Сбербанк кредит автокредит

Как получить самую выгодную процентную ставку в Сбербанке

Ставка в Сбербанке для каждого заемщика определяется индивидуально. Показатель зависит от доходов клиента, выбранной программы и прочих нюансов. Узнать приблизительную информацию поможет калькулятор автокредита.

Способы уменьшения процентной ставки:

  1. Официально подтвержденный высокий доход.
  2. Получение зарплаты или государственных выплат на карту Сбербанка.
  3. Привлечение созаемщика, которым выступает супруг (в этом случае учитывается общий доход семьи).
  4. Увеличение первого платежа до 30%.
  5. Наличие водительских прав (заемщик без таких документов сразу относится к группе риска).
  6. Хорошая кредитная история – отсутствие просрочек, непогашенных долгов.

На сниженную процентную ставку могут рассчитывать клиенты, покупающие авто у партнеров Сбербанка. Также особые условия кредита предлагаются льготным категориям граждан (многодетные семьи, пенсионеры, военные).

Кредитор предлагаем лучшие условия гражданам РФ, которые относятся к льготной социальной группе. Военным, пенсионерам, многодетным семьям в Сбербанке предлагают оптимальные условия со льготами. Плюс, здесь высоко ценят действующих клиентов и возможности убедиться в их платежеспособности (обороты по картам, эмитированным банкам).

Самый выгодный автокредит Сбербанка для физических и юридических лиц получают те, кто:

  • готов перевести к кредитору на обслуживание карты и депозиты;
  • может подтвердить официальный доход;
  • согласен подтвердить серьезность отношения к обязательствам (привлечь поручителя, созаемщика).

Для получения оптимальной процентной ставки следует разобраться со специальными предложениями и следить за акциями у автопроизводителей-партнеров банка.

Для приобретения автомобиля россиянин со средним доходом должен откладывать часть зарплаты в течение достаточно длительного времени. Это отдаляет срок желанной покупки, а в некоторых случаях еще и не выгодно – цены на машины могут подниматься, а запланированная для покупки модель перестать выпускаться.

Приобретение автомобиля в кредит от Сбербанка в 2019 году по условиям отчасти похоже на ипотечное кредитование организации.

Для получения кредита обязателен первый взнос. Банком одобряется не более 85% стоимости авто, то есть заемщику потребуется при оформлении договора внести не менее 15% от суммы кредита. Ежемесячные платежи можно рассчитать заранее воспользовавшись калькулятором на сайте банка, а требования к заемщику достаточно лояльны.

На официальном сайте указана годовая ставка в размере 10,9%, что, несомненно, является очень выгодным предложением. Однако при рассмотрении заявки, банк может менять процентную ставку в большую или меньшую сторону, рассчитывая ее индивидуально для каждого клиента. Что касается срока, то максимальный период составляет 5 лет.

При оформлении автокредита заемщик должен помнить, что до полной выплаты задолженности транспортное средство является собственностью банка. Если возникнут длительные просрочки по договору, банк может забрать автомобиль для реализации и погашения кредита. Поэтому важно оценить собственные возможности перед оформлением заявки. В этом поможет калькулятор для расчета кредита.

Чтобы узнать приблизительную сумму, необходимо заполнить следующие поля формы:

  • Сумма первого взноса;
  • Процентная ставка;
  • Валюта, в которой оформляется кредит;
  • Срок кредитования;
  • Стоимость ТС.

Параметры можно изменять, подбирая оптимальный для себя график платежей и их размер. Оценив возможности при помощи онлайн-калькулятора, клиенту стоит обратиться в банк и оставить заявку на автокредитование.

График выплат по автокредиту в Сбербанке

Сбербанк предлагает выгодные процентные ставки от 11%. Но для снижения тарифа кредитования до минимума от заемщика требуется выполнить ряд требований. Сделать это получается не у всех, потому стоимость займов сильно расходится даже для одновозрастных клиентов с одинаковым доходом.

Это затрудняет самостоятельный расчет. Хотя приблизительно оценить сумму расходов можно. Для этого нужно просмотреть тарифы банка, взять средний процент для своей категории заемщиков, чтобы:

  • рассчитать переплату за первый год (сумма кредита, умноженная на процент ставки);
  • прибавить ее к требуемому размеру ссуды;
  • разделить все на 12 месяцев;
  • получить примерный платеж при кредитовании на год.

Если за 12 месяцев погасить крупную сумму не получится, для расчета ежемесячного взноса проще использовать специальный калькулятор. Он доступен онлайн и удобен в использовании.

В простую форму (на сайте банка или сервиса, который предлагает калькулятор автокредитов популярных финансовых организаций) надо ввести:

  • сумму займа;
  • желательный срок пользования деньгами;
  • данные по условиям (поручитель, залог);
  • размер первоначального взноса.

Сбербанк кредит автокредит

Расчет автокредита по Сбербанку займет до 10 секунд. Правда, по факту рассмотрения заявки итоговый график может измениться (если кредитор утвердит больший или меньший срок, меньшую сумму, повысит ставку за отказ от страховки и т. д.).

Преимущества автокредитования в Сбербанке

Обращение в Сбербанк России – это возможность получения финансовой помощи от одного из наиболее стабильных и надежных игроков отечественного финансового рынка. Высокий спрос на автокредиты предопределил разработку банком выгодного базового предложения, ориентированного на финансирование покупки автомобиля.

С использованием кредита от Сбербанка России граждане могут осуществить покупку нового или подержанного авто импортного или отечественного производства. По базовой программе автокредитования предусмотрена выдача кредита без подтверждения дохода, но при условии единовременного внесения суммы не менее 30% стоимости автомобиля в качестве первого взноса.

Стандартные условия Сбербанка по автокредиту предусматривают финансирование клиента в рублях, евро и долларах. Кредитор устанавливает максимальный и минимальный лимит кредитования, составляющий от 45 тысяч до 5 миллионов рублей. Кредитный лимит рассчитывается с учетом дохода заемщика, с правом привлечения в соземщики супруга или супруги.

