Втб реструктуризация кредита другого банка

Программа лояльности

Условия процедуры
Условия процедуры

Каждый банк вправе устанавливать собственные условия реструктуризации. ВТБ предлагает своим клиентам следующие положения процедуры:

  1. Снижение ежемесячного платежа до половины суммы (конкретный процент снижения решается в индивидуальном порядке),
  2. Оплата только процентов по кредиту на протяжении определенного периода, без оплаты основного долга.
  3. Продление срока займа с перерасчетом суммы ежемесячного платежа.
  4. Оформление валютного займа с переводом суммы в национальную валюту по курсу.

Реструктуризация кредита ВТБ 24 возможна не для всех клиентов, на момент составления нового договора требуется соблюдение следующих условий:

  1. Заемщик, не должен иметь просрочек на протяжении всего периода погашения кредита.
  2. Заемщик обязан иметь достаточный уровень дохода. Дохода требуется подтверждать документально, то есть рекомендовано иметь официальную работу и белую заработную плату.

При выборе услуг «Отсрочка платежа» и «Кредитные каникулы» никакого заявления писать не придется – услуга подключается физическим лицам при оформлении займов. Если ссуды были выданы ранее, тогда нужно позвонить операторам колл-центра, хотя никто не запрещает посетить отделение банка и решить этот вопрос при помощи специалиста ВТБ 24. При рефинансировании можно воспользоваться дополнительной возможностью и заполнить заявку на сайте.

Онлайн-заявка

На сайте банка можно осуществить подачу заявления лишь на рефинансирование с объединением всех займов в один. Нужно будет указать личные данные, пол, дату рождения. Попросят заполнить адрес электронной почты и номер телефона. Кроме этого нужно подтвердить согласие на обработку личных данных. На следующем этапе придется отметить место работы, по возможности номер ИНН, название организации, если человек работает и уровень дохода за вычетом подоходного налога (13%), который затем необходимо документально подтвердить на бланке банковского образца или в свободной форме.

Никто не запрещает человеку составить и написать письмо на имя главы ВТБ 24 с просьбой рассмотреть его ситуацию. Там требуется отразить суть проблемы и желательно документально подтвердить трудное финансовое положение. Это облегчит процесс взаимопонимания. Если будет вынесено положительное решение по вопросу, специалист предложит заполнить определенные бумаги и в индивидуальном порядке проинформирует про вариант, который по мнению сотрудников должен помочь решить вопрос с невозможностью гасить задолженность.

В зависимости от условий ранее выданного займа и оснований, на которые клиент ссылается с просьбой реструктуризировать кредит, будет рассматриваться возможность процедуры. Как правило, банк не отказывает в такой ситуации, главное – это обратиться до того момента, как сформировалась задолженность, иначе сотрудник может счесть заемщика неблагонадежным.

Рефинансировать можно залоговые и беззалоговые кредиты. Обязательным условием их является то, что выданы они должны быть физическим лицам в рублях и если до конца полного погашения ссуды осталось не менее 3 месяцев, но оплата осуществлялась как минимум последние полгода без задержек. На данный момент у клиента не должно быть просроченной задолженности.

Процентная ставка

В исключительных случаях банки прибегают к такому предложению, как пересмотр и снижение процентной ставки до минимально возможного значения. Применение варианта возможно, если клиент брал деньги в долг давно и под большой процент. Тогда будет предложено воспользоваться текущим предложением банка и закредитоваться по условиям новых договоров, чтобы погасить ранее выданный заем. Прибегнув к рефинансированию и объединению всех кредитов в один, стоит рассчитывать на 14,5–17 %.

Если воспользоваться предложением «Кредитные каникулы», тогда отсрочкой можно пользоваться каждые полгода, а при выборе продукта «Льготный платеж» от ВТБ целых 3 месяца платить одни лишь проценты. При рефинансировании и объединении займов период кредитования для физических лиц будет предложен в интервале от 6 месяцев до 5 лет.

Сумма кредита

Количество денег, на которые клиент может рассчитывать при обращении в ВТБ 24 для реструктуризации займа, напрямую зависят от суммы задолженности по предыдущим кредитам и ежемесячному доходу. Здесь основная ставка будет делаться на срок предоставления ссуды, чтобы уменьшить кредитную нагрузку ввиду сложного материального положения.

Условия погашения

Для ВТБ 24, как и любого другого банка, важно, чтобы клиент своевременно погашал задолженность, а не утаивал проблему и пытался скрыться от ответственности. Такая история влечет за собой увеличение основной суммы долга, поскольку будут начислены не только проценты, но и пеня, штрафы, комиссии и пр. Впоследствии возможен арест заложенного имущества физического лица, если такое прописано договором.

Если проанализировать все предложения, то варианты погашения могут быть различными: с возможностью отсрочки платежа, увеличением срока пользования кредитом или на условиях вновь выданного займа. Для погашения задолженности предусмотрены варианты внесения средств через:

  • кассы банка;
  • банкоматы и устройства самообслуживания;
  • интернет;
  • почтовые отделения;
  • сеть Золотая Корона.

Требования к реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу можно разделить на две группы:

  • те, которые предъявляются к кредиту, оформленному в ВТБ24
  • те, которые предъявляются к кредиту, оформленному в другом банке

В первом случае необходимо наличие документа, который является доказательством того, что заявление подается по уважительной причине, которой может быть:

  • снижение заработной платы, увольнение с работы с последующей государственной регистрацией в качестве безработного
  • серьезное заболевание
  • беременность, рождение ребенка и, как следствие, уход в декретный отпуск

Люди, которые относятся к социально незащищенным слоям населения (многодетные, малоимущие семьи) обслуживаются на специальных условиях.

Во втором случае нужно:

  • иметь гражданство России и регистрацию, не важно, постоянную или временную, в том субъекте Российской Федерации (РФ), в котором есть отделение ВТБ24
  • иметь положительную кредитную историю, в том числе не иметь просрочек по действующему кредиту в течение года
  • не брать других кредитов за последние полгода

Есть и другие требования. Например, к новому кредиту – его сумма должна быть не меньше, чем у старого. Более подробную информацию по этому вопросу можно получить на официальном сайте банка или у его сотрудников.

При положительном ответе можно рассчитывать на следующие условия реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу:

  • процентная ставка будет составлять около 15% годовых (варьируется в диапазоне от 11 до 19% годовых)
  • в новом кредите можно объединить до 9-ти других кредитов, вне зависимости от того, где они получены – в ВТБ24 или другом банке
  • есть возможность взять еще один кредит

Втб реструктуризация кредита другого банка

Сейчас действует несколько программ реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу:

  1. Реструктуризация ипотеки.
  2. Реструктуризация автокредита.
  3. Программа лояльности.

Программа лояльности ВТБ24 является оформление договора на так называемую «безнаказанную» просрочку сроком до двух месяцев. Она распространяется на тех, кто два раза провел ежемесячный платеж согласно условиям кредитного договора – в полном объеме и строго в срок.

Несомненным плюсом реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу является то, что подать заявление можно как в отделении банка, так и на его официальном сайте. При использовании и первого, и второго способа потребуется указать информацию:

  • личные данные – фамилия, имя и отчество, дата рождения и т.д.
  • контактные данные – номер мобильного телефона и адрес электронной почты
  • условия действующего кредитного договора и условия нового кредитного договора, на которых хотелось бы сотрудничать
  • величину заработной платы и, при наличии, дополнительных источников дохода
  • описание ситуации, обусловившей необходимость в реструктуризации, в частности, с каким кредитом возникли трудности, на каких условиях и когда он был взят, по каким причинам не исполняются обязательства перед банком

Порядок действий при проведении процедуры практически такой же, как и при оформлении обычного кредита. Он состоит из:

  1. Подачи заявления. Как уже отмечалось ранее, это можно сделать двумя способами – в отделении банка или на его официальном сайте.
  2. Принятия решения банком. Если сотрудники банка сочтут реструктуризацию кредита рациональной, то они сформируют график выплат по нему. На это уйдет несколько дней, 7 – 10.
  3. Принятия решения клиентом банка. Вы можете как согласиться с новым кредитным договором, так и отказаться от него, оставив прежние условия сотрудничества.

ВТБ24 входит в число лояльных банков. Поэтому, скорее всего, он согласится на реструктуризацию кредита.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в ВТБ24 физическому лицу можно взять в отделении банка. Вместе с ним нужно будет представить документы:

  • документ, удостоверяющий личность, которым является паспорт гражданина Российской Федерации (РФ) – оригинал и копии всех страниц, на которых есть информация;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования – оригинал и копию;
  • действующий кредитный договор – оригинал и копию;
  • трудовой договор и/или трудовую книжку – оригинал и копию;
  • справка о доходах – по форме 2-НДФЛ или по форме банка, документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, например, договор аренды на объект недвижимого имущества, находящийся в собственности плюс свидетельство о праве собственности на этот объект недвижимого имущества – оригиналы и копии;
  • документы, являющиеся доказательством того, что заявление подается по уважительной причине, скажем, выписка из трудовой книжки об увольнении с работы и справка из центра занятости о государственной регистрации в качестве безработного; медицинская справка, в которой говорится о серьезном заболевании, беременности или рождении ребенка, при рождении ребенка еще нужна справка о выходе в декретный отпуск.

Основные моменты реструктуризации во всех банках

Общие моменты реструктуризации
Общие моменты реструктуризации

Прежде чем подробно рассказывать об этой финансовой операции, проводимой ВТБ, следует рассмотреть процесс в общих чертах. Проведение такой процедуры предлагают практически все банки России.

Перечень условия каждый банк составляет исходя из собственного видения ситуации в стране, взгляда на тенденции мирового рынка, оценки финансовых возможностей своих клиентов.

  1. Обратиться в отдел кредитования ВТБ.
  2. Быть убедительным и настойчиво попытаться убедить, что без реструктуризации у вас вообще не будет возможности исполнять свои обязательства по кредиту.
  3. Учесть все замечания сотрудника банка
  4. Представить недостающие документы. Они обязательно должны быть легальными, а не поддельными. Вся информация обязательно проверяется банком, поэтому липовые больничные или поддельные справки о беременности будут вычислены сразу.

При повторном отказе от банка не стоит опускать руки. У любого гражданина РФ есть законная возможность обжаловать банковское решение в судебном порядке. Наймите адвоката, который сможет доказать, что ситуация – непредвиденная и заемщик не могу повлиять на нее или предотвратить. Издержки в этом случае могут быть гораздо меньше, чем экономия, которую вы получите при реструктуризации. Обычно банк идёт навстречу при повторном обращении и до суда дело не доходит.

После реструктуризации или снижения штрафов убедитесь, что банк внес изменения в данные вашей кредитной истории, чтобы просрочки не стали камнем преткновения при ваших следующих попытках взять кредит в ВТБ или другом банке.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 доступна только для:

  • законных представителей несовершеннолетнего лица, т.е. того, кому не исполнилось 18 лет – это могут быть родители, усыновители или опекуны
  • инвалидов 1, 2 и 3 групп
  • участников и ветеранов боевых действий

При этом необходимо соответствовать одному из условий:

  • снижение дохода на 30% за последние 3 месяца
  • после платежа по кредитному договору на каждого члена семьи приходится менее двух прожиточных минимумов

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 предполагает уменьшение задолженности – или на 500 тыс. рублей от общей суммы, или на 10% от остатка.

Какой пакет документации необходим?

Необходимые документы
Необходимые документы

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, нужно заранее собрать пакет документов и уже с ним обратиться в банковское отделение. Лучше всего записываться на прием в то отделение, где непосредственно заключался договор с банком.

В пакете документов непременно должны быть:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации. Обратите внимание на сроки, в которые документ нужно менять. Ели паспорт просрочен, заявку не примут однозначно. Желательно иметь кроме оригинала паспорта 2-3 ксерокопии, обычные, не заверенные нотариусом.
  2. Справка о доходах с места работы по установленному образцу. Учитывается доход за предыдущие 12 месяцев. Если гражданин официально не трудоустроен, следует взять справку с Центра занятости населения, либо подтвердить доходы каким-либо другим образом.
  3. Копия трудовой книжки
  4. Заявление на реструктуризацию образца банка

Как описать причину, по которой нужна реструктуризация?

Как описать причину реструктуризации
Как описать причину реструктуризации

Причины, которые следует указывать при заполнении заявки:

  1. Сокращение с работы или другой вариант потери трудоустройства, по не зависящим от вас причинам. Случай увольнения по собственному желанию не может рассматриваться как повод для реструктуризации.
  2. Болезнь, которая препятствует нормальному выполнению ваших обязанностей и напрямую отражается на заработной плате. Инвалидность, различные серьезные заболевания, травмы (производственные и непроизводственные) также включены в этот пункт списка.
  3. Совершение сторонними лицами кражи вашего имущества, в том числе угона автомобиля. Размер потерь должен быть соответствующим, банальная кража кошелька не будет учтена при рассмотрении заявки как ситуация, значительно пошатнувшая ваше материальное положение.
  4. Несчастный случай. Ситуация опять же будет принята к вниманию сотрудниками банка, в случае если случай отразился на вашем материальном положении или достатке.
  5. Беременность самого заемщика или его супруги.
  6. Гибель супруга или супруги (в случае совместного проживания в законном браке)
  7. Срочная служба в армии

От чего зависит размер ставки?

От чего зависит размер ставки?
От чего зависит размер ставки

Ставка реструктуризации (уменьшение процента по выплатам) связана со следующими пунктами, прописанными в условиях проведения процедуры ВТБ-банка:

  1. Принадлежность банковской карты к разряду зарплатных карт.
  2. Длительность периода, на протяжение которого заемщик является клиентом банка.
  3. Кредитная история в ВТБ по нынешнему кредиту или предыдущим (при наличии таковых).

Что делать в случае отказа?

В случае если банк отказал реструктуризовать долг, можно повторно написать заявление, собрав недостающие документы. Еще рекомендуется получить письменный ответ, где будет изложена позиция учреждения и причины отказа. С этим экземпляром можно будет в будущем идти в суд для решения спорного вопроса. Для судьи это будет прямым доказательством того, что клиент пытался решить проблему. Кроме этого, можно воспользоваться услугами других банков и рефинансировать существующий кредит на выгодных условиях там.

Несмотря на то, что ВТБ24 очень часто идет на встречу, иногда он это не делает. Итак, что делать при отказе на реструктуризацию кредита?

Первое – связаться со специалистом по номеру телефона, который указан на официальном сайте банка и попросить его изменить позицию по отношению к вам. Следует отметить то, что без проведения операции погашать долг будет невозможным по уважительным причинам, которые подтверждены документально (если таких документов нет, то нужно постараться их достать).

Втб реструктуризация кредита другого банка

Если это не помогает, то идите дальше – в отдел кредитования. К сожалению, обычные сотрудники действуют по плану, не практикуют индивидуальный подход. Те же, кто стоит выше, могут согласиться на реструктуризацию кредита, и такие случаи нередки. Главное – быть настойчивым.

Не лишним будет и зарегистрировать заявление. При этом один экземпляр останется у вас, а другой – в банке. Также при отправки заявки потребовать ответ в письменном виде, заказным письмом с уведомлением о вручении. В дальнейшем это позволит подать жалобу и даже иск в суд.

Право на иск в суд предусмотрено Гражданским Кодексом Российской Федерации (ГК РФ), в частности, его 451 статьей, и возникает при повторном отказе на реструктуризацию кредита. В этой ситуации лучше всего действовать не самостоятельно, а воспользоваться услугами адвоката, который знаком со всеми нюансами дела. В ходе судебного разбирательства стоит делать акцент на то, что вы не могли предусмотреть ухудшение своего финансового положения.

Помимо этого в суде можно побороться и за снижение начисляемых комиссий и штрафов, так как они нередко больше самой задолженности. О таком праве говорится в 333 статье того же нормативно-правового акта.

На практике после подачи иска в суд банк принимает решение о реструктуризации кредита. Но до такого доходит крайне редко, так как ВТБ24 лучше получить немного меньше, чем вообще ничего. Особенно это касается необеспеченных кредитов.

Такой вариант развития событий вполне возможен: реструктуризация является правом, но не обязанностью банка. В этом случае, имеет смысл отправить повторное письменное обращение, где акцентировать внимание на том, что изменившиеся жизненные обстоятельства делают невозможным погашение кредита на прежних условиях. В тексте обращения можно сослаться на ст. 451 ГК РФ, которая даёт право на изменение договора ввиду существенных обстоятельств.

Статья 451 Гражданского кодекса РФ “Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств”

Повторный отказ можно обжаловать через непосредственного руководителя кредитного отдела или в судебном порядке. Третий вариант: сделать рефинансирование кредита в другом банке.

Если на прошение о реструктуризации пришел отказ, то можно заново написать письмо и более детально объяснить причину своей временной неплатежеспособности. Если банк откажет и во второй раз, можно собрать необходимые бумаги, подтверждающие нелегкое финансовое положение заемщика, и подать заявление в суд.

Если в ходе судебного разбирательства, заемщик докажет свою правоту и подкрепит доводы документально, банк может предложить реструктуризацию на очень выгодных условиях, так как ни одна банковская организация не хочет терять свой статус, чему и способствуют судебные разбирательства.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector