен).

Срок кредита – до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 10 процентов.

Получить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья. Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):

• проживание в общежитии;
• квартира или дом находится в аварийном состоянии;
• ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
• на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;
• проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.

Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.

В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:

• военные;
• работники бюджетных организаций;
• семьи с официальным статусом «малоимущие»;
• молодые семьи и многодетные.

Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.

Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – Сбербанк.

Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников). Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:

• не имеет собственного жилья в Московской области;
• согласен работать в Подмосковье по специальности десять лет;
• имеет профессиональные достижения в своей сфере деятельности (в основном – наука, медицина и образование).

Государство выплачивает первоначальный взнос банкам и основную сумму долга, обладателям сертификата остается только оплатить проценты. Это альтернатива бесплатной выдачи служебного жилья, которая действовала в СССР.

Действует программа три года, поэтому в 2019 году можно подать заявку на участие.

Не забывайте про возможность воспользоваться другими льготами. Например, внести первоначальный взнос за ипотеку средствами материнского капитала. Или оформить льготное страхование.

Для получения социальной ипотеки участнику программы выдвигается ряд требований. Социальная ипотечная программа Москвы предполагает факт нахождения заемщика в очереди на получение жилья.

Кому положена соципотека

На социальную ипотеку в соответствии с законом имеют право следующие категории граждан:

1. Бюджетники, граждане, которые находятся на государственном обеспечении.
2. Малоимущие граждане, категория, у которой нет достойных условий для проживания.
3. Молодые семьи, граждане, находящиеся в браке, и не достигли возраста 35 лет.

Но претендовать на льготы они могут только при соблюдении определенных условий:

• Стаж работы бюджетников должен составлять не менее трех лет в соответствующих организациях, то есть в государственных или муниципальных органах власти, работники медицинских или образовательных учреждениях, полиции, в спасательных учреждениях и других структурах.
• Если у семьи нет собственного жилья или оно не соответствует необходимым для проживания нормам или санитарным нормам.
• Супруги не достигли возраста 35 лет.

Чтобы получить ипотеку необходимо выполнить ряд важных требований. Данный вид ипотеки предоставляется только гражданам, которые на законодательном уровне признаны нуждающимися и проживают в жилье, которое признано аварийным или полежит сносу. Также данная ипотека распространяется на молодые семьи, то есть если супруги еще не достигли возраста 35 лет.

Многодетные семьи, в которых проживает трое и более детей, также имеют право на получение социальной ипотеки. Кредит может оформляться и гражданами, которые по закону являются участниками боевых действий, и воевали в Чечне, Афганистане и Сирии, и защищали честь своей страны, гражданами которые работают в бюджетной сфере, врачи, учителя, служащим в государственных органах, научным работникам и другим категориям граждан.

Молодые семьи могут претендовать на покупку жилья при использовании льготной ипотеки. Данный вид ипотеки предполагает бонус от государства молодоженам, то есть бонус составляет 30% от общей стоимости квартиры, если у семьи еще нет детей.

Если в семье появились дети, то компенсация составит 35% от стоимости жилья. Даже если семья уже оформила ипотеку, и у них появился малыш, то государство все равно поможет. В таком случае размер дополнительной дотации составит 5% от общей стоимости.

Выдача денег наличными не производится, семья получает сертификат, который предоставляют в банк после того, как займ будет оформлен, и государство произведет выплату непосредственно кредитному учреждению.

У семьи есть право на выбор использования льготы, то есть ее можно направить на первоначальный взнос, на уплату части основной стоимости жилья или для закрытия долга по кредиту.

Не у каждой семьи есть возможность приобрести жилье, так как у них либо не хватает на покупку денег или негде их заработать. Ипотека, которая предоставляется малоимущим семьям, дает возможность таким семьям приобрести собственные квадратные метры. Варианты по получению государственной помощи малоимущим семьям такие же, как и для других категорий граждан.

Несмотря на то, что доход бюджетных работников является стабильным, он не очень высокий. Не все банки могут выдать ипотечный кредит с низкой зарплатой. Но государство создало для них специальную кредитную программу, которая называется «ипотека для бюджетных работников». Данная ипотека для сотрудников бюджетных сфер выдается сроком на 25 лет и имеет ряд своих особенностей, которые относятся к данному кредитному продукту.

Право на такую ипотеку имеют не все работники бюджетных организаций, а только те, которые предоставляют особую ценность. К ним относятся учителя, врачи и научные сотрудники. К тому же они должны быть признаны нуждающимися в собственности. По требованию государства работник не имеет право менять сферу деятельности на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита.

Социальное ипотечное кредитование существует для облегчения покупки жилья посредством льгот, которые выплачиваются из бюджетных средств. Рассчитывать на эти льготы может не каждый.

Согласно действующему российскому законодательству, на социальную ипотеку претендуют лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, если текущие условия проживания хуже заявленных законодательством норм.

Для того чтобы понимать, можете ли Вы рассчитывать на социальную ипотеку, необходимо направиться к представителям местного самоуправления с целью предоставления всей необходимой по данному вопросу информации.

В первую очередь, человеку нужно подтвердить тот факт, что он нуждается в улучшении жилищных условий. К нуждающимся относятся люди, не имеющие собственного жилья, лица, чья жилплощадь меньше положенных 18-ти квадратных метров на человека.

Рассчитывать на социальную ипотеку могут представители бюджетных организаций, многодетные семьи, военнослужащие, служащие государственных структур, люди, стоящие в очереди на получение жилья.

Необходимо наличие российского гражданства, прописки, трудового стажа.

Критерий	Значение
Возраст	от 18 до 60 лет
Трудовой стаж	Обязателен
Чьи доходы в семье учитываются?	Лиц, имеющих официальное трудоустройство, не старше 60-ти лет
Размер дохода?	Позволяющий выплачивать месячную процентную ставку, при этом не превышающий половину от суммы семейного бюджета
Инвалидность	Не предоставляется инвалидам.

Условия получения социальной ипотеки в Москве в 2020 году

Социальная ипотека представляет собой ипотечную программу, позволяющую приобрести жилое помещение по более доступной цене на весьма выгодных условиях.

Данная ипотека предоставляется определенным категориям жителей Российской Федерации и заключается в тесном сотрудничестве банковских организаций и государственных структур.

Социальная ипотека может быть основана на одном из следующих принципов:

• Предоставление ипотеки на недвижимость с пониженной процентной ставкой по ежемесячным выплатам долга. Снижение процента происходит за счет государственных дотаций. Меньшая процентная ставка и более удобный график выплат делают процесс возврата ипотечного кредита более комфортным.

• Государственные субсидии на выплату части стоимости жилья, которое государство выплачивает банку. В эту субсидию входит и часть процентной ставки. Данная форма социальной ипотеки предоставляется, как правило, малообеспеченным слоям населения, таким как работники бюджетных организаций: учителя, врачи, работники науки и культуры.

• Возможна продажа в ипотеку вторичных квартир по низким ценам.

Существует масса разновидностей социальной ипотечной программы, предназначенная для различных слоев населения в зависимости от рода их деятельности и материального положения.

В Москве лица, которым полагается участие в данной программе, могут подать заявку на получение социальной ипотеки в абсолютно любой банк.

Условия кредитования, предоставляемые банками столицы весьма выгодны и доступны для представителей многих слоев населения.

Стоимость жилья в Москве согласно условиям социального ипотечного кредитования снижается от рыночной до суммы, равной себестоимости квартиры, что делает жилплощадь в разы дешевле.

Социальная ипотека выдается банковскими организациями, одобряющими выдачу ипотечных кредитов на жилье тем или иным лицам.

В случае положительного решения банка, ипотека может быть предоставлена на следующих условиях:

1. срок выплаты кредита до 30-ти лет;
2. процентная ставка в среднем составляет 12.2% от стоимости жилья;
3. первоначальный взнос по выплате ипотечного кредита варьируется от 10 до 30 процентов от общей стоимости приобретаемой квартиры.

Банк предлагает свои условия, во многих случаях они индивидуальны и зависят от ряда факторов (материального и социального положения заемщика, количество детей в семье).

Программа действует во всех крупных банках столицы.

Условия выдачи ипотеки и требования к желающим обзавестись собственной квартирой разнятся в зависимости от банковской организации.

К лидерам на финансовом рынке страны относят такие банки, как:

1. Сбербанк;
2. ВТБ 24;
3. Райффайзенбанк;
4. Газпромбанк;
5. Связь-Банк.

Если вы хотите принять участие в данной программе в городе Москва, первое, что Вам нужно сделать – пойти прямиком в администрацию и получить список документов, необходимых при оформлении статуса лица, нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Не менее маловажным является нахождение в очереди на квартиру.

Наличие прав на предоставление льгот способствует получению социальной ипотеки, помогая осуществить мечту о собственном жилье.

Банки и социальная ипотека. Наряду с программами, которые создал государственный аппарат, некоторые банки создают собственные продукты льготного кредитования, определяют собственные списки, кому дают их. Об этом можно узнать непосредственно в отделениях кредитных организаций вашего города, по горячей линии или на сайте каждого конкретного банка через личный кабинет.

Ипотека для военнослужащих предполагает открытие именного накопительного счета. Государство ежемесячно перечисляет на него определенные суммы, регулярно индексируемые. Деньги впоследствии могут расходоваться на приобретение жилья. Использовать можно и во время несения службы и после ухода в запас. Такой продукт в 2019 году доступен всем молодым офицерам, даже уже имеющим в собственности недвижимость. Кредитованием военных по НИС занимаются несколько банков.

Преимуществом является вынесение решения в течение трех дней с минимальным пакетом документов. Единственное требование к заемщику – срок несения службы не менее трех лет.

Социальная ипотека «Строим будущее» действует в Республике Татарстан (г.Казань, г.Набережные Челны и др.). Суть программы в том, что семья вступает в кооператив «Строим будущее» и затем участвует в аукционе квартир, предлагая за них свою посильную цену. Выиграет конкурс и получит в собственность квартиру по льготной стоимости та семья, которая предложит большую цену. Социальная ипотека Строим будущее доступна в городе Набережные Челны, например, 90% населения.

В Набережных Челнах наиболее выгодные условия по ставкам предлагает банк ВТБ24 (это 9,4% годовых за пользование кредитом и первый взнос всего 10% при любом удобном сроке кредитования), Росбанк, Ипотечное Агентство Республики Татарстан. Для выбора кредитной организации и более выгодных условий лично для себя, используйте наш ипотечный калькулятор.

Человек имеет право купить жилье или его часть из списка, которые предложит Департамент недвижимости Москвы.

Основные условия социальной ипотеки – это общий размер площади, после того, как она будет улучшена, не должен быть меньше установленной нормы, то есть 18 квадратных метров на одного члена семьи. Норма площади может быть и больше, но главное, чтобы она не превышала установленные стандарты:

• 40 квадратных метров на человека, если покупается комната или однокомнатная квартира.
• 44 квадратных метра, если семья состоит из двух человек, то есть только супруги.
• 54 квадратных метра, двухкомнатная квартира, если в семье два человека, но они не являются супругами.
• 62 квадратных метра, двухкомнатная квартира, если в семье три человека, в которой есть супруги.
• 74 квадратных метра, трехкомнатная квартира, если в семье три человека и нет супругов.
• По 18 квадратных метров на человека, если в семье четыре или пять человек, полученный размер квартиры может быть увеличен еще на 9 метров, но не более.
• По 18 квадратных метров, если в семье 6 и более человек, полученный размер квартиры может быть увеличен на 9 квадратных метров, но не более.

Стоит знать, что если в семье есть человек, у которого есть право самостоятельно использовать жилое помещение или его часть, то размер на этого человека будет вычитаться из предоставленной нормы.

Разнополые члены семьи, кроме супругов могут заселяться в одну комнату только непосредственно с их согласия.

Чтобы оформить социальную ипотеку, необходимо пройти несколько важных этапов:

1. Подать готовое заявление и собранный пакет документов на внесение изменений в учетном деле. При написании заявления необходимо выбрать способ обеспечения необходимой жилой площадью, в данном случае это социальная ипотека. Подписывать заявление обязаны все члены семьи и их заявители.
2. Если необходимо, то потребуется принести документы на перерегистрацию. Проведение данной процедуры должно происходить каждые 5 лет, но не реже. Также данная процедура обязательно производится за год до того, как примется решение о предоставлении жилой площади и потом перед самим принятием данного решения. Это производится для подтверждения того, что семья все еще нуждается в предоставлении жилого помещения. Как правило, проведение такой процедуры производится без участия самих очередников. Но в некоторых случаях может понадобиться собрать дополнительные документы.
3. Затем выбирается жилая площадь. После того, как в учетном деле будут все изменения, Департамент недвижимости, в соответствии с очередностью, направит очередникам специальное уведомление, в котором будет три варианта предоставления жилья. Их необходимо просмотреть и затем уведомить департамент о принятом решении. Если семье не понравились предоставленные жилые помещения, то следующие три варианта предоставят только через год.
4. После этого семья обращается в банк, который выдаст ипотеку, он выбирается семьей самостоятельно. Затем требуется дождаться положительного решения банка о выдаче займа в размере, который необходим для покупки выбранной квартиры, с учетом оплаты части стоимости за счет личных средств. В данном случае можно использовать материнский капитал.
5. С Департаментом городского имущества заключается договор купли-продажи. Чтобы это сделать, требуется написать заявление на заключение договора и принести полный пакет документов в многофункциональный центр (МФЦ).
6. И последним этапом является оформление права собственности на приобретенную квартиру.

Каждое обращение в Департамент городского имущества проходит регистрацию с присвоением индивидуального номера. С помощью этого номера можно проверить статус обработки обращения на официальном сайте городского департамента.

Банки коммерческого направления не только выдают ипотечные кредиты работникам бюджетной сферы, но и предоставляют им особые льготные условия, у этого есть существенной объяснение:

• Дисциплинированность бюджетных работников. Они относятся к обязательствам с полной ответственностью, а это качество очень важно для банка и они уверены, что кредит будет возвращен в полном объеме.
• На бюджетников можно воздействовать при помощи руководства. Данные работники держатся за свою должность, и начальство с легкостью может оказать на них сильное влияние. Иначе задолженность будет списываться напрямую с заработной платы работника.
• Доход таких работников стабилен. Несмотря на небольшой размер, их зарплата чистая и у нее отсутствует понятие серая и белая. Бюджетные организации редко проводят сокращение или ликвидацию. И вероятность того, что человек не поменяет место работы до окончания выплаты ипотеки, очень возрастает.

«Новостройка»

Ипотека для врачей и военнослужащих

Социальная ипотека предоставляется военнослужащим в рамках накопительной ипотечной системы, а принимать в ней участие он должен не менее 3-х лет. Денежные средства с данного фонда используются в качестве первоначального взноса за приобретаемое жилье.

Военнослужащий получает на руки специальное свидетельство, которое подтверждает его право на льготу, его требуется принести в кредитную организацию. Для получения данного свидетельства военнослужащий должен написать рапорт на имя командира части.

Для получения социальной ипотеки врачами, им требуется быть нуждающимися в собственной жилой площади и быть нужными своему медицинскому предприятию.

Преимущества социальной ипотеки

• Более высокая вероятность принятия банком положительного решения – кредитные организации быстро рассматривают подобные заявки и охотно соглашаются на сотрудничество с клиентами, часть кредита которых гарантировано погасит государство.
• Упрощенная схема оформления – в борьбе за клиентов, многие банки готовы помочь гражданам, имеющим право на социальную ипотеку, в процессе оформления всех документов, в том числе и самой субсидии в органах местного самоуправления.
• Снижение процента по ипотеке – даже в том случае, когда реализация социальной ипотеки производится посредством субсидирования определённой части стоимости жилья, банки дополнительно предлагают снижение процентной ставки. Это облегчает ежемесячную кредитную нагрузку на бюджет семьи.

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, часто ограничены в выборе квартир. В рамках некоторых программ вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам. Часто банки сотрудничают с агентствами недвижимости и могут помочь в подборе жилья.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует читать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег и подписания договоров (купли-продажи и кредитного), покупателю следует зафиксировать свое право на имущество. Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зарегистрируют, закрепив тем самым ваше право на недвижимость.

До выплаты всего долга по факту вы будете владеть жильем, находящимся в залоге у кредитной организации. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Закладную составляет кредитная организация, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное без согласия банка. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

По новому законодательству социальная ипотека выдается гражданам, которые входят в категорию социально незащищенных и нуждаются в приобретении собственного жилья. То есть граждане должны документально подтвердить статус нуждаемости. Для получения такого статуса необходимо подать в социальную службу защиты необходимый пакет документов и только после этого льготные категории граждан имеют право встать в очередь на получение ипотечного кредитования на социальных условиях.

Очередь на квартиры знакома многим еще с времен Советского Союза, система не изменилась с того времени, но в очереди теперь состоит намного меньше людей. Так как условия для получения статуса нуждаемости очень жесткие, и не все граждане рассматривают такой вариант покупки жилья.

В соответствии с законом, у каждого гражданина есть право на получение 18 квадратных метров – это для семьи из трех человек и более (на каждого члена семьи), для семьи из двух человек площадь квартиры составляет 42 квадратных метра, а одинокие граждане имеют право на квартиру площадью 33 квадратных метра.

Есть ряд ограничений, которые значительно понижают вероятность считаться нуждающимися в жилой площади – это:

• Минимальный размер жилой площади, который является достаточным для проживания, устанавливается местными властями.
• В учет берутся все имеющиеся у семьи помещения и недвижимость, даже если семья в ней не проживает. То есть если семья из пяти человек живет в квартире 40 квадратных метров, а у матери в данном городе есть еще дом, то встать на очередь на получение жилья никто из семьи уже не имеет право.
• Условия, в которых живет семья, должны быть признаны неприемлемыми для проживания, но для этого требуется проводить различные экспертизы и специальные комиссии, которые могут замедлить весь процесс на много месяцев.

Также есть еще один момент, сейчас на получение льготной ипотеки состоит 1,3 миллиона человек. Именно поэтому получить такую ипотеку становится очень сложно, а в некоторых случаях и невозможно вовсе.

Если человек получил заветный статус нуждающегося, следующим этапом становится сбор пакета документов, которые потребуются для получения кредита. Прежде чем это сделать, необходимо уточнить какие программы на данный момент есть в регионе, об этом рассказывают в органах местной власти. Здесь следует проявить настойчивость, так как в соответствии с законом они должны направить человека в специальный юридический отдел, в котором и выдаются все программы по ипотечному кредитованию на льготных условиях.

Но даже при присутствии льготы на ипотечное кредитование, получить его становится сложно, так как условия и требования банков не меняются. То есть необходимо подтверждение дохода, собрать большой пакет необходимых документов.

В соответствии с информационными источниками, банков, которые работают с льготными программами, около 40 по стране, но на самом деле их всего 7-8. Большая часть банков не соглашается работать с государственными программами и предлагает свои, у которых просто похожие названия.

Социальная ипотека для молодой семьи или другой льготной категории граждан оформляется при предоставлении следующих документов:

• Заявление на получение.
• Паспорта на всех членов семьи.
• Свидетельство о рождении на детей.
• ИНН.
• Выписка из домовой книги.
• Справка о составе семьи.
• Справка о доходах и стаже работы.
• Ксерокопия трудовой книжки.
• Выписка из ЕГРП на покупаемую квартиру.
• Свидетельство о праве собственности на квартиру.
• Правоустанавливающие документы на жилье.
• Реквизиты банковского счета.

Право на социальную ипотеку имеют граждане, которые не имеют своей квартиры и живут в коммуналке, общежитии или арендуют жилую площадь. Также ее могут получить бюджетные работники, которые живут на одной площади с другими родственниками или в стесненных условиях, менее 15 квадратных метров на одного человека.

Для оформления ипотеки на льготных условиях, потенциальному заемщику в первую очередь следует обратиться в органы местного самоуправления, где придется подтвердить свое право на участие в социальной программе. Перечень необходимых документов рознится для каждой программы, региона и категории льготников.

Следующий шаг – обращение в банк. Здесь потенциальному заемщику предстоит предъявить следующий пакет документов:

• Заявление на оформление ипотеки по социальной программе (по форме банка).
• Паспорта всех членов семьи.
• Свидетельства о рождении детей, если в семье есть дети.
• Свидетельство от местных органов власти об участии гражданина в социальной программе или сертификат на материнский капитал или военную ипотеку.
• Документы из налоговой инспекции о взятии гражданина на налоговый учет.
• Справка о составе семьи.
• Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика – копия трудовой книжки, справка о доходах с места работы.
• Правоустанавливающие документы на квартиру – выписка из домовой книги, выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
• Реквизиты банковского счета заемщика.

Социальная ипотека – важнейший инструмент поддержки граждан, жилищные условия которых не соответствуют установленным нормам, а также оказавшихся в тяжелых социальных условиях. Благодаря государственной поддержке тысячи семей ежегодно становятся обладателями собственного жилья.

Как оформить?

Каждая социальная программа имеет индивидуальную схему оформления. Чаще всего первый шаг – обращение в органы местного самоуправления с соответствующим заявлением. Обращаются чаще всего молодые семьи и малоимущие граждане, остро нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Решение по каждой конкретной заявке принимается в течение трех дней с момента подачи заявления.

После получения одобрения в органах власти потенциальный заемщик может обратиться в банк и предоставлять все необходимые документы. При этом, кроме подтверждения своего права на участие в социальной ипотечной программе, клиенту придется предоставить также пакет документов, отражающих его финансовое положение и платежеспособность.

Льготные программы, рассчитанные на кредитование молодых специалистов, военнослужащих и ученых в качестве первого шага предполагают написание заявления непосредственному руководству по месту работы. Далее решение принимается на более высоком уровне (министерство, военное руководство, Академия наук и т.д.

Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.

В базовый список таковых входят:

• заявление желающего на социальную ипотеку;
• копия паспорта заявителя;
• справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
• заверенная копия всех листов трудовой книжки;
• документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
• документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
• выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей.

Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.

Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

Куда нужно обратиться

Чтобы программа льготного ипотечного кредитования начала свою работу, человеку требуется обратиться в администрацию по месту жительства и в банк, в котором будет оформляться ипотека. В Москве принять участие в программе намного сложнее, чем в Московской области.

Многие банки коммерческого направления могут предъявлять свои требования к заемщикам, то есть уровень дохода или длительность стажа. Эту информацию необходимо уточнять перед тем, как начнется сбор документов.

Нюансы в 2019 году

«Новостройка»

• В 2019 году субсидия на приобретение жилья по социальным программам не может составлять менее 30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Для семей, имеющих детей, этот процент не может быть меньше 35%, а в большинстве случаев устанавливается на уровне 40%. Окончательное решение по сумме принимается местными органами власти на основании стоимости квадратного метра жилья в конкретном регионе, количества детей и социального положения семьи.
• Минимальная процентная ставка по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9%, однако на практике эта цифра обычно составляет не менее 11,5%.
• Сумма первого взноса по социальным ипотечным программам может стартовать от 10% — это предложение действительно для Агентства ипотечного кредитования (АИЖК).
• Законом устанавливается минимальный уровень площади жилья на одного человека. Этот показатель в 2019 году составляет 14 кв.м. При этом получить ипотеку на льготных условиях можно только на недвижимость, обеспечивающую 18 кв. м. на каждого члена семьи. Квартиры и дома большей площади приобретаются из расчета доплаты за дополнительные квадратные метры.

Каждый год государством разрабатываются все новые социальные программы, направленные на поддержку социально незащищенных граждан нашей страны. На сегодняшний день реализуется более десяти выгодных льготных предложений от государства, в том числе и социальная ипотека в Москве для очередников в 2019 году.

Кроме того, многие банки предлагают собственные социальные программы, рассчитанные чаще всего на работников бюджетной сферы. Это связано с тем, что банки оценивают бюджетников как ответственных клиентов, на которых легко влиять через официальное руководство государственного учреждения, где заемщик работает.

Отдельного внимания заслуживают социальные программы Сбербанка. Эта кредитная организация предлагает выгодные условия по всем федеральным и местным социальным программам, плотно сотрудничая с органами власти. При этом кроме требований, которые к «льготникам» предъявляют органы власти, Сбербанк готов кредитовать только официально трудоустроенных лиц, имеющих российское гражданство и положительную кредитную историю.

Наиболее востребованные социальные программы ипотечного кредитования Сбербанка в 2019 году представлены в таблице.

Социальная ипотечная программа	Процентная ставка	Размер первого взноса	Сумма ипотеки	Срок кредитования
Ипотека для молодой семьи	От 10,75%	От 20% стоимости жилья	От 300 тысяч до 15 миллионов рублей	От 1 года до 30 лет
Военная ипотека	От 10,9%	От 20% стоимости жилья	До 2 220 000 рублей	До 20 лет (до достижения заемщика возраста 45 лет)
Приобретение строящегося жилья	От 10,4 до 10,9%	От 15% стоимости жилья	От 45 тысяч до 15 миллионов рублей	До 30 лет
Ипотека для молодых учителей	От 8,5 до 10,5%	От 10 до 30% стоимости жилья	Без ограничений	До 30 лет

Почему банки заключают ипотечный договор с бюджетниками на особых условиях

Социальная ипотека для молодой семьи на выгодных условиях может быть реализована в разных банках, условия которых представлены в таблице.

Банк	Процентная ставка	Размер первого взноса	Сумма ипотеки	Срок кредитования
Россельхозбанк	11,9-14,5%	От 10% стоимости жилья	От 100 тысяч до 20 миллионов рублей	До 25 лет
АК Барс	14,5%	От 10% стоимости жилья	От 100 тысяч рублей без ограничений по верхней границе	От 1 года до 20 лет
ВТБ 24	От 11%	От 10% стоимости жилья	Без ограничений	От 5 до 50 лет

Банк	Процентная ставка	Размер первого взноса	Сумма ипотеки	Срок кредитования
ВТБ 24	От 11,4%	От 20% стоимости жилья	До 2 миллионов рублей	До 14 лет (до достижения заемщика возраста 45 лет)
АО «АИЖК»	11,50%	20% стоимости жилья	От 300 тысяч до 2,1 миллиона рублей	До 20 лет
Газпромбанк	11,4%	20% стоимости жилья	До 2,15 миллиона рублей	До 20 лет

Социальная ипотека для молодых специалистов реализуется каждым банком на индивидуальных условиях, однако процентная ставка обычно не превышает 12%, в то время как первоначальный взнос составляет от 10 до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Как получить социальную ипотеку?

Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления.

Москвичи могут обратиться в Департамент городского имущества. Там ответят на вопросы, можете ли вы рассчитывать на социальную ипотеку и какие документы понадобятся. Там же можно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Вместе с заявлением в местные органы власти нужно принести:

• паспорт заявителя.
• справки о доходах.
• для семейных людей – свидетельство о браке и копию этого документа. Если заявитель находится в разводе – свидетельство о расторжении брака. Дополнительно – справка о составе семьи.
• тем, у кого есть дети, нужно предоставить свидетельства об их рождении.
• документы из регистрационной палаты.
• документы, подтверждающие нахождение в категории льготников.

Еще один способ получить социальную ипотеку жителям столицы и Подмосковья – обратиться в АИЖК. Это государственное учреждение, созданное для улучшения ипотечной программы. Агентство содействует развитию жилищных займов на территории России.

АИЖК разрабатывает программы ипотечного кредитования на выгодных условиях. Банки-партнеры принимают правила агентства – более низкие процентные ставки и срок кредитования выше банковского.

Алгоритм действий для сотрудничества с АИЖК:

1. Подаете заявку в АИЖК, ждете одобрения.
2. Выбираете банк, с которым сотрудничает АИЖК (смотрите список на сайте агентства).
3. Вместе с сотрудником агентства готовите документы в банк.
4. После одобрения заявки в банке ищите жилье.
5. Теперь готовите документы на недвижимость. За консультацией можно обращаться к агентам АИЖК.
6. Подписываете договор купли-продажи и кредитный договор.
7. Регистрируете право собственности и страхуете имущество.