После того, как кредитором принимается положительное решение о финансировании клиента, ему предоставляется время на выбор автомобиля – 180 дней.

При оформлении ссуды автомобиль, предварительно застрахованный, становится предметом залога.

Рассчитать кредит онлайн и составить график его погашения позволяет специальный сервис. Автокредит Сбербанка калькулятор высчитывает в соответствии с данными, внесенными в него заемщиком, предоставляя ему расчетную таблицу платежей и указывая общую сумму переплаты.

Сбербанк кредит автокредит

В рамках специальных предложений от Сбербанка действует льготная программа автокредитования с государственным субсидированием. Кредит предоставляется только на покупку нового автомобиля, стоимость которого не превышает 750 тысяч рублей. Также определен список производителей, на покупку продукции которых распространяется действие кредитной программы, одним из самых популярных в прошлом году стал автомобиль Хендай Солярис.

Достаточно выгодным для заемщика может быть использование специальных партнерских программ автокредитования. Сотрудничая с автопроизводителями, Сбербанк имеет возможность предложить клиентам доступные условия кредитования и выдачу ссуды сроком до 5 лет.

Сбербанк через партнерский Сетелем Банк предлагает различные продукты разным возрастным категориям. Для получения автокредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст не менее 21 года на момент оформления договора и не более 75 лет;
  • Наличие водительского удостоверения;
  • Постоянная регистрация в одном из регионов присутствия Сетелем Банка.

Полный список регионов с офисами Сетелем Банка, где вы можете подать заявку на автокредит: Москва и МО, Санкт-Петербург, Абакан, Альметьевск, Анадырь, Арзамас, Архангельск, Астрахань, Барнаул, Белгород, Биробиджан, Благовещенск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владивосток, Владикавказ, Владимир, Волгоград, Вологда, Воронеж, Горно-Алтайск, Грозный, Екатеринбург, Иваново, Ижевск, Иркутск, Йошкар-Ола, Казань, Калининград, Калуга, Канск, Кемерово, Киров, Комсомольск-на-Амуре, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курган, Курск, Кызыл, Липецк, Магадан, Магас, Магнитогорск, Майкоп, Махачкала, Мурманск, Набережные Челны, Назрань, Нальчик, Нарьян-Мар, Нефтекамск, Нижневартовск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Норильск, Ноябрьск, Октябрьский, Омск, Орел, Оренбург, Орск, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Псков, Пятигорск, Ростов-на-Дону, Рязань, Салехард, Самара, Саранск, Саратов, Смоленск, Сочи, Ставрополь, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Тамбов, Тверь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Улан-Удэ, Ульяновск, Уфа, Ухта, Хабаровск, Ханты-Мансийск, Чапаевск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Чита, Элиста, Южно-Сахалинск, Якутск, Ярославль.

В пакет документов, запрашиваемых банком, входит:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Водительское удостоверение
  • Копия трудовой книжки
  • Справка с работы о доходах по форме 2НДФЛ

На вероятность одобрения влияет кредитная история. Сбербанк тщательно проверяет предыдущие займы своих клиентов, плохая КИ может стать поводом для отказа в предоставлении автокредита.

  • Гражданство Российской Федерации, наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
  • Возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания срока возврата кредита.

К плюсам кредита на покупку автомобиля от Сбербанка сами пользователи относят:

  • большой лимит кредитования (максимальная сумма до 8–16 млн);
  • простые понятные тарифы;
  • отсутствие навязанных услуг и продуктов (кроме пенсионных карт для возрастных заемщиков);
  • беспроцентное досрочное погашение;
  • возможность привлечь созаемщика (супругу, делового партнера, поручителя), чтобы кредит был одобрен на основании доходов двух людей;
  • большой срок на поиск машины после одобрения заявки;
  • лояльные ставки;
  • действующие программы с господдержкой;
  • возможность отказаться от любой страховки;
  • выгодные условия кредитования для зарплатных клиентов;
  • выгодный автокредит неработающим и пенсионерам в Сбербанке;
  • удобные программы для пенсионеров (здесь же – возрастной ценз до 75 лет);
  • большой выбор совместных партнерских программ с автопроизводителями;
  • удобный сервис проверки начисления платежей;
  • несложная тарифная система, в которой можно выбрать удобный формат обслуживания кредита.

Есть и существенные минусы:

  • высокая ставка (15,9–23%) при отказе от личного страхования и каско;
  • обязательный залог (автомобиль) по целевым программам;
  • ограниченные предложения для молодежи младше 21 года;
  • высокие требования к новым клиентам (все бонусы получают действующие партнеры банка);
  • каско оформляется только у страховщика из списка кредитора;
  • почти всегда требуется первоначальный взнос от 20% и более;
  • долгое одобрение заявки новым заемщикам.

Самые комфортные условия в Сбербанке получают молодые трудоустроенные люди, предприниматели, постоянные корпоративные клиенты и пенсионеры (не просто же так его называют социальным). При кредитовании заемщиков разных возрастов под различные условия обслуживания займа условия пользования им меняются.

Студентам

Так, у студентов есть единственный вариант купить машину на кредитные деньги Сбербанка, для этого надо:

  • трудоустроиться официально;
  • проработать минимум год (половину этого срока – у одного работодателя);
  • показать реальный доход (справка за подписью руководителя компании-нанимателя и главного бухгалтера).

Ставка устанавливается на уровне 15–17%. Страхование каско обязательно, личная страховка желательна, чтобы получить адекватный процент. Нужно предоставить военный билет и достичь 21 года.

Пенсионерам

Возрастным заемщикам Сбербанк предлагает автокредит для пенсионеров в возрасте до 74 лет (на момент последней выплаты заемщику не должно быть больше 75, а минимальный срок кредита – год). Средний процент для держателей пенсионной карты банка – 13–14%. Для новых клиентов-пенсионеров – 16%. Одним из условий оформления займа будет перевод пенсии к кредитору. Поручительство де-факто обязательно (можно пробовать без него, но вероятность отказа возрастет).

При оценке платежеспособности заемщика (чтобы одобрить автокредит на нужную сумму пенсионерам в Сбербанке) принимаются во внимание:

  • обороты по пенсионной, зарплатной (работающий пенсионер), дебетовой карте;
  • данные по размеру пенсий;
  • дополнительные доходы (переводы от родственников) – официальные и неофициальные.

Получить автокредит в Сбербанке совсем без первоначального взноса можно только по одной из программ. На новые автомобили такой заем не выдается (минимальный аванс составляет 15–20%).

На машины б/у (до 3–7 лет) возможно одобрение займа без первоначального взноса в рамках программы «Авто с пробегом». Условия:

  • сумма – до 2 млн рублей;
  • срок – от 1 до 5 лет;
  • ставка – 12,9–17,4%;
  • от каско можно отказаться (максимальная ставка);
  • личное страхование необязательное;
  • комиссии отсутствуют;
  • по желанию клиент может внести первоначальный платеж, чтобы снизить сумму кредита, в сумме от 5 до 90%.

Основные программы автокредитования Сбербанка предполагают поручительство. В качестве поручителя могут выступать:

  • супруги;
  • родственники (для пенсионеров – в возрасте 30–50 лет);
  • деловые партнеры;
  • руководители.

На одобрение займа без поручителя банк идет неохотно. Но согласовать такое решение можно, если доказать платежеспособность и оформить согласие супруги (а) для семейных заемщиков. Сумма кредита будет небольшой, срок может сократиться до 2–3 лет, личное страхование станет обязательным условием. Свои риски банк заложит в процентную ставку (от 17–18%).

Плохая кредитная история – это большой минус для заемщика Сбербанка. При наличии действующих просроченных задолженностей или регулярных нарушениях платежной дисциплины в прошлом в автокредите откажут.Варианты действий в этом случае:

  • коррекция кредитной истории (все действующие займы надо погасить, полгода пользоваться дебетовой картой или кредиткой, исправно оплачивая услуги);
  • оформление депозита в банке;
  • привлечение поручителя с идеальной кредитной историей, который выступит созаемщиком по автокредиту.

Это главный вопрос, интересующий всех. Итак:

  • вы можете взять до 5 миллионов рублей;
  • на срок от 3 месяцев до 5 лет;
  • с первоначальным взносом 15%;
  • под процентную ставку – 13-16%

Как видите, основные условия автокредита от «Сбербанка» абсолютно неразорительны, зато вы получаете возможность сразу же сесть за руль своего любимого авто!

Прежде чем взять авто в кредит, рекомендуется оценить все положительные и отрицательные стороны займов в Сбербанке. Финансовая организация предоставляет реальный шанс обзавестись собственной машиной за минимальный промежуток времени (заявка рассматривается от 2 часов до 2 дней).

Плюсы автокредита в Сбербанке:

  1. Получение денег на сумму до 5 млн руб. без подтверждения дохода.
  2. Кредит берется в залог приобретаемого авто, но заемщик может свободно пользоваться транспортным средством (запрещается только продавать и дарить машину).
  3. Заявки постоянных клиентов рассматриваются в течение 2 часов. Остальным гражданам придется подождать несколько дней.
  4. На подбор авто предоставляется 3 месяца с момента одобрения кредита.
  5. Разрешается оформить заем с созаемщиком, которым обычно выступает второй супруг. При одобрении суммы кредита учитывается общий доход семьи.
  6. После получения средств заемщику предлагается кредитная карта с лимитом 150 тыс. руб. или персонализированная кредитка на сумму 200 тыс. руб.
  7. Если первый взнос по кредиту на авто будет 30% и выше, то предлагается застраховать свою жизнь.
  8. За оформление кредита не предусматривается дополнительная оплата.

Порядок оформления

Быстро взять небольшой автокредит в Сбербанке можно по заявке, поданной онлайн или лично, на отделении, в автосалоне, если там присутствует представитель компании-кредитора. Срок рассмотрения заявления зависит от статуса клиента:

  • в первую очередь рассматриваются запросы от действующих партнеров банка – для держателей зарплатных карт, пользователей программ РКО срок рассмотрения составит 1–1,5 часа;
  • заявки от новых заемщиков и клиентов других банковских организаций рассматриваются в течение 2 дней (в отдельных случаях банк может принимать решение до 4 дней).

После одобрения заявки на нужную сумму у клиента есть полгода на поиск подходящего транспорта (180 дней). В анкете марка машины может не указываться, но она не должна относиться к категории автомобилей, чью покупку Сбербанк не кредитует. Это касается преимущественно продуктов китайского и индийского автопрома.

Целевые автокредиты на подержанные импортные автомобили Сбербанк выдает при их покупке в дилерских или частных автосалонах. Для получения займа и перевода продавцу денег заемщику нужен счет на машину и копия ее ПТС.

После их предоставления в банке подписывается кредитный договор, оформляется страховка, проводится перевод и по месту продажи заключается договор купли. Оригинал ПТС остается у кредитора до полного погашения кредита.

Подать заявку разрешается на официальном портале банка или с помощью приложения Сбербанк-онлайн. Также можно лично посетить отделение финансовой организации, чтобы проконсультироваться с менеджером. Сначала заполняется анкета, где указываются личные данные, цель кредитования, размер официального дохода, стаж и желаемые условия займа.

Особенности рассмотрения заявки:

  1. В приоритете постоянные клиенты. Срок рассмотрения анкет заемщиков, получающих заработную плату на карту Сбербанка, составляет до 2 часов.
  2. Заявки от новых клиентов рассматриваются несколько дней. В некоторых случаях период затягивается до 4 дней.

О решении Сбербанка клиент узнает из телефонного звонка. Дальше у заемщика есть полгода, чтобы подобрать авто. Указывать марку машины не обязательно, но на нее должен распространяться автомобильный кредит Сбербанка. Этот нюанс рекомендуется уточнить заранее.

Целевой заем удается оформить при приобретении нового авто из салона. Чтобы перевели деньги, требуется предоставить счет автокредита и паспорт машины. В Сбербанке заключается договор, оформляется страховка. Оригинал паспорта автомобиля остается у кредитора до полной выплаты задолженности.

Если машина приобретается по потребительскому кредиту, то после одобрения заявки заемщик собирает список необходимых документов. Менеджер Сбербанка проверяет все бумаги, после чего подписывается договор. Средства переводятся на действующую или новую карту. Наличными кредит на авто не выдается.

Преимущества автокредита в Сбербанке через «Сбербанк Онлайн»

Калькулятор кредита на автомобиль от Сбербанка

Прежде чем взять автокредит в Сбербанке, советуем оценить как преимущества, так и недостатки программы автокредитования.

  • Быстро и удобно 15 минут на рассмотрение заявки
  • Досрочное погашение Погашайте кредит, когда вам удобно
  • Привлекательные условия Специальные финансовые программы с автопроизводителями
  • ​Без справок о доходах. Достаточно 2-х документов
  • Не требуется регистрация по месту жительства/пребывания в регионе оформления кредита
    Требуется постоянная регистрация в любом регионе присутствия Сетелем Банка на дату принятия банком решения о предоставлении кредита.
  • ​Комплектация по вашему выбору Кредитуем установку аксессуаров и дополнительного оборудования при покупке авто.

Как оформить

Для оформления автокредита через Сбербанк Онлайн вам потребуется пройти 4 простых шага:

  • Зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн;
  • Подберите программу кредитования и подтвердите ваше согласие на обработку ​персональных данных;
  • Оформите онлайн заявку и дождитесь предварительного решения Сетелем Банка по СМС, в Сбербанк Онлайн или по электронной почте;
  • Получите от Сетелем Банка список дилерских центров, выберите машину в ближайшем из них, оформите кредит.

На заметку: Не вносите залог и не бронируйте авто в автосалоне до момента одобрения банком автокредита. Начните со сбора документов и подачи заявки, и только после того, как получено предварительное решение, отправляйтесь выбирать нужный автомобиль. Такая процедура сэкономит ваше время на поездки по автосалонам.

Проще всего подать заявку зарплатным клиентам Сбербанка – они могут направить свои данные через приложение и там же увидеть решение по заявке. В случае принятия положительного решения, потребуется посетить отделение только для подписания документов.

Обзор программ автокредита в Сбербанке России

Минусы автокредитования в Сбербанке:

  1. Нет программы для покупки старого автомобиля. Чтобы приобрести подержанную машину, требуется оформить потребительскую ссуду.
  2. В обязательном порядке следует оформить КАСКО.
  3. Высокая ставка. На уменьшенный процент могут рассчитывать постоянные клиенты Сбербанка.
  4. 15% от полученных финансов уходит на страховку.

К новым заемщикам выдвигаются более жесткие требования, чем к постоянным клиентам. На бонусные предложения могут рассчитывать те граждане, которым начисляется заработная плата на карту финансовой организации. Также выгодные условия доступны тем, кто уже брал кредит в Сбербанке.

Для разных категорий граждан предлагаются отдельные программы. В Сбербанке позволяется оформить потребительскую ссуду, чтобы купить авто. Для целевого кредита придется обратиться в Сетелем Банк (филиал Сбербанка).

Сбербанк автокредит процентная ставка

Заемщикам для покупки авто предлагается классический заем и экспресс-кредит. Первый вариант оформляется при предоставлении полного пакета документов. Вторая разновидность выдается по 2 документам.

Отдельные программы действуют для подержанных авто и машин из салона. Разные виды предназначены для физических и юридических лиц, предпринимателей. Чтобы разобраться, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, следует изучить все предложения Сбербанка.

Гражданам

Обычные граждане для покупки машины могут оформить автокредит или потребительский займ. В среднем ставка составляет 13-15%. Сниженные проценты предлагаются льготным категориям граждан.

В Сбербанке действуют государственные программы поддержки населения – «Семейный автомобиль» (деньги предоставляются семьям с двумя детьми в возрасте до 18 лет) и «Первый автомобиль» (заемщик впервые обзаводиться личным транспортным средством, что заранее подтверждается).

Категории заемщиков, которым доступные выгодные условия кредитования:

  • военные;
  • пенсионеры;
  • граждане, получающие официальный доход на карту Сбербанка;
  • работники компаний-партнеров;
  • люди в возрасте от 32 до 35 лет, находящиеся в браке.

С помощью кредита удается приобрести новую машину или авто с пробегом. Можно получить деньги без оформления личной страховки. Но при покупке полиса годовая ставка снижается на 1%.

Не требуется привлекать поручителей, чтобы выдали деньги. Но предоставленные гарантии помогут увеличить кредитный лимит и получить средства на более выгодных условиях. Разрешается взять кредит с созаемщиком, которым выступает супруг. В таком случае считается общий доход семьи.

Юридическим лицам

Юридическим лицам оформляют кредит на авто в Сбербанке на льготных основаниях. Корпоративные заемщики получают целевые и партнерские ссуды.

Варианты выдачи денег юридическим лицам от Сбербанка:

  • классический заем;
  • предложение для партнеров банка с предоставлением авто в залог;
  • программы для руководителей бизнесом;
  • рефинансирования кредитов.

Для юридических лиц доступны целевые и нецелевые займы. Некоторые программы предполагают предоставление залога, другие кредиты выдаются без обеспечения.

Предпринимателям

Индивидуальные предприниматели оформляют кредит на автомобиль как физическое лицо, где машина выступает в качестве залога. Также разрешается получить деньги в качестве ИП. Организация должна функционировать не менее 1 года. В зависимости от рода деятельности компании выдвигаются требования к доходу фирмы.

Предприниматели, кроме стандартного пакета документов, обязаны предоставить свидетельство ИП и налоговую декларацию. Дополнительные бумаги требуются для подтверждения дохода заемщика.

Условия выдачи кредита на покупку авто в Сбербанке:

  • заем выдается в рублях и без оплаты комиссии;
  • клиент получает минимум 45 тыс. руб.;
  • наибольшая сумма кредитования – 5 млн руб.;
  • ссуда может покрыть только 80% от стоимости авто;
  • созаемщиками выступают только супруги;
  • минимальный срок, на который выдается кредит, составляет 3 месяца;
  • максимальный период кредитования – 5 лет;
  • залогом выступает купленное авто.

На приобретаемое транспортное средство обязательно оформляется КАСКО. Заемщик может застраховать машину в любой компании, но лучше выбрать фирмы, которые сотрудничают со Сбербанком.

Сначала клиент заполняет специальную анкету, после чего менеджер Сбербанка предоставляет перечень необходимых документов. Список зависит от выбранной программы и статуса заемщика.

Некоторые кредиты разрешается оформить при наличии всего двух документов – паспорта и другого удостоверения личности (пенсионное, водительские права, заграничный паспорт, другое). Такой вариант используется, когда заемщик не может подтвердить официально свой доход.

Перечень основных документов на автокредит в Сбербанке:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

После одобрения заявки на автокредит заемщик собирает документы на машину. Клиент предоставляет в Сбербанк ПТС, страховку, квитанцию об оплате КАСКО, договор купли-продажи и бумагу, свидетельствующую о необходимой сумме оплаты. Также требуется представить документ о внесении первого взноса по кредиту.

Требования к заемщикам аналогичны условиям получения обычного потребительского займа. Но кредит на приобретение автомобиля имеет свои особенности.

Требования к клиентам Сбербанка для получения денег на покупку машины:

  1. Возраст не старше 65 лет (при погашении ссуды заемщику не должно быть больше 70 лет).
  2. Минимальный возраст заемщика от 21 года.
  3. Хорошая кредитная история без просрочек и штрафов.
  4. Стабильный официальный заработок.
  5. Российское гражданство и прописка в регионе получения кредита.
  6. Наличие постоянного места работы на протяжении полугода.

Заемщик оплачивает первый взнос в размере не менее 15%. Чем выше первоначальный платеж, тем меньше сумма ежемесячных взносов по кредиту. Точнее определить размер платежей поможет калькулятор автокредита. При введении исходных данных удается узнать точную сумму переплаты.

Студентам

Чтобы получить кредит на авто студенту, требуется устроиться на официальную работу и проработать не менее 1 года. Главное, на момент подачи заявки иметь непрерывный стаж работы на одном месте 6 месяцев. Студент должен принести справку в Сбербанк, подтверждающую его доход (документ заверяется работодателем).

Ставка для молодых заемщиков обычно предоставляет в пределах 15-17%. Обязательно оформляется КАСКО. Личное страхование проводится по желанию, но с его помощью удается снизить процентную ставку. Кредит на авто выдается для студентов в возрасте от 21 года и при предоставлении военного билета.

Пенсионерам

Пенсионеру на момент оформления кредита Сбербанка должно быть не больше 65 лет. Срок пользования ссудой заканчивается до наступления клиенту 70 лет. Если деньги выдаются всего на год, то заемщику должно быть не более 69 лет. Кредит одобряется не только на основании пенсии, учитываются и другие источники заработка.

Какие доходы пенсионера оценивает Сбербанк:

  1. Заработная плата и пенсия (учитываются обороты средств по картам).
  2. Выписка из Пенсионного фонда о размере государственных выплат.
  3. Официальные и неофициальные доходы (разного рода переводы от третьих лиц или родственников).

Ставка для пенсионеров при покупке авто составляет 13-14%. Если граждан получает государственные выплаты в другой финансовой организации, то проценты вырастают до 16%. При оформлении кредита стоит перевести пенсию в Сбербанк. Чтобы получить одобрение, требуется поручительство (разрешается подать заявку без гарантов, но тогда риск отказа повышается).

Взять деньги на покупку подержанного авто в Сбербанке нельзя, но разрешается оформить потребительский кредит или обратиться в партнерский банк. Нецелевой заем получить проще, чем автокредит. При этом не нужно предоставлять машину в качестве залога.

К бывшему в употреблении автомобилю, который приобретен по потребительскому кредиту, не выдвигается никаких требований, не вносится первоначальный взнос. Но существенный недостаток нецелевого займа для приобретения машины – это высокая процентная ставка. К тому же могут одобрить небольшую сумму, которой не хватит для покупки авто.

В партнерском отделении Сбербанка Сетелем Банк предлагается специальная программа на подержанный автомобиль. Приобретаемая машина не должна быть старше 5 лет для российских марок и 10 лет – для зарубежных вариантов.

Плюсы автокредитования

Сбербанк предлагает 2 льготные программы для граждан – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Первый вариант выдается заемщикам, планирующим купить первую машину, где 10% от первоначального платежа оплачивает государство. Вторая программа оформляется для молодых семей с несовершеннолетними детьми.

Условия кредитов на авто с господдержкой в Сбербанке:

  1. Выгодные предложения, доступные семьям с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия.
  2. Вес авто не должен превышать 3,5 т.;
  3. Стоимость машины не более 1,5 млн руб.
  4. Разрешается приобрести транспортное средство как российского, так и зарубежного производства.
  5. Авто выпущено не ранее 1 года назад.
  6. Период кредитования – 36 месяцев.
  7. Кредит выдается гражданам, у которых нет еще одного займа на машину.

Чтобы участвовать в государственной программе, требуется предоставить паспорт и ИНН. Для программы «Первый автомобиль» следует доказать, что у клиента нет в собственности машины. Для кредита «Семейный автомобиль в Сбербанке» нужны свидетельства о рождении детей.

Рефинансирование позволяет справиться с долгами без просрочек и штрафов. Проводится реструктуризация всех долгов заемщика. Такой вариант доступен физическим и юридическим лицам.

Условия рефинансирования:

  1. Лимит – 3 млн руб.
  2. Минимальная ставка составляет 13,5%.
  3. Кредит выдается на 5 лет.
  4. Удается рефинансировать до 5 задолженностей.
  5. Предоставлять гарантии не требуется.

Реструктуризацию рекомендуется проводить при наличии нескольких кредитов с небольшим сроком погашения. Если ставка при этом превышает 14-15% и платить сразу несколько задолженностей неудобно, то разумно объединить все кредиты.

Кроме кредита на авто у заемщика должен быть еще один потребительский заем от другого банковского учреждения. Чем больше сумма ссуды, тем процентная ставка меньше. Объединить долги могут клиенты с хорошей кредитной историей и отсутствием просрочек.

По состоянию на сегодня, в Сбербанке действуют две основные программы автокредитования:

  • Стандартный заем «Классика», выдаваемый с подтверждением дохода клиента и полным пакетом документов.
  • Автокредит «Экспресс» по двум документам.

Пенсионерам

  • ​в программе не представлен вариант без добровольного оформления КАСКО;
  • высокая процентная ставка, на понижение процентов могут рассчитывать только участники зарплатного проекта;
  • 85% заемных средств идут непосредственно на покупку авто, все остальное – на страховку.

Госпрограмма субсидированной поддержки при автокредите

  • «Первый авто» – заем на первую машину с погашением 10% авансового платежа за заемщика государством.
  • «Семейный авто» – автокредит для семьи с двумя детьми в Сбербанке с государственным субсидированием. 10% от стоимости машины платится из госбюджета.

Для оформления льготных условий нужно предоставить паспорт, ИНН, а также:

  • для субсидии при покупке первого автомобиля – подтверждение, что у заемщика отсутствует в собственности любой другой транспорт;
  • для покупки семейной машины – свидетельства о рождении двух детей.

В обоих случаях пользователь льгот обязуется не заключать автокредитные договоры в 2018 году (кроме займа с господдержкой). В программах участвуют только машины 2017–2018 гг. выпуска стоимостью до 1,45 млн рублей. Погашается автокредит от Сбербанка по каждой госпрограмме не дольше 3 лет.

ТС должно приобретаться в дилерских центрах, расположенных на территории Дальневосточного Федерального округа, и быть изготовлено на одном из отечественных заводов. Полный перечень моделей смотрите ниже.

Страхование

По четырем из девяти основных тарифов каско не является обязательным. В Сбербанке это оформлено выделением в рамках программы отдельного тарифного блока «без каско». При выборе таких условий кредитования заемщик выбирает одно из трех:

  • оформляет полис у своего страховщика и предоставить его в банк (ставка может быть пересмотрена);
  • не приобретает страховку совсем;
  • оформляет каско с большой франшизой и ограниченным рисками.

По программам «Бизнес», «Стандарт» и «Новый партнерский» такая возможность отсутствует. Страхование автомобиля обязательно и оформляется при выдаче займа.

Типы автокредитов

Личное страхование можно не покупать по любому из кредитов, но в большинстве тарифов есть подробные инструкции, как получить за счет личной страховки скидки и бонусы:

  • увеличение срока кредитования;
  • скидка по процентной ставке (зависит от программы и суммы);
  • удлиненный срок пользования заемными деньгами.

По некоторым программам оформлять страховку необязательно. Такие тарифы носят название «Без КАСКО».

Особенности программ без страховки в Сбербанке:

  • полис разрешается купить в любой компании и принести в финансовую организацию;
  • можно обойтись совсем без страховки;
  • оформление КАСКО с франшизой.

Существуют тарифы, где Сбербанк требует приобрести полис в обязательном порядке. КАСКО оформляется при покупке нового авто по целевому кредиту.

Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно при любой разновидности займа, но при оформлении такого полиса удается получить льготы: Сбербанк увеличивает срок и сумму кредитования, снижает процентную ставку.

«Семейный автомобиль»

  • имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного Федерального округа (для программы с государственной субсидией на уплату первоначального взноса в размере 25%);
  • имеет и предоставляет в качестве второго документа водительское удостоверение;
  • Не заключал ранее с 2018 и обязуется не заключать в 2019 году иных кредитных договоров;
  • Имеет двух и более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или на попечительстве, включая приемных), что подтверждается отметками в паспорте или предоставлением оригиналов свидетельств о рождении каждого ребенка.
  • Заявитель имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного Федерального округа (для программы с государственной субсидией на уплату первоначального взноса в размере 25%);
  • Заявитель имеет и предоставляет в качестве второго документа водительское удостоверение;
  • Ранее не подписывал аналогичных кредитных договоров;
  • До даты заключения кредитного договора не имел в собственности ТС.

Помимо этого стоит учитывать следующие условия предоставления автокредита:

  • Стоимость авто не должна быть более 1 млн. рублей;
  • В кредит оформляются только легковушки с массой до 3,5 тонн;
  • С момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1-го года.

Что касается срока, то в данном случае кредит оформляется только на три года. При этом, в рамках государственного субсидирования, за счет кредитных средств банка оплачивается не более 80% от стоимости авто, 20% вносится заемщиком при оформлении договора.

Марка Модель
LADA все
Chevrolet Niva 212300-55
ВИС-АВТО LADA 4*4 Bronto
ГАЗ все
УАЗ все
Renault Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur
Ford Fiesta, Focus
Nissan Terrano
Datsun On-Do, mi-Do
Kia Rio
Hyundai Creta, Solaris
  • Целевой автокредит, который Сбербанк предоставляет подержанные автомобили иностранного производства в возрасте до 7 лет. Название тарифа: «Надежный». Оформляется на машины в возрасте до 7 лет (иномарки) под 17,9–21% без личного страхования и 13,9–15,9% с полисом личной страховки. От каско можно отказаться. Машина идет в залог. Срок возврата – 2–5 лет.
  • «Авто онлайн» – упрощенная программа кредитования подержанных автомобилей на сумму до 2 млн рублей. Срок – 5 лет, ставки – 17–19%, обязательный первоначальный взнос от 20%. Заем можно оформить онлайн.
  • «Авто с пробегом» – стандартный кредит на б/у машину до 2 млн рублей под 12,9–17,4% годовых с авансом от 0%. Максимальный возраст покупаемого авто – 3 года для отечественного транспорта и 7 лет для импортного. Залог обязательный, нужно поручительство.

Как и в случае с автокредитованием новых ТС, здесь действуют стандартные требования к заемщикам (возраст, доходность, гражданство) и отсутствуют любые комиссии, включая штраф за досрочное погашение. Минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей.

Специальные предложения

Сбербанк – это одна из крупнейших финансовых организаций России. Банк сотрудничает с большим количеством фирм, поэтому нередко предлагаются партнерские программы при покупке авто.

Марки машин, которые можно приобрести на выгодных условиях:

  • Форд;
  • Кадиллак;
  • Шевроле;
  • Шкода;
  • Фольксваген;
  • Ауди;
  • Субару;
  • Ламборджини;
  • Бентли;
  • Порше;
  • КИА;
  • Хендай.

В Сбербанке предлагается оформить кредит на покупку отечественных, европейских, американских и азиатских авто. Другие финансовые организации неохотно сотрудничают с китайским автопромом. Разрешается приобрести новое транспортное средство в салонах ФАВ, Равон, Лифан, Джили.

Выгодные условия предоставляются при покупке отечественных авто – Лада, УАЗ, ГАЗ. Также в кредит в Сбербанке предлагается мототехника. Специальные условия действуют для военных. Им можно оформить нецелевой заем на сумму до 1 млн руб. Ставка назначается индивидуально и составляет 13,5 — 14,5%.

Сберегательный банк – крупнейший участник рынка финансовых услуг в России. Он сотрудничает более чем с 10 автоконцернами и предлагает адаптированные программы кредитования покупки их автомобилей.

В списке специальных возможностей кредитора – совместные кредитные программы на покупку машин:

  • Ford;
  • Cadillac;
  • Chevrolet;
  • Skoda;
  • Volkswagen;
  • Audi;
  • Subaru;
  • Lamborghini;
  • Bentley;
  • Porsche;
  • Kia;
  • Hyundai.

Условия автокредитования

Кроме популярных марок европейского, корейского, американского рынка, Сбербанк предлагает автокредит на знаковые семейства китайских машин. Это одно из самых интересных решений, поскольку продукция китайского автопрома в большинстве крупных финансовых организаций является табу для кредитования. В Сбербанке же можно получить автокредит на покупку новых Faw, Ravon, Lifan, Geely.

Интересные условия в рамках партнерских программ есть для покупателей автомобилей Lada, UAZ, ГАЗ. В режиме специального предложения кредитуется мототехника (в том числе, по совместной программе Harley-Davidson Finance).

Из других спецуслуг финансовой компании внимания заслуживают:

  • Нецелевой заем, который может использоваться на любые цели, включая приобретение транспорта, для военнослужащих. Оформляется в сумме до 1 млн рублей на 5 лет под 13,5–14,5%.
  • Целевой автокредит «Новый партнерский», для которого можно заключить долгосрочный договор каско (на весь срок погашения) по минимальному тарифу. Выдается на 1–5 лет под 14,9–17,7% с минимальным первоначальным взносом 20% в сумме 0,1–8 млн рублей.

Документы для получения автокредита

Автокредит в Сбербанке позволяет осуществить покупку автомобиля отечественного или иностранного производства, как нового, так и с пробегом. Банк готов предложить клиентам базовые и специальные программы кредитования, в том числе программы без обязательного подтверждения дохода и постоянного места работы.

Предпринимателям

Автокредитования в Сбербанке позволяет купить новый отечественный автомобиль или иномарку. Сумма, которую можно получить – 5 млн руб. Наибольший срок кредитования 60 месяцев. Чтобы получить заем, требуется предоставить первый взнос в размере от 15%.

Кредитования для различных заемщиков

Для постоянных клиентов доступны льготные ставки. Минимальные проценты составляют 13,5%, а максимальные – 15%. Для остальных заемщиков наименьшая ставка составляет 14,5%, а наибольшая – 16,9%. Проценты рассчитываются в зависимости от срока и суммы кредитования.

Детально рассчитать займ поможет кредитный калькулятор Сбербанка. Программа располагается на сайте финансовой организации в разделе «Автокредитование». Чтобы сделать расчет будущего или действующего кредита, можно воспользоваться инструментом в любое время.

Для получения точной информации в режиме онлайн кредитному калькулятору задается точная цена авто, размер первого взноса, срок кредитования, желаемая ставка и дата первого взноса. На основании полученных сведений программа показывает сумму ежемесячных платежей, размер переплаты и график погашения займа.

  • для покупки новых машин («Стандарт», «Партнерский» и его модификации 2018 года, «Бизнес», «Евростандарт»);
  • для приобретения подержанных автомобилей («Надежный», «Авто онлайн», «Авто с пробегом», «Специальный»).

В рамках целевой программы (классический автокредит Сбербанка) займы оформляются только на физических лиц.

Гражданам

Гражданам РФ доступны все тарифные планы, действующие на 20 марта 2018 года. Средняя процентная ставка по предоставляемому автокредиту в Сбербанке составляет 14–15%. Для зарплатных клиентов – от 12,5–13%. Действуют обе программы господдержки (покупка первого автомобиля и семейного транспорта).

Категории заемщиков, которые претендуют на льготный автокредит для физических лиц в Сбербанке условия и бонусы при кредитовании:

  • военнослужащие;
  • семейные граждане в возрасте 32–35 лет;
  • пенсионеры;
  • держатели любых карт;
  • ключевые сотрудники организаций-партнеров.

Гражданам автокредит в Сбербанке доступен в 2018 году на покупку новых и подержанных иномарок, отечественных машин, мототехники, коммерческого транспорта. Есть возможность получить заем без приобретения каско и личной страховки. За оформление страхования предлагается бонусная программа дисконтов (ставка снижается на 1–5 процентных пунктов).

Поручительство обязательным не является, но может повысить одобренную сумму кредита. Заемщик с недостаточной официальной зарплатой может привлечь поручителя в созаемщики, чтобы получить нужную сумму на оптимальный срок.

Юридическим лицам

Юридические лица – еще одна категория «льготников» Сбербанка. Корпоративным клиентам доступны как целевые кредиты, так и корпоративные займы. Юридическим лицам автокредит Сбербанк предлагает в следующих вариантах:

  • по одной из стандартных или партнерских программ (совместный продукт с автоконцерном), если транспорт оформляется на ключевого сотрудника, руководителя и т. д.;
  • по корпоративной программе кредитования (целевой, нецелевой), тогда машина предоставляется в залог и может регистрироваться на балансе предприятия;
  • в рамках рефинансирования займов (Сбербанк предлагает автокредит юридическим лицам в рамках программ реструктуризации) без предоставления приобретенной машины в залог.

Предпринимателям

Оформить автокредит для доходных ИП в Сбербанке можно по одному из двух сценариев:

  • по аналогии с займом для физических лиц (машина оформляется в залог, страхуется, ее собственником выступает предприниматель);
  • как заем для ИП, если он проработал не менее года и последние 6 месяцев показывал достаточную прибыль.

Программы Сбербанка для покупки новых автомобилей предлагаются в двух вариантах оформления (с полным списком или по двум документам – «Классика» и «Экспресс»).

Тарифные планы:

  • Автокредит «Стандарт» выдается на 2–5 лет под 14,9–18,2% в сумме 0,1–4 млн рублей с авансом от 20%. Каско, поручительство, машина в залог обязательны. Личная страховка дает скидку 1–5% от стоимости кредита.
  • Заем «Партнерский» в сумме до 16 млн рублей на все автомобили, включая китайские, под 12–18% со сроком возврата до 5 лет и авансом от 20%.
  • «Бизнес» – кредит в 0,4–8 млн рублей на 5 лет максимум под 12–15% с обязательным страхованием машины и взносом от 20–30%. Подходит только при покупке марок авто, указанных в списке.
  • «Новый партнерский» с каско на весь срок погашения под 14,9% минимум на 5 лет максимум в сумме до 8 млн рублей.

Все автокредиты доступны гражданам РФ 21–75 лет с постоянной пропиской и стажем занятости 0,5–1 год. Выдаются без комиссий, счета подключаются для контроля в интернет-банке и отражаются в мобильном приложении. Заявку можно подать онлайн.

  • Паспорт РФ;
  • Любой 2-й документ (ИНН, СНИЛС, Водительское удостоверение, Заграничный паспорт).

Полный пакет документов по программе Классика

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Второй документ (один на выбор): заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • Документ, подтверждающий доход по форме 2НДФЛ или справка в свободной форме и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Для индивидуальных предпринимателей требуется предоставить дополнительные документы:

  • налоговая декларация по форме № 3-НДФЛ;
  • налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход;
  • налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения;
  • налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу.

Ниже мы сделали наиболее полную подборку специальных условий автокредитования предлагаемых партнером ПАО «Сбербанк» Сетелем Банком.

Марка авто Сумма кредита Процентная ставка Срок, лет Первоначальный взнос
LADA до 1 300 000 от 12% до 5 от 10%
Chevrolet NIVA до 8 000 000 от 12,3% до 5 от 20%
ГАЗ до 3 000 000 16,5% до 5 от 20%
УАЗ до 3 000 000 от 12,6% до 5 от 20%
Ford до 7 000 000 от 0% до 5 от 20%
Huyndai до 8 000 000 от 7,9% до 5 от 20%
KIA до 8 000 000 от 10,3% до 5 от 20%
Chevrolet до 8 000 000 от 12,6% до 5 от 20%
Skoda до 8 000 000 от 12,6% до 5 от 20%
Volkswagen до 8 000 000 от 12,6% до 5 от 20%
FAW до 2 000 000 от 16,7% до 5 от 25%
FOTON до 3 000 000 от 16,7% до 5 от 25%
GEELY до 2 000 000 от 1,9% до 5 от 20%
Ravon до 3 000 000 от 16,5% до 5 от 20%
LIFAN до 2 000 000 от 8,5% до 5 от 20%
ZOTYE до 2 000 000 от 5,9% до 5 от 20%

Документы для получения автокредита

Для оформления кредита вы должны иметь при себе:

  • свой паспорт, в котором есть отметка о регистрации гражданина РФ по месту жительства;
  • документ, являющийся подтверждением вашего финансового обеспечения – справка 2-НДФЛ;
  • свою трудовую книжку, чтобы банк имел возможность удостовериться, что вы работаете и сможете погасить кредит.

Иными словами – ничего особенного не нужно. Вас не заставят бегать по лишним инстанциям и выматывать нервы!

Еще проще взять кредит, если вы внесете от 50% первоначального взноса – понадобятся только паспорт и удостоверение водителя.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector