Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Подводные камни низких ставок по ипотеке

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Уменьшить процент по имеющейся ипотеке невозможно, поскольку законом не предусмотрена возможность изменения условий кредитования после подписания договора.

Но Сбербанк предлагает альтернативные варианты, которые снижают кредитную нагрузку на заемщика на время финансовых проблем:

  1. Реструктуризация — возможность изменить условия по действующей ипотеке в Сбербанке. После грамотной реструктуризации долговая нагрузка снизится за счёт повышения (увеличения) срока выплаты кредита.
  2. Рефинансирование — программа, направленная на помощь клиентам с ипотекой другого банка России. Финансовая нагрузка будет ниже за счёт более выгодных для заемщика условий. Называю еще «переипотека».
Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке ДомКлик от Сбербанка до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти
Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке ДомКлик от Сбербанка до 30 000 руб. от 8.7%  до 25 лет Перейти

Реструктуризация

Реструктуризация позволяет улучшить имеющиеся условия по действующему кредитному договору. Программа нужна для снижения размера выплаты, без прямого изменения текущей процентной ставки.

Сбербанк предлагает клиентам три варианта реструктуризации ипотеки:

  1. Изменение валюты — долларовую ипотеку можно конвертировать в рублевую по более выгодному курсу.
  2. Изменение срока кредитования — за счет увеличения сроков выплаты займа уменьшается размер ежемесячных взносов.
  3. Предоставление отсрочки — оформление льготного периода с кратковременным снижением месячных платежей.

Аргументы для оформления программы реструктуризации с целью последующего перерасчета платежей:

  1. Снижение доходов (увольнение, сокращение заработной платы и т. п.).
  2. Призыв на срочную военную службу.
  3. Декретный отпуск по уходу за ребенком.
  4. Частичная или полная утрата трудоспособности.

Основные этапы реструктуризации задолженности:

  • сбор необходимого пакета документов;
  • ознакомиться с условиями и подать заявление;
  • при удовлетворении всех требований банка, получить одобрение;
  • подписать договор на реструктуризацию.

Для оформления потребуются:

  1. Паспорт гражданина РФ (его копия).
  2. Справка, подтверждающая доход за последние 3 месяца (не требуется в случае увольнения).
  3. Документ, подтверждающий отсутствие постоянной трудовой деятельности.
  4. Заявление о выходе в декретный отпуск.
  5. Нотариально заверенная копия приказа работодателя об изменении условий оплаты труда.
  6. Уведомление о предстоящем сокращении.
  7. Заявление о постановке на учет в службу занятости, с указанием размера получаемого пособия.
  8. Справка, подтверждающая нетрудоспособность, инвалидность, смерть.

Подать заявку на пересчет можно в офисе банка или онлайн на официальном сайте Сбербанка. После входа в систему по номеру телефона, необходимо заполнить все поля анкеты, в соответствии с действительностью и прикрепить к заявлению отсканированные копии требуемых (на первом этапе) документов.

Рефинансирование

Рефинансирование — это программа, позволяющая выгодно изменить условия погашения ипотеки, взятой в другом банке.

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Ставки по ипотечному кредиту зависят от выбранной программы. Варьируются они в пределах от 6% до 13%.

Текущие тарифы по ипотеке в Сбербанке можно уточнить у сотрудников финансового учреждения или на официальном сайте.

Ставки по ипотеке на приобретение квартиры зависят от возможности субсидирования, срока кредитования и надбавок. Для расчета не нужно регистрироваться на портале, достаточно воспользоваться ипотечным калькулятором на нашем сайте.

Для того, чтобы обратиться в банк за рефинансированием, должна быть веская причина. В 2019 году подать в Сбербанк заявку можно в двух случаях:

  • Заемщик – участник госпрограммы, которая подразумевает снижение процентов;
  • Финансовое состояние заемщика ухудшилось в следствие потери или смены работы.

После рассмотрения заявки Сбербанк может предложить своему клиенту несколько вариантов улучшения его кредитных условий. Это может быть рефинансирование ипотеки, изменение условий договора (как в досудебном, так и в судебном порядке), реструктуризация долга или применение госпрограмм, нацеленных на смягчение долговых обязательств. С недавнего времени также доступно рефинансирование через систему ДомКлик.

Суть рефинансирования заключается в том, что Сбербанк выкупает долг у первичного кредитора. Таким образом вы получаете более выгодный кредит для погашения уже оформленного займа и деньги выплачиваете уже Сбербанку. При этом возможно как снижение процентов по ипотеке, так и увеличение ее срока.

Своим клиентам банк часто идет на уступки, поэтому, если вы активно пользуетесь продуктами Сбербанка (например, обслуживаетесь по зарплатному проекту) и не имеете просрочек, кредитная организация поможет вам снизить оставшуюся часть долга или ежемесячный платеж.

Реструктуризация займа – это перезаключение договора на более выгодных условиях. Так, если вы получили ипотеку в Сбербанке, и за это время выплата ежемесячного долга стала заметно вас тяготить, можно договориться о реструктуризации – то есть, увеличении срока действия кредитного договора.

За счет пролонгации ипотеки сумма ежемесячного платежа заметно снизится. Ставка при этом не меняется. Идти на этот шаг стоит только в том случае, если вы уверены, что сможете выплачивать займ в течение долгого времени.

Запуск программ господдержки позволяет заемщикам, как потенциальным, так и действующим, улучшить ипотечные условия. Программа была приостановлена в 2017 году, однако возобновилась с некоторыми поправками. Таким образом:

  • Общую финансовую нагрузку можно снизить до 30%, но не более 150 тыс. рублей;
  • Ежемесячный взнос уменьшается в 2 раза и действует 1,5 года;
  • Возможно рефинансирование валютного займа в рублевый.

Впрочем, воспользоваться господдержкой может только очень ограниченная группа лиц. К ней относятся:

  • Инвалиды,
  • Опекуны и родители несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями,
  • Участники военных действий,
  • Семьи с несовершеннолетними детьми на стационарной форме обучения.

Для обращения в суд у вас должны быть очень веские обоснования. Как правило, в судебном порядке рассматриваются жалобы на комиссионные сборы, не прописанные в договоре ипотеки, а также на увеличение процентной ставки.

Поэтому прежде, чем обращаться в суд, оцените возможность рефинансирования, реструктуризации или другие меры по уменьшению ставки. В случае, если факт нарушения договора со стороны банка неоспорим (что крайне несвойственно для крупных игроков на финансовом рынке), обратитесь в суд. Как правило в таких спорах суд принимает сторону истца, поэтому вы сможете оформить снижение ставки по ипотеке в Сбербанке.

«Молодая семья» — Это часть государственной программы, нацеленной на повышение рождаемости и улучшение условий проживания граждан. Если после оформления ипотеки в семье появился очередной ребенок, подавайте заявление, оформляйте документы, и ставка снизится до 6%. Тот факт, что клиент не попал под льготную категорию, когда брал займ под большой процент, не исключает возможность воспользоваться льготами по ипотеке сейчас.

Количество детей – два и более. Лимит суммы кредитования – 8 млн руб. для Москвы и московской области, и 3 млн для других регионов РФ. Заявки принимаются при личном посещении или в системе ДомКлик. В личном кабинете клиента Сбербанка есть такая встроенная функции. Если воспользоваться этим способом возможности нет, Сбербанк предлагает ознакомиться с предложением на официальном сайте. Там же вы найдете форму анкеты для заполнения.

— Но при ближайшем рассмотрении не всё так гладко,— объясняет генеральный директор АПРИ «Флай плэнинг» (компания-застройщик) Владимир Савченков. —Для заключения договора по кредиту требования остаются прежними: подтверждение дохода, первоначальный взнос и так далее.

Но есть нюансы. Во-первых, если заёмщик не является зарплатным клиентом Сбербанка, ставка по кредиту автоматически вырастет на 0,5% и составит 7,6%. Если клиент не станет страховать свою жизнь и недвижимость, ставка вырастет на 1% и составит 8,1–8,6% (в зависимости от того, получает зарплату клиент на карту Сбербанка или нет).

По словам Владимира Савченко, главный подводный камень — анонсированная низкая ставка по ипотеке возможна только для тех клиентов, кто выбрал квартиру в новостройке у строительной компании — партнёра банка.

Если заёмщик выбрал квартиру у застройщика, который не входит в партнёрскую программу Сбербанка, то стоимость ипотеки для него увеличится на 2,2% — именно такую скидку даёт СБ при покупке жилья у застройщиков-партнёров.

— Самая большая сложность в том, что даже эти новостройки далеко не везде есть, — поясняет Владимир Савченко.

—Для сравнения: по Москве и Московской области калькулятор Сбербанка предлагает 72 таких объекта на выбор.

В Хабаровске — 3, в Петрозаводске — 5, в Казани — 6, во Владивостоке — 7, в Костроме — 2, а в Нижнем Новгороде и Владимире их нет вообще.

Получается, что рассчитывать на минимальную ставку смогут жители крупных городов, где есть застройщики — партнёры Сбербанка и объекты, предлагаемые к продаже.

Как отмечает Владимир Савченко, для небольших городов и сельских регионов эта ставка в принципе недоступна.

По мере продажи квартир в таких новостройках (и учитывая снижение темпов строительства) предложение будет сужаться. Но, возможно, Сбербанк опять понизит ставку.

Ипотечный калькулятор

Второй вариант реструктуризации предполагает снижение уровня доходов заемщика. Это может произойти по независящим от него и вполне уважительным причинам, например, при потере работы или снижении заработной платы, а также выявлении заболевания или уходе в декретный отпуск и т.д.

В подобной ситуации ни в коем случае не стоит прятаться от банка, просто прекратив платежи. Намного правильнее обрисовать реальную картину, подтвердив ее необходимыми документами. Достаточно часто сотрудники Сбербанк России идут навстречу клиенту и одобряют реструктуризацию ипотеки по одному из следующих вариантов:

  • пролонгация кредита;
  • отсрочка выплаты основного долга;
  • изменение графика погашения займа;
  • кредитные каникулы;
  • различные комбинации перечисленных выше вариантов.

Намного более реальный способ оформить выгодную ипотеку – воспользоваться программой Сбербанка «Молодая семья». Она предоставляется российским гражданам старше 21 года, при этом одному из супругов не должно исполнится 35 лет. Другие обязательные требования – наличие у семьи определенного уровня доходов и постановка на госучет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Одним из вариантов снижения ипотечной процентной ставки выступает обращение в специализированную организацию, которая функционирует при государственной поддержке – АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). На сайте агентства можно узнать условия возможного сотрудничества и предъявляемые для этого требования.

—В частности, может быть повышена стоимость страхования жилья, что является неотъемлемой частью сделки. При оформлении всегда требуется произвести оценку объекта недвижимости у аффилированных компаний, и здесь мы тоже можем увидеть подорожание стоимости услуг.

Также могут быть сделаны более «жёсткие» требования к заёмщикам. Например, к размеру первоначального взноса.

Ещё один вопрос, который сразу же возникает у заёмщиков: а можно ли рефинансировать ипотеку под столь выгодный процент? На практике оказывается, что не только рефинансировать, но и получить первый жилищный кредит на таких выгодных условиях проблематично. Правда, общий тренд на снижение процентов в банках приведёт к тому, что уже в ближайшие месяцы нас может ожидать бум рефинансирования, хоть и под несколько более высокий процент.

— Безусловно, кредиты становятся доступнее. И в скором времени можно ожидать волну заёмщиков, желающих рефинансировать ипотеку, взятую в 2016–2017 годах, — говорит эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

—В частности, благодаря этому звучат оптимистичные прогнозы по росту ипотечного кредитования на 25–30% в 2020 году. Правда, недавние опросы и исследования показывали, что ипотека доступна менее чем 20% наших сограждан.

Что касается Сбербанка — это не единственная структура, оперативно подстроившаяся под тренд. К примеру, в Росбанке ставки начинаются от 6,99%.

Проблема Сбербанка в другом — несмотря на всю технологичность и инновационность, он остаётся забюрократизированной структурой, получить кредит, не только ипотечный, в нём сложнее, чем в других (менее крупных) банках.

Впрочем, прежде чем бежать рефинансировать кредит, нужно сделать предварительный расчёт. Ставки пока ещё понизились не так сильно, чтобы эта процедура стала выгодной автоматически.

Эксперт Международного финансового центра Владимир Рожанковский обращает внимание, что нужно сначала выяснить размер ежемесячного платежа.

С учётом страховок и стоимости обслуживания кредита условия могут оказаться совсем не такими выгодными, чтобы проводить рефинансирование.

При этом эксперты высказывают те же опасения, что есть и у простых заёмщиков. Сохраняется риск, что доступная ипотека спровоцирует рост спроса на жильё, а следовательно — и рост цен. Тогда банкам заёмщики будут выплачивать меньше процентов, но квартиры доступнее не станут.

В пресс-службе Сбербанка сообщили, что снижение ставок рассматривалось в индивидуальном порядке в соответствии с программой снижения процентных ставок по ипотечным кредитам.

«Действие программы завершено, если мы примем решение о запуске новой, то объявим об этом дополнительно.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Если клиент подал заявление о снижении ставки до 10 сентября включительно, оно будет рассмотрено, о результатах мы сообщим не позднее 30 сентября 2020 года», — прокомментировали в пресс-службе.

В кол-центре подтвердили эту информацию. «С 11 сентября банк прекращает прием заявлений на снижение ставки», — сказал сотрудник Сбербанка. «Пока нет информации о том, будет ли программа возобновлена», — уточнили в финучреждении.

Обычно на практике, уменьшить обязательства по ипотеке достаточно сложно, но все же реально. Важно понимать, что Сбербанк официально не утверждал ни одной программы на уменьшение процентных обязательств по существующим кредитам, но банк дорожит своими клиентами и идет на уступке при соблюдении определенных условий договора.

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

Но эти планы смогут реализовать далеко не все желающие, несмотря на то, что государство не намерено отказываться от программ по компенсации части стоимости жилищных кредитов для льготных категорий граждан. Этому могут помешать невыгодные условия и высокие процентные ставки, по которым банки начисляют проценты ипотечным заемщикам.

Впрочем, по мнению целого ряда экспертов, в следующем году ситуация может измениться и банки, выполняя поручение президента РФ, снизят стоимость жилищных кредитов до 8% годовых.

И это даже с учетом того, что в начале 2019 года банки провели ревизию и актуализацию ставок, что поспособствовало их повышению на 0,5 процентных пункта.

Но изменение условий кредитования только подстегнуло спрос на ипотеку: опасаясь дальнейшего повышения стоимости, граждане стали активнее оформлять кредиты на приобретение жилья, чтобы успеть получить более дешевые заемные средства.

В то же время потребители не могли проигнорировать анонсированное повышение стоимости квадратных метров на первичном рынке: как уверяют застройщики, это будет неизбежно после перехода на проектное финансирование, что должно произойти в краткосрочной перспективе.

При формировании условий кредитования по ипотеке в 2020 году, банки вынуждены учитывать текущее значение учетной ставки Центробанка РФ. На данный момент значение этого показателя составляет 7,75%, но не исключено, что в течение года она будет снижена до 6-6,5%, что даст возможность банкам пересмотреть стоимость жилищных кредитов.

Высокая инфляция также не способствует снижению ипотечных ставок. В среднесрочной перспективе в случае отсутствия негативных внешних факторов и макроэкономических шоков, уровень инфляции может снизиться, что станет еще одной предпосылкой для удешевления заемных средств. Причем оформлять жилищные кредиты под 9% в крупных системных банках россияне смогут уже во второй половине 2019 года, а ипотека в 2020 году, согласно прогнозам экспертов, будет выдаваться под 8% годовых.

Прогнозы экспертов Текущие действия регулятора существенно затрудняют процесс реализации правительственных планов, в чем уверены специалисты консалтинговой компании «ПФ Капитал».

Если ситуация не улучшится, то банкиры будут вынуждены адекватно реагировать на новые условия осуществления кредитной деятельности и повышать ставки, что отразится на объемах выдачи.

Тогда основным драйвером роста будут специальные госпрограммы (например, военная ипотека, которая в 2020 году будет финансироваться на новых условиях), если правительство не примет решение их сократить для экономии бюджетных средств.

По словам Германа Грефа, Сбербанк предлагает выгодную ипотеку и не испытывает недостатка в клиентах. Это можно объяснить не только конкурентоспособностью условий, но и репутацией государственного банка. Греф уверен, что до 2019 года потребителям не следует рассчитывать на дешевые кредиты.

Он сомневается в том, что правительство сможет реализовать свои планы без использования прямых рычагов влияния, а исправить положение можно только дотированием процентных ставок за счет бюджетных средств. При использовании такой схемы граждане смогут экономить деньги при оплате ежемесячных платежей в процессе погашения ипотеки в 2020 году.

  • Для молодых и многодетных семей предусмотрены особые условия в виде отсрочки по погашению кредита, предоставляемой при рождении ребенка и действующей до достижения им трехлетнего возраста. Отсрочка представляет собой возможность оплачивать только проценты, оставляя оплату основного долга на потом.
  • Для семей с 2мя и более детьми, предоставляется также возможность использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Кроме того, они могут кредитоваться по сниженному проценту от 10,2% в год , подробности в этой статье.
  • Для военнослужащих действует собственная программа «Военной ипотеки», которая распространяется только на тех клиентов, которые состоят в НИС от 3 и болеелет. Процент равен 9,5% в год, сумма ограничена 2,502 млн. рубл., ПВ составит 20%, прочесть больше о таком предложении можно здесь.
  • Для семей с детьми есть программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Если ваш второй или третий малыш появился после 1 января 2020 года, то вы можете оформить кредитный договор на покупку жилья на первичном или вторичном рынках под 6% годовых. Важно: сниженный процент действует только определенный льготный период (от 3 до 8 лет), по его окончанию ставка будет увеличена. Подробные условия описаны в этой статье.
  1. Рефинансирование. Подходит людям, оформившим документы в другом банке страны. Для клиентов Сбербанка опция доступна касательно автокредитов или потребительских займов. Нужно отправиться в ближайшее отделение, имея на руках паспорт, идентификационный код и договор по ипотечной программе. Сотрудник компании подаст бланк заявления, на рассмотрение которого уходит от десяти до тридцати.
  2. Реструктуризация. Соглашение, подписанное с банком, в таком случае не перезаключается, как в предыдущем варианте. Тут больше речь пойдет об изменении сроков выплат по кредиту. Это может показаться актуальным людям, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию (переезд, болезнь, потеря работы и т.д.). Потеря близкого человека, развод, рождение ребенка – существуют события (хорошие или не плохие), выбивающие почву из-под ног. Процесс помогает заемщикам выполнить обязательства относительно ипотечного займа без потери дома или квартиры. В ходе реструктуризации человек восстанавливает платежеспособность.
  3. Судовой процесс является, пожалуй, самой сложной процедурой из всех вышеописанных. К нему рекомендуют прибегать исключительно в случае, если банк нарушил обязанности. Например, часто встречаются случаи, когда процент по ипотеке по необъяснимым причинам увеличился. Или же в суд подают клиенты, столкнувшиеся со скрытой комиссией.

Рефинансирование

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения
  • текущий процент по кредиту выше указанных в таблице. Иными словами, он должен быть выше 11,9-12,9% по нецелевому займу или выше 10,9-11,9% для ипотеки,
  • отсутствие просроченной задолженности,
  • ипотека на реструктуризировалась,
  • остаток долга не менее 500.000 рублей,
  • договор действует не менее 12 месяцев,
  • положительная КИ и другие факторы.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Ипотека в 2020 году: прогноз процентной ставки

Конечно, такая операция не входит в обязанности учреждения и считается скорее его правом. Поэтому сотрудники в обязательном порядке должны предупредить заемщиков, что их заявление может быть даже не рассмотрено. Чаще всего Банк отказывает людям, обратившимся с подобной просьбой без наличия уважительных причин, указанных немного выше.

В любом случае все владельцы ипотечного жилья имеют право знать, как подать прошение о снижении ставки. Если они считают, что компания обязана подтвердить их просьбу, они могут обратиться с иском в суд. Желательно внимательно просмотреть подписанный контракт и найти хорошего адвоката, представляющего ваши интересы на суде.

Рассмотрение прошения проводится на протяжении нескольких дней. Чаще всего операция занимает от десяти до тридцати рабочих дней в зависимости от причин и процента.

Сейчас, в 2019 году, Сбербанк реструктурирует ссуды, оформленные ранее, когда доходы были выше, и платить было несложно. В нынешней ситуации многие оказались в положении, когда семейный бюджет не выдерживает нагрузки в силу падения курса рубля, повышения цен на продукты и товары народного потребления.

Если по кредиту на момент обращения есть просрочка, банк ответит отказом. Поэтому перед подачей заявки погасите все текущие платежи. Как минимум 20% цены жилья должно быть оплачено. Минимальный остаток долга – 300 000 руб. Максимум оговаривается индивидуально. Есть программы, в которых ипотека предполагает выплату 10, а то и 12 млн. В различных регионах эти значения отличаются. Так, если в Москве можно получить 10 млн руб. то в другом городе будет доступно, скажем, только 8.

Других ограничений для подачи заявки нет. Испытываете финансовые трудности? Не желаете больше платить по завышенной ставке? Хотите пересмотреть сроки пользования кредитными средствами? Обращайтесь в любое отделение Сбербанка, приносите документы на ипотеку, пишите заявление. Требования к заявителям стандартные. Решение, конечно, за банком, но если причина объективная и существенная, вы получите одобрение.

Люди, переживающие сложный период, нуждающиеся в материальной поддержке, обращаются в Сбербанк и получают помощь. Еще несколько лет назад платить долги по ипотеке было несложно. Но со временем могло произойти что угодно, и если события повлекли снижение уровня жизни, необходимо произвести перерасчет процентов, чтобы снизить ставку. В этом случае переплата будет меньше, и выплата ипотеки станет доступнее.

Сбербанк принимает любые доводы. Рождение ребенка, ухудшение здоровья заемщика, другие предпосылки, послужившие причиной ухудшения положения, принимаются к рассмотрению. Наличие зарплатной карты увеличивает шансы услышать согласие. Если есть депозитный счет, но ипотека в Сбербанке не оформлялась, можно рассчитывать на перерасчет ставок и процентов.

Последние годы показали, насколько экономика страны может быть нестабильной. Работодатели не в состоянии платить, как раньше. Много компаний закрылось, и люди оказались без зарплаты. Когда прибыль снизилась, а ипотека осталась, выплачивать процент нечем, все заканчивается просрочкой. Перерасчет ставки по процентам позволяет исключить этот риск, если обратиться в кредитно-финансовую организацию своевременно. Дело в том, что квартира или дом находится в залоге у банка, и если запустить ситуацию, то можно остаться без жилья.

Расписывать в заявлении на перерасчет, что именно произошло, и почему появилась необходимость в перерасчете ставки с процентами, не нужно. Бланк заявки на перерасчет процентов предполагает указание ключевых аспектов, исключая «лирику». Оформляя онлайн кредит, не придется ничего разъяснять. Достаточно заполнить обязательные поля формы перерасчета, указать дополнительную информацию и дождаться предодобрения. Собирайте документацию, приходите в назначенный день в офис Сбербанка. Подписывайте новое соглашения, реструктурируйте ипотеку под новый процент.

Если так уж случилось, что граждане оформили ипотеку в сбербанке по стандартным (на тот период условия), то можно поискать альтернативу снижения процентов. Сразу стоит заметить, что такой шанс имеют лишь те заемщики, которые не допускали задержек по платежам. Естественно, если у клиента есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по займу.

Способы как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке:

  • реструктуризация;
  • снижение ставки по заявлению;
  • путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Представленные варианты как понизить ставку являются абсолютно законными. Однако, никто не даст стопроцентной гарантии что он подействует и ипотека станет дешевле. В каждом случае все индивидуально.

Самый оптимальный вариант. Он позволяет снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка без лишних последствий для кредитной истории и дальнейшего рефинансирования ипотеки или участия в специальных государственных программах такие как, например, ипотека 6%. Условия которой — ограничение в снижении ставки по ипотеке для тех заемщиков у кого была реструктуризация.

До какой ставки могут снизить:

  • До 10,9% — если действующая ипотека была оформлена со страховкой и новый договор вы заключаете также с финансовой защитой здоровья и жизни заемщика;
  • 11,9% — если в изначальном договоре было предусмотрено страхование жизни, но в новом, после снижения ставки, вы от него отказались;
  • До 11,9% —  если ранее в вашем договоре не было пункта о страховании жизни заемщика;
  • 11,9-12,9% — если была оформлена нецелевая ипотека под залог недвижимости (12,9 при отказе от страхования).

Ставку можно будет снижать неоднократно, но обычно банк устанавливает ограничение в год между актами снижения процентов.

При этом для получения одобрения на снижение процентов, Сбербанк устанавливает определенные требования:

  • По ипотеке должна быть своевременная оплата без задержек;
  • Кредит выдан не менее года назад;
  • Не было реструктуризации;
  • Остаток долга не менее полумиллиона.

Заявление можно подать двумя способами:

  1. Через отделение Сбербанка
  2. Через интернет на сайте ДомКлик по этой ссылке.

Срок рассмотрения заявления на снижение ставки в Сбербанке — тридцать дней.

Реструктуризация

Более проблематичным шагом является реструктуризация задолженности. Такие меры предусматривают перезаключение договора, а также данная информация будет отображена в БКИ, что негативно может сказаться далее.

По реструктуризации возможно:

  • сменить валюту ипотеки на рубли;
  • сделать пролонгацию срока – увеличивается общий срок, ставку не уменьшают, сокращают ежемесячный платеж, переплата увеличивается;
  • сделать отсрочку на определенный срок (6,12,24 месяца) – на период отсрочки платятся минимальные платежи, переплата увеличивается.

При этом у заемщика должны быть веские причины на эти действия, а именно:

  • Увольнение, сокращение или значительное снижение зарплаты;
  • Призыв в армию на срочную службу;
  • Декрет;
  • Проблемы со здоровье, которые ограничивают возможность работать далее.

Порядок реструктуризации следующий:

  1. Предоставляется пакет документов в банк;
  2. Банк принимает решение;
  3. Подписываются новые документы.

При этом подать заявку на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно как онлайн, так и в отделении банка.

Чтобы договор был пересмотрен путем судебного решения, имеется лишь два основания, это: незаконное увеличение ставок и введение скрытых комиссий. При этом условия договора должны быть нарушены, с юридической точки зрения. В подобных нюансах лучше всего разбирается адвокат.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Нужно отметить, что Сбербанк является респектабельным крупным предприятием, которому нет смысла портить свою репутацию мелкими юридическими недоработками. Поэтому в договоре со Сбербанком редко к чему можно подкопаться, да и скачков по ставкам, по действующим договорам не наблюдалось ни разу.

Что же тогда можно считать нарушением? Ну, например, включение в договор дополнительных услуг, на которые клиент не соглашался.

Надеемся теперь вам стало понятно, как можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке. Это вопрос довольно сложный. На сегодняшний день банком не предусмотрено ни одной программы сокращения ставок при уже заключенных договорах. Однако, клиент имеет шансы самостоятельно регулировать объем переплаты путем досрочного погашения или оформить реструктуризацию. В крайнем случае, можно воспользоваться программой рефинансирования в другом банке, где предлагают пониженные ставки.

Рефинансирование

Можно ли снизить процент по ипотеке в сбербанке в 2020 году

  • Жизнь и объект обеспечения застрахованы – до 10,9% годовых;
  • Если по договору страхование не предусмотрено – до 11,9% годовых;
  • Если займ оформлен по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 12,9% годовых.

Первый из них связан с улучшением финансового положения клиента, что позволяет увеличить размер регулярного платежа, сократив за счет этого срок действия ипотеки. Очевидно, что в подобной ситуации главная задача заемщика – доказать реально увеличение доходов. Для этого могут предоставляться подтверждающие размер заработка справки с места работы, документы о наличии дополнительных источников дохода и т.д. В случае положительного решения вопроса задолженность клиента заметно сокращается, как и продолжительность ипотеки.

Оно принимает решения касательно одобрения, или отказа в тех или иных манипуляциях.

В Сбербанке многие клиенты разочарованы, поскольку ране они произвели оформление ипотек под более высокие проценты, чем могли бы это сделать сейчас. Договор уже подписан, и менять его условия уже поздно.

Редактировать документ по ипотеке имеется возможность только в исключительных случаях. Составлением таких документов в кредитном учреждении занимается команда специалистов. В них предусмотрены все пункты и нюансы.

И если клиент решает снизить ставки по ипотеке через сбербанк, то чтобы бумага имела законную силу, она должна быть подписана обеими сторонами по договору.

Стоит помнить о том, что в кредитном договоре прописаны условия внесения изменений, права и обязанности сторон. По этому документу процентная ставка не может быть увеличена. Это является нарушением со стороны кредитного учреждения.

Однако ее понижение считается банковским правом, обязать учреждение сделать это никто не может. Представители организации принимают такое решение на свое усмотрение и в зависимости от того, какие обстоятельства у клиента.

Для снижения процентных ставок заемщик должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оно будет рассмотрено Сбербанком, после чего клиенту получит решение по нему.

Если заемщик обращается в учреждение для того чтобы процентные ставки были снижены, то финансовое учреждение обязано принять заявление на рассмотрение. В противном случае это будет считаться нарушением.

На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:

  • Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;
  • На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;
  • Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.

Когда заемщик подает заявление на понижение процентов по ипотечному договору, то на эту процедуру не стоит возлагать большие надежды. Высока вероятность получения отказа.

Сбербанк, как и многие другие банковские организации в таких случаях может потерять существенные размеры прибыли.

Поэтому снижение ставок по ипотекам производится только при наличии веских причин для этого.

Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.

В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты снижения процентных показателей по договору:

  • Снижение ставок по заявлениям;
  • Реструктуризация;
  • Пересмотр условий соглашения после решения судьи.

Такие решения для тех, кто взял ипотечную ссуду под более высокие проценты являются законными мерами.

Но стоит помнить о том, что даже Сбербанк не может предоставить гарантию эффективности этих методов. Каждый случай рассматривается индивидуально.

И не имеется никакой гарантии, что после применения одного из таких решений ипотечный кредит станет дешевле для заемщика.

Самым простым методом для того чтобы сделать процент по ипотечному договору меньше это заявление. Подать его имеется возможность на официальном портале Сбербанка или же на Домклик.

Также клиенты могут обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения для его подачи.

Для тог чтобы ставка была уменьшена, требуется соблюдение следующих условий:

  • Своевременная оплата ипотеки. Если клиент относился внимательно к платежам и не допускал просрочек, то ему может быть предоставлена такая услуга;
  • Кредитный договор был заключен более года назад. Если с момента заключения соглашения не прошло года, то заявки не рассматриваются;
  • Не была проведена реструктуризация ранее;
  • Размер долга составляет по ипотекам составляет от 500000 рублей.

Заявки рассматриваются кредитным учреждением на протяжении тридцати дней.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Если клиент не может исполнить взятые на себя обязательства по ипотечному кредитованию, он может обратиться в финансовой учреждение с заявкой для проведения реструктуризации долга. Благодаря сокращению сроков по договору, имеется возможность сделать процент по ставке на 0.5-1 пункт.

Для того чтобы банком было принято во внимание такое решение, потребуется подать заявку в ближайшее отделение финансового учреждения. Но при этом должны быть серьезные обстоятельства.

Для того чтобы заявка была рассмотрена, Сбербанку требуется к заявлению приложить следующие наименования бумаг:

  • Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;
  • Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;
  • Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;
  • Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.

Такой метод применяется банковскими учреждениями в ситуациях, когда им хочется удержать клиентов, имеющих намерения выполнить процедуру рефинансирования для перехода в другой банк.

Если человек пользуется ипотекой, то в некоторых случаях сократить проценты пор ней он может через суд. Такой метод в основном применяется в ситуациях, когда банковская организация в одностороннем порядке увеличивает процентные начисления по кредиту.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Для решения проблем необходимо написать заявление в суд с просьбой рассмотрения дела об уменьшении процентов по ипотечному кредитному договору. Так представители банка будут объяснять решение об их увеличении в судебном порядке. После чего судья вынесет свое решение.

Для рассмотрения дела в рамках судебного заседания от клиента потребуется также следующий пакет документов:

  • Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • Регистрационные данные. Если гражданин является иностранцем, то требуется подтверждение его гражданства;
  • Дубликат ипотечного договора;
  • Документы, которые служат подтверждением, что заемщик каждый месяц вносил платежи своевременно;
  • Справка, в которой указан остаток долга по ипотечному кредитованию;
  • Дубликаты документов на недвижимость;
  • Копии переписок с банком, если таковые имеются;
  • Справка об уплате государственной пошлины.

Оригиналы всех документов необходимо иметь при себе, когда судья будет рассматривать материалы по делу. На моменте судебного разбирательства клиенту необходимо платить кредит каждый месяц по повышенным ставкам. Если судьей будет принято решение в его пользу, то в последующем кредитной организацией эти затраты будут возмещены.

Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку. Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки. Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:

  • Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;
  • Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.
  1. Сбербанк производит перерасчет ставок и процентов любых займов, кроме пластиковых карт. Все долговые обязательства погашаются одним платежом.
  2. Ставка снижается независимо от условий прежнего договора. Переплата по процентам становится минимальной, жилье обходится дешевле.
  3. Если прежде погашение производилось в иностранной валюте, то Сбербанк выполняет перерасчеты ставок и процентов в российских рублях.
  4. Сумма обязательного платежа фиксированная, не зависит от курса валют, показателя инфляции и других кризисных проявлений.
  5. Допускается досрочное погашение. Срок оговаривается индивидуально. Все параметры ипотеки (процент, ставка, период) согласуются с претендентом.
  6. Перерасчет процентной ставки по ипотеке от Сбербанка в 2019 году доступен всем категориям граждан независимо от статуса и банка-кредитора.
  7. Появляется возможность пользоваться всеми продуктами Сбербанка, включая оформление новых займов по выгодным ставкам.
  8. Когда погашать проценты и тело кредита становится сложно, Сбербанк предоставляет кредитные каникулы (в других банках такой функции нет).

Не имеет значения, кто выдавал ссуду. Это может быть Сбербанк или любая другая банковская структура Российской Федерации. Месторасположения жилья также неважно, как и его тип. Квартиры, загородные дома, коттеджи, дачи, гаражи, парковочные места, земельные участки – ссуда, взятая на любую недвижимость, пересчитывается под выгодный процент. Но чтобы ставка была минимальной, необходимо соответствовать требованиям Сбербанка.

Сбербанк не обязан делать перерасчет по первому требованию. Его сотрудники оценивают ситуацию, платежеспособность и надежность заемщика. Последний параметр можно назвать самым значимым. Утаить информацию не получится. Сбербанком подается запрос в Бюро кредитных историй. Причиной отказа становится:

  • наличие просроченных платежей по ипотеке;
  • непогашенные займы в любых банках помимо ипотеки;
  • судебное разбирательство о взыскании долгов.

Рефинансирование

Причины для снижения ставки

Заемщики, оформившие договор по слишком большой процентной ставке, рано или поздно приходят к пониманию, что сумму выплаты можно уменьшить благодаря обращению в финансовое учреждение. Следует отметить, что обо всех причинах, способных повлиять на понижение выплат, должно быть прописано в договоре с компанией.

Если там имеются поводы пересмотреть процентную ставку, нужно немедленно заполнять необходимые бланки. Сбербанк оставляет право отказать клиентам в процедуре, поскольку она не входит в их обязанности. Однако принять заявление работники фирмы обязаны. Среди самых главных причин снижения процентных выплат можно выделить:

  • Заемщик принимает участие в социальной программе, предполагающей закрепление за ним определенных льгот.
  • Ухудшение финансового состояния клиента, в связи с которым он становится временно неплатежеспособным.
  • Ситуации, не описанные в официальных бумагах.

Как уже говорилось выше, в ситуации, если вам отказали, можно подать на банк судебный иск. Однако тогда у клиентов должны быть веские основания. Например, нарушение условий договора. Чаще всего владельцам ипотечного жилья отказывают в такой просьбе ввиду того, что на них уже оформлен небольшой процент. Так что, если вы брали жилье в ипотеку менее, чем под 12%, скорее всего обращение не будет рассмотрено.

Тому, кто хочет добиться меньшей траты средств на выплату за жилье, можно обратиться в отделение любого другого банка. Как и Сбербанк, многие финансовые учреждения осуществляют программу рефинансирования, подробно описанную в предыдущих пунктах. Важно учитывать, что в таком случае могут возникнуть непредвиденные расходы в виде:

  • Оформления новой страховки дома или квартиры.
  • Изготовления нового оценочного альбома жилья.
  • Снятия предыдущего обременения.
  • Наложения нового обременения.

Все эти расходы следует учитывать еще в самом начале. Если клиент все равно видит выгоду в проведении рефинансирования, он может добиться снижения ставки до 11% (согласно современным нормам).

Нынешние заемщики разочарованы, поскольку они взяли более дорогие кредиты, причем договора уже подписаны и изменение условий предусмотрено только в исключительных случаях. Над кредитным договорами банка работает команда квалифицированных юристов, документ будет иметь законную силу после его подписания обеими сторонами.

Заемщик правомочен подать заявление с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение уже будет за банком. Кстати, принять заявление на пересмотр обязаны, отказ в этом случае неправомерен.

Выделяют возможные причины для уменьшения ставок:

  • клиент стал участником одной из государственных социальных программ, предполагающей льготы.
  • на рынке значительно снизились ставки на ипотеку.
  • возможно перекредитование, связанное с ухудшением финансового состояния заемщика или иными обстоятельствами, не предусмотренными договором.

Не стоит возлагать особые надежды, понижение ставок, это существенное сокращение прибыли банка. Поэтому для снижения процентов нужны особо веские причины.

Снижение ставки через суд

Процедура инициируется подачей искового заявления. Необходимы веские причины, чтобы суд принял иск. В законодательстве Российской Федерации оговорено два повода для обращения в судебные инстанции:

  1. Банк поднял ставку. Сбербанк так не поступает. Но фиксированный процент предоставляют не все. Если ставка выросла незаконно, судьи примут решение заставить банкиров снизить процент по ипотеке до уровня, согласованного на момент подписания договора.
  2. В соглашении были указаны скрытые комиссии, которые повлекли к увеличению процента переплаты. Ставка осталась прежней, но оказалось, что заемщик принял на себя обязательства, о которых при согласовании работники кредитного отдела умолчали. После перерасчета их отменят.

Каждый довод необходимо подтвердить документально. Берите банковские выписки, квитанции, договор и паспорт. Этого достаточно. Но самостоятельно отстаивать интересы крайне сложно. На стороне банка работают профессиональные юристы. Истцу также нужен адвокат, чтобы результатом разбирательства был перерасчет.

На сайте работает калькулятор ипотеки, который и поможем рассчитать выгоду от рефинансирования в Сбербанке. Выберите цель кредита (рефинансирование), укажите стоимость приобретенной недвижимости, остаток долга и срок, на который вы брали займ. Для того, чтобы снизить ставку, воспользуйтесь страхованием жизни. Если предварительный расчет вас устраивает, оформите рефинансирование прямо на сайте.

Для этого вам потребуется зарегистрироваться в системе ДомКлик по номеру телефона или же войти с помощью вашего аккаунта в Сбербанк Онлайн. Создание личного кабинета позволит получать консультацию и сопровождение сделки специалистами 24/7.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Самым сложным вариантом пересмотреть условия ипотеки является обращение заемщика в суд. В этом случае наверняка потребуются услуги квалифицированного и дорогостоящего юриста, так как соответствующая служба банка укомплектована, как правило, высококлассным специалистами. Важным нюансом, резко увеличивающим шанс выиграть дело в суде, является обнаружение каких-либо нарушений в действующем договоре ипотечного кредитования.

Условия снижения процентов по кредиту по программе рефинансирования

  • кредит выдается только в рублях;
  • минимальная сумма для займа, подпадающего под рефинансирование — 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер — 7 млн. рублей, но не выше 80% от стоимости жилья;
  • срок погашения — до 30 лет;
  • рефинансирование только одного ипотечного кредита.

При оформлении заявки необходимо предоставить паспорт  и перечисленные выше документы.

Нельзя подать заявление через Сбербанк-Онлайн напрямую с официального сайта, сделать это можно только на портале ДомКлик.

Для этого требуется:

  • перейти на официальный сайт сервиса;
  • в правом верхнем углу «Войти в личный кабинет»;
  • зарегистрироваться через Сбербанк-Онлайн.

После подтверждения, необходимо заполнить заявление о рефинансировании:

  1. Подать заявку через раздел портала ДомКлик.
  2. В графе цель кредита: выбрать «Рефинансирование».
  3. Внести все данные по ипотеке. Подобрать удобный срок погашения, учитывая размер ежемесячных платежей.
  4. Перейти на оформление заявки. Некоторые поля анкеты будут заполнены автоматически при регистрации через Сбербанк-Онлайн.
  5. Внести информацию по оставшимся пунктам в полном соответствии с действительностью, приложив требуемый пакет документов.
  6. После проверки данных, можно отправить заявку в Сбербанк.
  7. Остается дождаться решения банка по рефинансированию ипотеки. Обработка заявки занимает от 2 до 5 рабочих дней.

В случае положительного ответа, необходимо выбрать подходящее жилье и начать процедуру оформления.

Необходимый пакет документов и общие требования

Чтобы оформить снижение процентов по действующей ипотеке, вам потребуется определенный набор документов. К ним относятся:

  • Договор по ипотеке,
  • Справки о доходе,
  • Выписка по остатку займа (по форме банка, оформившего ипотеку),
  • Выписка из Росреестра.

Собрав указанные выше документы, составьте заявку на изменение условий договора. Ваше заявление будет рассмотрено в кратчайшие сроки – банк сообщит свое решение по телефону или в сообщении. Если с вашими документами и кредитной историей все в порядке, финансовая организация легко одобрит снижение ставки.

Однако отказ – тоже возможный вариант ответа. Основанием для этого может быть испорченная КИ, неудовлетворительный кредитный рейтинг клиента либо судимость заемщика.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает не только несколько удобных программ ипотеки, но и варианты облегчения финансовых обязательств заемщиков, при этом не только в других банках, но и для своих клиентов. Вне зависимости от ваших обстоятельств, вы сможете выбрать подходящую программу рефинансирования или перекредитования. Для молодых семей с двумя и более детьми доступна господдержка – о ней мы уже писали ранее.

Чтоб воспользоваться правом и сделать перерасчет, необходимо быть гражданином России. Постоянная регистрация обязательна. Подавать запрос могут только совершеннолетние обладатели ипотеки. Максимальный возраст – 70 лет. Но в день 70-летия долг должен быть погашен. Залоговым имуществом является недвижимость, взятая в ипотеку. Просрочки недопустимы, если после даты обязательного платежа прошло больше месяца.

При себе необходимо иметь паспорт в качестве удостоверения личности. Также потребуется договор, по которому необходим перерасчет процентов. Если это соглашение со Сбербанком, информация есть в базе данных. Дополнительными бумагами являются документы на имущество. Ставка назначается индивидуально. Поручители не нужны.

Как узнать решение по заявкам на снижение ставки, поданным ранее

При использовании системы «Сбербанк онлайн» сроки рассмотрения заявки могут составлять около пяти рабочих дней. То есть ответ придет не раньше, чем через неделю. Иногда бывает, что организация готова предоставить свой ответ в день подачи заявки. То есть если вы отправили ее рано утром, то вечером проверьте свой электронный ящик на наличие в нем ответного письма.

Чаще всего срок приема заявки составляет десять рабочих дней или по-другому две недели. Точная дата зависит преимущественно от каждого отдельного отделения и города, где оно располагается. В случае, если компания решила принять заявку, в письме будет указано, что просьба прошла рассмотрение. Если же по каким-либо причинам понизить процент по ипотечным выплатам невозможно, ответ будет содержать только одно предложение по типу: «В просьбе отказано».

 В некоторых случаях ответ может прийти через тридцать суток от запроса. Если вы хотите убедиться, поступила ли заявка к сотрудникам на рассмотрение, обязательно поинтересуйтесь, позвонив по номеру телефона или зайдя в офис.

Помните: если вы уже проходили данную процедуру несколько месяцев назад, то для повторного понижения ставки должно пройти минимум двенадцать месяцев. В любой другой ситуации существует риск получить отказ.

Учитывая все вышеизложенные варианты и аспекты, любой клиент Сбербанка может потребовать от организации своевременного понижения процентов, которые он выплачивает по ипотечному жилью. Данная программа функционирует уже довольно давно и успешно. Многие заемщики отмечают – при правильном оформлении необходимых документов добиться положительного ответа достаточно просто.

  1. Проверить статус заявки по сокращению процентов, поданной в ДомКлик можно по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав оператору личный номер, Ф. И. О. или идентификатор заявки.
  2. Узнать состояние заявки по снижению процента ипотеки через ДомКлик от Сбербанка. Нажав на «Проверить статус обращения», система перенаправит клиента на портал ДомКлик, где требуется вписать номер телефона.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector