Как правильно начать копить деньги

Содержание

• 1 Определить цель
• 2 Почему люди не умеют распоряжаться деньгами
• 3 Где хранить сбережения
• 4 С чего начать экономить
• 5 Особенности психологии
• 6 Как экономить деньги в семье
• 7 Несколько слов об экономии
• 8 Как экономить на продуктах
• 9 Как сэкономить деньги на тарифах
• 10 Как экономить электроэнергию
• 11 Как экономить на привычках
• 12 Как экономить деньги на отдыхе и в путешествии
• 13 На чем экономить не надо
• 14 Как копить деньги грамотно и по-крупному
• 15 Что делать, если не получается копить деньги
• 16 Как правильно копить деньги: как избежать ненужных трат: советы
• 17 Копить деньги помогут даже специальные мобильные приложения

Определить цель

Для всего, что мы делаем, важна мотивация – это то, что позволяет не свернуть с намеченного пути, поддерживает в трудные моменты. «Копать от забора и до обеда» неинтересно никому, но если вы чётко понимаете, сколько нужно накопить на конкретную модель смартфона или отпуск мечты – идти к цели будет значительно легче.

Следующий этап – определение срока для достижения этой цели. Скажем, вы хотите к Новому году подарить себе iPhone 8, на это нужно порядка 900 USD. Это значит, что если начёте в июне, вам нужно будет ежемесячно откладывать 130 USD.

Почему люди не умеют распоряжаться деньгами

Если верить статье «TED: Принцип “Копи больше завтра”», то люди не умеют копить из-за страха, что это лишит их многого в настоящий момент. Поэтому автор рекомендует начинать копить деньги постепенно и только с прибавки в доходах — тогда главная причина страха отпадет сама собой.

Сложный пункт, но без него никак. Вам придется переосмыслить все траты, особенно мелкие. Поверьте, на них реально можно много сэкономить.

• Поэтому подумайте, от чего можно отказаться. Например, от пива с друзьями, кофе вне дома, походов в клубы и другие заведения.
• Если сразу сделать это все непросто, тогда старайтесь не делать импульсивных покупок. Импульсивная покупка — это незапланированное раньше решение, которое подталкивает вас купить что-то сейчас, под влиянием эмоций или желаний. Отличаеют такие покупки некие характерные признаки:
  • купить хочется спонтанно, желание появляется при виде товара;
  • в таком состоянии потерять самоконтроль очень легко;
  • в большинстве случаев происходит внутренняя борьба между желанием «купить» и непониманием «зачем»;
  • не существует объективной оценки нужности вещи, существует лишь желание купить;
  • покупатель не думает о последствиях покупки.

• Давайте же рассмотрим, какие из товаров чаще становятся импульсивной покупкой. Все очень просто и, в то же время, достаточно гениально:
  • товары карманного размера. То есть те, которые покупатель легко сможет поместить в карман. В список входят все возможные сладости, батончики, вафли и т.д. Сюда также относят кофе в стиках, жевательные резинки и другие мелочи;
  • табачные изделия и алкоголь, особенно пиво и слабоалкогольные напитки в небольшой таре;
  • бытовые мелочи, батарейки, салфетки, зубные щетки или мелкие игрушки;
  • товары с яркой, блестящей и привлекательной этикеткой.
• Если вы часто бываете в супермаркете, тогда обратите внимание, что такие группы товаров раскладывают возле кассы. Поверьте это неспроста. Такая «мелочевка» дает магазину около 70% всей выручки.
• А все потому что, как бы хорошо не работал кассир, покупатель все равно задержится возле кассы. Пусть мимолетом или ненадолго, но обратит внимание на яркие батончики или другие товары.
• Хотя не помешает пользоваться накопительными или скидочными картами. Пусть и мелочь, но приятную скидку получить можно.

Где хранить сбережения

В процессе накопления денежных средств важным пунктом есть способ хранения средств. Можно придумать разные варианты. Предлагаем рассмотреть самые популярные и самые надежные из них. Деньги любят не только счет, но и бережное отношение к ним.

• Приняли решение хранить деньги дома. Если это так, то вы не одиноки. Но будем реалистами. Этот способ хоть и популярный, но имеет много минусов:
  • хранить деньги дома ненадежно. Где бы вы ни спрятали средства в доме, их могут украсть. Самые «надежные», по вашему мнению, тайники хорошо известны ворам-домушникам. Они отыщут их в течение нескольких минут;
  • хранить деньги дома невыгодно. Деньги имеют свойство обесцениваться. Если они просто лежат, могут превратиться в ненужные бумажки. Тогда на запланированную покупку может не хватить средств и придется экономить и собирать дольше;
  • храните деньги дома тяжело психологически. Соблазн потратить накопленное «богатство» возникнет у любого нормального человека. Если деньги есть дома, обязательно возникнет непредсказуемая ситуация, срочные нужды или идеальные условия для любой покупки. Сбережения будут потрачены и ваша экономия ничего не принесет.

• Приняли решение хранить деньги в банке. Разумное решение, которое сопровождается оправданными страхами. Ведь часто финансовые учреждения становятся банкротами, а вклады не возвращаются и накопления пропадают. Чтобы с вами не случилось такой неприятности, нужно быть финансово грамотным человеком.
• То есть, нужно знать законные нормы о банковской деятельности. Нужно понимать, кому можно доверять, и как вернуть законное имущество. Запомните, что государство гарантирует возврат вкладов государственных банков. Поэтому учитывайте фонды гарантирования вкладов и выбирайте надежный банк с хорошей репутацией.
• Деньги в банке можно хранить:
  • просто на вашей банковской карте. Но не стоит брать зарплатную карту, ведь с нее так же легко можно их будет снять. Заведите карту, которая будет лежать в отдельном месте с документами, а не в вашем кошельке. Плюс ко всему, еще и небольшой процент будет немного увеличивать отложенную сумму;
  • открыв депозитный счет. В таком случаи вы будете иметь проценты от вашего вклада даже в больше размере. Плюс – снять просто так их уже не выйдет. Ведь нужно ждать расторжения договора. А пока дождетесь срока, и желание их тратить утихнет или найдете иной выход;
  • можно пользоваться ячейкой в банке, но это не выгодно. Ведь за пользование придется платить. Поэтому с малой суммы вырасти будет трудно;
  • есть еще эдакой вариант – хранить у друзей или родственников. Но в такой ситуации нужно 100% доверять им, а еще один момент – так можно хранить небольшие суммы.

Важно: Не стоит также хранить деньги в одном месте. Будь-то дома или в банке. Всегда имейте несколько отложений. С депозитами так же должно быть. А еще лучше, если все они будут иметь и свою цель.

• Более надежные вложения. Известны такие альтернативные методы хранения денег:
  • хранение в золоте или других драгоценных металлах. Прекрасный метод, что поможет даже передать вклады вашим правнукам. Но, к сожалению, нужно накопить денег, чтобы купить этот вклад;
  • хранение в иностранной валюте, более ценной на биржевом рынке. Все чаще пользуется в нашей стране и не только. Особенно, с учетом скачков рубля. Можно менять любую сумму, которую можете себе позволить. Но для этого нужно тщательно просчитать бюджет и определиться с допустимой суммой. Кстати, вы должны понимать, что по 1 доллару бегать менять тоже не вариант;
  • хранение с помощью вкладов. Нет, не в депозите, а в недвижимости или в ценных акциях, бумагах. Отличный вариант. Правда семья, что копит на жилье, не сможет купить квартиру ради вложений. То есть, метод больше для тех, у кого с финансами и так неплохая ситуация.
• Фен-шуй предлагает свои методы накопления денег. По теории китайских мудрецов деньги нужно хранить дома и подальше от посторонних рук и глаз. Более того, другие члены семьи не должны знать, где они находятся.
  • Но вот вы должны к ним иметь свободный доступ. Деньги любят похвалу и внимание к себе. Но и это еще не все, для их умножения нужно положить рядом зеркало и драгоценные камни. А завернуть это все в блестящую красную ткань и поместить в красивую деревянную шкатулку.

Если резюмировать все выше сказанное, то можно вывести основные правила. Всегда считайте свои деньги и планируйте бюджет. Старайтесь не делать импульсивных покупок и избегайте соблазнов в больших магазинах. Ставьте конкретную финансовую цель и следуйте к ней. Следите за рынком, скидки все-таки существуют, но выбирайте их обдуманно.

Пользуйтесь программами-помощниками для эффективного контроля финансов, а еще лучше – распределяйте финансы по конвертам. А вообще храните деньги в надежном месте и, главное, с пользой. Исходя из всего вышеуказанного самый оптимальный вариант – это открытие депозита или обмен в иностранную валюту, но лучше тоже в банке.

Здесь всё зависит от суммы, которую вам нужно собрать. Если речь идет о квартире или машине, то в таком долгосрочном проекте хранить деньги выгоднее, безопаснее и удобнее всего будет в виде депозитного вклада. Желательно, безотзывного, чтобы не было соблазна снять часть суммы на какую-то другую покупку.

Если планируемая покупка – не такая дорогая и собрать на неё деньги можно меньше, чем за полгода, хранить сбережения вполне можно дома. Но в этом случае нужно будет позаботиться о защите – исключите возможность «перезанять» у себя до следующей зарплаты, ведь даже себе долг всё равно придется возвращать. Для этого вам понадобится либо сейф/копилка, работающий только на «приём», либо железная дисциплина.

С чего начать экономить

Накопить денег несложно, если они есть, а еще лучше — когда в излишке. Тогда откладывать просто, ведь на все и так хватает. Вопрос усложняется, если финансовое состояние не в одном из лучших положений, а подсобрать на конкретную финансовую цель необходимо. Вот несколько ценных советов для эффективной домашней экономии.

Правильно мыслим

• Понимание того, что денег не хватает или их нужно отложить, не поможет в продвижении к цели. Но страдать, что денег нет, а вы с этим не справитесь, также неправильно. Вооружитесь позитивным настроем, что у вас все получится. А еще лучше – проводите визуализацию поставленной цели. Думайте о том, чего вы уже достигли. Это будет вас вдохновлять.

Проводим анализ и считаем заработки

• Следующий шаг включает в себя несложный алгоритм действий. Для начала точно подсчитаем все реальные доходы: зарплату, пенсию или дополнительные доходы.
• Все плюсуем и выводим основную цифру наших денежных средств.
• Теперь перед вами реальные деньги, которые удается заработать. От этой цифры будем отталкиваться дальше.

Считаем основные и дополнительные расходы

• Что такое основные расходы для многих ясно – это сумма, которую вы обязательно должны потратить в месяц. Например, коммунальные платежи, пополнения телефонов, интернета и других услуг.
  • Посчитать можно и плановые растраты в этом месяце, которые может потянуть бюджет на себя. Это может быть покупка техники, одежды, поход к стоматологу или другому врачу. Потратиться можно на путешествия и развлечения, но это нужно обязательно записывать.
• Дополнительные расходы — это траты, которые сложно спланировать, но они тянут огромную часть нашего бюджета.
  • Часто покупки такого плана кажутся пустяковыми и стоят недорого. Но если посчитать все вместе, можно увидеть значительную сумму расходов в месяц.
  • Если вы знакомы с такой проблемой, значит нужно учиться контролировать такие траты. Как сделать это максимально продуктивно, поговорим ниже.

Ставим четкую финансовую цель наших будущих накоплений

• Конечно, можно экономить просто так, как говорится, «на черный день». Лишними деньги не бывают. Но если есть определенная финансовая цель, тогда процесс накопления денег можно оптимизировать.
• Если есть конкретная цель, например, новая сумка, машина, путевка на отдых или другое, значит, можно посчитать сумму, которую нужно отложить. Дальше все будет зависеть от того, насколько большая сума для осуществления планов, а также за какой срок вы реально сможете ее насобирать.

Избавляемся от кредиток и долгов

• Конечно, просто по щелчку погасить все вы не сможете за один день. Но после погашения долгов, нужно выработать стойкость перед соблазном. С кредитными картами проще всего – просто заблокируйте их! Вот без сожаления или страха, как же жить дальше. Поверьте, разрезав карту, вы испытаете неимоверное облегчение.

Откладываем правильно

• Большая часть людей руководствуется правилом, что нужно расплатиться с нужными услугами, покупками, оставить на развлечение, а там может что-то и выйдет отложить. Или еще хуже вариант – проживем месяц, а в конце посмотрим, что останется.

• Самый оптимальный процент для сбережений – это 7-10%. Максимум, если цель имеет грандиозные масштабы – это 15. Такие цифры выбраны с той целью, что они не будут влиять на ваш общий бюджет. Даже при небольшой зарплате без этой доли вы сможете обойтись!
• Если вы готовы взять себя в «ежовые рукавицы» и хотите достичь цели всеми силами (а сумма необходима немалая), тогда переходите к крайнему способу. Даже если у вас и нет доходов депутата. Откладывайте по 30%.
  • Но не пытайтесь сразу же перепрыгнуть с веселой жизни на эконом-режим. Начинайте работать, прорабатывайте каждый шаг и уже потом переходите к максимуму.
• Также запомните, что не должно быть скачков в отложении. Просчитали сумму, которую можете отложить, ту и оставляете. Все вклады должны быть стабильными! Если повысили свой лимит, значит, уже не стоит опускаться ниже.

Лучше начать с планирования бюджета и контроля за доходами и расходами. Об этом говорит автор книг о личных финансах Бодо Шефер в работе «Путь к финансовой свободе», а его слова подтверждают достижения читателей Т—Ж.

Планирование бюджета. Я всегда планировал свой бюджет так: складывал деньги в кучу, а если нужно было что-то купить, брал и покупал. Это неправильная стратегия: как минимум это подтверждается тем, что я до сих пор не был на море.

Таблицу для планирования бюджета можно составить самостоятельно, а можно взять готовую из этой статьи. Ее автор хорошо экономит и считает, что самый важный бюджет — ежедневный.

Регулярный контроль доходов и расходов удобно вести через приложения для управления личными финансами. Читатели, которые их используют, замечают многое, чего могли бы не покупать и на чем сэкономить.

Финансовые приоритеты. Сгруппируйте финансовые цели по категориям: важные, не очень и совсем неважные. Всегда покупайте самое важное в начале. При таком подходе денег на ненужные цели может не остаться, но важные цели будут закрыты.

Если купите сначала ненужные вещи, то на покупку нужных может не остаться ни времени, ни денег. Однажды, будучи студентом, я прокутил все деньги с друзьями, а когда пришло время платить за квартиру, меня чуть не выселили.

Копилка. Об этом приеме тоже рассказывает Бодо Шефер. Выберете свои самые важные желания и заведите под каждое отдельную копилку. Не обязательно покупать розовую хрюшку с дыркой в спине. Можно открыть накопительный счет в банке.

Дисконтные и скидочные карты. В сетевых магазинах, кафе и аптеках действуют скидочные карты. Иногда их дают бесплатно, иногда за деньги. В любом случае карта будет выгодным вложением, если вы постоянный клиент магазина. Стоимость такой карты можно окупить первой же покупкой.

Оптимизация расходов. Какой-то Вася предлагает такие принципы оптимизации:

1. Составить список действительно необходимых трат в месяц, чтобы он перекрывал основные потребности.
2. Найти места, где можно купить это дешевле, чем в магазине у дома.
3. Поставить лимиты по картам и отключить в них интернет-покупки.
4. Перед тем как лечь спать, мысленно проверять, действительно ли я купил сегодня то, что мне нужно, по самой выгодной цене.

Почитайте, как Антону помогает оптимизировать расходы таблица в экселе и аналитика.

Особенности психологии

Важно понимать, что, какой бы метод вы ни выбрали, от вас понадобится твердость духа и дисциплина. Чтобы справляться было проще, есть несколько хитростей, как накопить деньги при маленькой зарплате, основанных на знании нашей психологии.

Во-первых, прежде, чем сделать какую-то покупку, задайте себе простой вопрос: «Сколько часов моей работы это стоит?». Даже если вы большой любитель шопинга, вы наверняка остановитесь, узнав, что новая сумочка или сомнительный гаджет стоят 2-3 ваших рабочих дня. Осознание того, сколько усилий вы тратите, чтобы заработать определенную сумму, помогает откладывать деньги, вместо того, чтобы тратить их на сомнительные удовольствия.

Во-вторых, помните, что вы сами – самый ценный ваш ресурс, и удовлетворение ваших потребностей и целей – важнейшая ваша задача. Это значит, что, получив зарплату, в первую очередь вы должны заплатить себе. Откладывать деньги на свою цель нужно не по остаточному принципу, а вывести это на уровень таких же обязательных платежей, как оплата счетов или платежи по кредиту.

Как экономить деньги в семье

Мои родители не знали, что существуют принципы, помогающие научить ребенка копить:

1. Не покупать ничего по первому требованию. Покупка должна быть осознанной и желанной.
2. Позволить ребенку выбирать. Не давить.
3. Помочь составить наглядный финансовый план.
4. Не покупать самим — предложить накопить.
5. Завести ребенку два конверта: один — для трат, другой — для накоплений.
6. Не бояться неудачных трат.

В качестве радикальной меры можете позволить детям самостоятельно распоряжаться своим бюджетом.

Несколько слов об экономии

Первое, что нужно запомнить: экономия – это не самое плохое в жизни, а даже наоборот, очень важное и нужное явление в нашей современной жизни. Экономия поможет вам грамотно, умно и правильно контролировать и распределять свои расходы, отказатьсяот вредных для организма продуктов питания и привычек.

Чтобы научиться грамотно и правильно экономить, нужно терпение и труд над собой. Но зато потом вы поймете, что такое ненужные затраты, и, возможно, научитесь выгодно вкладывать средства и зарабатывать на этом. Если вы хотите узнать, на чем можно заработать деньги, то наша статья «Как заработать деньги — ТОП-45 способов заработка» — вам в помощь.

Экономить – это вовсе не значит, что придется во всем себе отказывать, есть плохие продукты, и вообще плохо жить. Экономить – значит распределять свои средства правильно, что бы избежать лишних затрат, разумно распределять деньги и не тратить их на пустяки. Также в этой статье вы узнаете, как с помощью методик специалистов накопить денежные средства.

Для начала вам необходима мотивация, то есть цель: для чего вам нужно экономить, а главное, как начать это делать. Возможно вам хочется купить новую машину или квартиру? (В отдельной статье мы уже писали о том, как накопить на квартиру с маленькой зарплатой). Или нужен хороший ремонт в квартире?

Чтобы понять, как начать экономить, нужно рассмотреть несколько этапов.

А именно:

1. нужно разделить все затраты на необходимые и не очень необходимые, то есть лишние или те, которые могут подождать;
2. дальше рассматриваем ресурсы, за которые нужно обязательно платить, а это: электричество, вода, газ, связь и пр.;
3. потом надо подсчитать затраты на продукты, а также обратить внимание на режим своего питания;
4. откладываем процент, с сэкономленных денег, что бы они просто так не лежали, а тоже работали.

Даже если вы попробуете откладывать каких-то 10 % (процентов) от своего ежемесячного дохода, то уже за полгода или год у вас накопится внушительная сумма.

Запомните: вам не придется ущемлять себя, вы не будете ходить голодным, сидеть дома в темноте, экономя свет, или ходить в обносках. К экономии это все не относиться!

Давайте рассмотрим 5 простейших правил, благодаря которым вы узнаете, как сэкономить электроэнергию.

Например, зарядка для телефона или планшета, вставленная в розетку впустую, продолжает тратить наше электричество, а мы на такую мелочь можем даже не обращать внимания или просто забыть вынуть ее из розетки. Казалось бы, мелочь, а наше электричество используется впустую.

Это касается не только мобильных телефонов, но и остальных бытовых приборов, мультиварка, микроволновка, телевизор и так далее.

Это одно из первых важных правил, как можно сэкономить электроэнергию.

А точнее говоря, для конфорки. Ведь правильно подобранная точно по размеру сковородка, будет быстрее нагреваться, а плита не будет просто так нагревать воздух. Все просто, не так ли? Наверное, у каждой хозяйки есть дома сковороды и большие, и маленькие. Главное правильно их использовать! Таким способом можно существенно сэкономить электроэнергию.

Читаем дальше!

Не поверите, но холодильник тоже « вредный» прибор, и он также «кушает» много энергии, если его неправильно поставить. Запомните: холодильник будет меньше «мотать» электроэнергии, если его поставить подальше от электроплиты.

Конечно, не у всех большие и просторные кухни, но, наверное, можно поместить холодильник так, что бы он хотя бы не был на одной стороне с плитой и не касался ее.

На целых 10 – 15 процентов больше электроэнергии расходует наша стиральная машинка, если ее перезагрузить, или не догрузить. Не знали? Так запоминайте! Нужно обязательно следить за нормой веса белья! Также вы застрахуетесь от поломки стиральной машины в случае перегруза.

Многие электроприборы надо выключать из розетки на ночь и даже днем, когда вы ими не пользуетесь и тем более, когда вас нет дома. Это же не так трудно: ушел из дома — отключи, зачем им работать впустую.

Всего лишь 5 этих правил помогут вам сэкономить электроэнергию в квартире. Не сложно, правда?

Вот еще пару советов экономии на электричестве:

• Если вы решили приобрести себе какую либо бытовую технику, то обратите внимание на ее энергопотребление. Понятное дело, что бытовая техника, которая меньше использует энергии, стоит значительно дороже, но поверьте: в будущем эта сумма окупится за счет экономии. А сколько идет переплаты за год!
• Очень хорошая и полезная привычка – выключать за собой свет, выходя из комнаты. Но, к сожалению, далеко не всем это дается и многие люди просто забывают об этом. На этот случай, вам можно приобрести инфракрасные датчики, которые позволяют экономить электричество без вашего участия и лишних движений.
• Лучше воспользоваться энергосберегающими лампочками, нежели обычными. Также стоит задуматься о прикроватных светильниках, ведь экономнее пользоваться ими, чем трехрожковой люстрой.
• Пользоваться термосом выгоднее, чем по несколько раз кипятить чайник, ведь термос может сохранить тепло на несколько часов.

Если последуете этим полезным, а главное простым советам и подсказкам, то сами увидите изменения в своих квитанциях, а затем и в своем кошельке.

Напоследок поделимся с вами ещё несколькими советами о том, с чего стоит начинать и как научиться копить деньги при скромных доходах, чтобы чувствовать себя при этом хорошо:

• обязательно ведите учет доходов и расходов – это позволит понять, на что уходят деньги и от каких трат вообще можно отказаться. Для этого можно использовать любой удобный способ – блокнот, файл в Excel или специальное приложение.
• перед походом в магазин составляйте список покупок и строго придерживайтесь его.
• откажитесь от вредных и затратных привычек. Например, каждое утро по дороге на работу вы покупаете в кофейне кофе за 3,5 рубля. Кофе вкусный, лучше, чем из общей кофемашины возле кабинета. Но простой подсчёт покажет, что в год вы тратите на это маленькое утреннее удовольствие порядка 900 рублей! А это половина вашего iPhone 8.
• правило 10 секунд для небольших покупок – перед тем, как в супермаркете положить в корзину упаковку печенья или чипсов, на 10 секунд отвернитесь и подумайте, а надо ли оно вам на самом деле? Поверьте, в большинстве случаев ответ будет «Нет». Эти 10 секунд помогут вам избежать импульсивных покупок и сэкономить в итоге немалую сумму.
• помните, что не всегда нужно покупать всё новое, порой можно намного дешевле купить нужную вещь, уже бывшую в употреблении, но в хорошем состоянии.
• не ведитесь на уловки маркетологов – уверены, что вам правда нужны эти 3 зубные пасты по цене двух?
• пользуйтесь дисконтными и скидочными картами.
• чаще готовьте дома и берите обеды на работу с собой.
• старайтесь экономить на коммунальных услугах – энергосберегающие лампочки существенно снизят для вас стоимость электроэнергии, а если не забывать выключить воду или поставить на краны аэраторы, то и эта статья расходов станет меньше.

Каждый из описанных сегодня советов и способов имеет свои преимущества и недостатки, ни один из них не является единственно правильным. Но чтобы найти свой идеальный метод для накопления денег – нужно экспериментировать, пробовать, совмещать, а самое главное – хотеть и стремиться к тому, чтобы научиться правильно собирать деньги и экономить.

Как экономить на продуктах

Меня охватывает ужас, когда я представляю, сколько сэкономил бы на продуктах, если бы мне еще в детстве подкинули советы из Т—Ж.

Составляйте список покупок. Помните, что все маркетологи мира бессильны против мужика со списком покупок. Список поможет не упустить ничего и избежать незапланированных трат. Например, я не пользуюсь списком покупок, поэтому часто беру лишнее.

Составлять список покупок надо не перед походом в магазин, а в момент, когда появляется потребность в продукте. И составлять его не на бумажке, а в телефоне, который всегда под рукой. Взяли из коробки последний пакетик чая — записали в заметки: «Чай».

Готовьте дома. Когда я покупаю чай в кафе, то плачу не только за пакетик, сахар и воду, но и за работу сотрудников и аренду помещения. Если я готовлю чай дома, то плачу только за чай. Так же происходит со всем остальным: котлетами, салатами, супом или клецками.

Не ходите в магазин голодным. Когда я прихожу в магазин голодный, то покупаю то, что мне хочется съесть сейчас, а о пользе и цене продуктов особо не задумываюсь. Помните: сытый человек — рассудительный человек.

Не покупайте много скоропортящихся продуктов. Все просто: вы можете не успеть их приготовить. Например, если купить 25 пучков зеленого лука со скидкой, но потом часть из них выбросить, это все равно что переплатить.

Перестаньте есть жирное мясо. Два аргумента: жирное мясо дороже и вредит здоровью.

Не покупайте энергетики. Я слез с энергетиков, потому что узнал, что основное вещество в энергетике, которое бодрит, — это кофеин. Больше ничего чудесного в них нет. Еще я посчитал, что в одном энергетике содержится примерно столько кофеина, сколько в чашке кофе. Но кофе выгоднее энергетика и приятнее, особенно зерновой.

Кроме этих общих принципов существуют особые способы экономить на продуктах. Хорошая экономия получается, если целенаправленно охотиться за скидками в магазинах. Таких людей называют черри-пикерами.

Другой отдельный метод — покупать продукты на оптовых базах и по объявлениям. Еще один способ экономить — сбивать цену. Почитайте, как правильно торговаться.

Как сэкономить деньги на тарифах

Сравнивайте тарифы на услуги. Например, если вы живете в Москве и поставите многотарифный счетчик, то с 23 часов и до 7 утра будете платить за электричество в 4—5 раз меньше по сравнению с дневным тарифом.

Откажитесь от ненужных услуг. У меня в доме подключено радио, хотя его никто не слушает. Отключить его не доходят руки, а оно выкачивает почти 1000 рублей в год.

Отключите радиоточку и коллективную телеантенну — это сэкономит 2000—3000 рублей в год. Если вам хватает сотового телефона, отключите стационарный — это еще 3000 рублей в год.

Платите вперед. Чтобы избежать штрафов или отключения, оплачивайте услуги ЖКХ заранее.

Научитесь разумному расходу. В Т—Ж описано несколько способов разумно расходовать тепло и воду:

1. Установите современные рычажные краны — сэкономите до 25% воды.
2. Устраните неисправности в сантехнике и заделайте щели — будете экономить до 20% тепла и воды.
3. Приведите батареи в порядок — сэкономите до 40% на отоплении.
4. Купите современную бытовую технику — сэкономите до 40% электроэнергии и до 50% воды.

Существует еще несколько способов экономить электроэнергию.

Как экономить электроэнергию

Отключайте электроприборы на ночь. Здесь все понятно: чем дольше будет гореть свет, тем больше придется заплатить. Если забытая лампа горит всю ночь, по тарифу за это придется заплатить 4 рубля. Если забываете выключать свет каждую ночь, за год набежит 1460 рублей.

Установите энергосберегающие лампочки. Энергосберегающие лампы светят так же, а энергии потребляют в 5—10 раз меньше. Они бывают двух видов: люминесцентные и светодиодные. Светодиодные стоят дороже, зато сразу включаются на полную мощность (не надо ждать, пока разогреются) и «живут» почти 6 лет.

Используйте правильную посуду для электроплиты. Посуда для электроплиты должна быть с толстым и ровным дном. Если дно будет тонким, то при нагревании оно может терять форму, нагреваться будет дольше, и за посуду в итоге переплатите.

Правильно поставьте холодильник. Холодильник нельзя ставить где придется. Например, если установить его около горячей батареи, он будет расходовать больше энергии, перегреваться и может испортиться.

Как экономить на привычках

Ведите здоровый образ жизни. Не все элементы здорового образа жизни ведут к экономии. Ирина рассказала, во сколько обходятся тренажерный зал, персональные тренировки и доставка правильного питания. В другой статье Юлия объяснила, что экономить на спорте — это реально.

Используйте хотя бы те варианты ЗОЖа, которые напрямую уменьшают ваши расходы. Например, велосипед или пешие прогулки вместо транспорта. Мои знакомые рассказывают, что затраты на покупку велосипеда окупаются, потому что перестаешь тратить деньги на проезд.

Меньше денег будет уходить, если перестать есть только ради удовольствия. Это сложно, если выработалась привычка, и обычно человек все равно срывается. Поэтому не обязательно меняться кардинально: сначала можете снижать жирность продуктов, пить кефир, а не покупать кусочек торта. Если сорвались, просто как ни в чем не бывало попробуйте еще раз.

Забудьте о моде. Я заметил, что выгодно покупать не самую модную одежду, а ту, которая продается по акции. Можно просто выбирать универсальную классику — вы не ошибетесь, а заодно и сэкономите. Некоторые идут дальше, например Евгений покупает одежду в секонд-хендах и экономит 34 тысячи рублей в год.

Бережно относитесь к вещам. Максим рассказал о своих шести правилах ухода за ботинками. Благодаря этому они прослужили ему девять лет.

Делайте вещи сами. Конечно, вы не сделаете цифровой фотоаппарат, лампу накаливания или фен, но абажур, оригинальные емкости для хранения вещей или фоторамки человеку вполне по силам. Существует множество сайтов, где есть полные руководства по хендмейду.

Замените платные хобби и увлечения бесплатными. Чтобы бегать, можно ходить в спортзал, а можно найти какой-нибудь парк рядом с домом. Я, например, бегаю в центральном парке: там свежее и свободнее, чем на беговой дорожке в спортзале.

Пользуйтесь услугами по обмену. Существуют специальные сервисы для обмена вещами. Через них можно поменяться с другим человеком телефоном, машиной или даже квартирой.

Как экономить деньги на отдыхе и в путешествии

Чем раньше запланируете, тем лучше. Это относится к путешествиям в другой город на «Блаблакаре» и путешествиям в другую страну на самолете: чем раньше начнете отслеживать цены на путевки и билеты, тем больше шансов урвать выгодное предложение.

Почитайте больше о путешествиях.

На чем экономить не надо

Однажды постоянный стоматолог моего друга сказала, что с его зубом сложный случай и поэтому надо заплатить на 5 тысяч больше. Ему стало жалко денег, он пошел к бесплатному стоматологу, и с тех пор у него не хватает зуба.

Опасно экономить на сложных продуктах, которые невозможно или некогда проверить, — истории об этом рассказал Максим. Он показал на примерах, что, если не хватает квалификации в бытовых вопросах, лучше заплатить мастеру.

Как копить деньги грамотно и по-крупному

Для каждой цели заведите отдельный счет: свой счет для покупки компьютера, свой для путешествия. Деньги со счета на конкретную цель будет труднее взять: вы будете видеть, как с каждым снятием цель от вас ускользает.

Меньше тратьте на развлечения. Многие развлечения бесплатны: общение, прогулки или песни у костра в лесу. Почитайте, как студенты в Москве тратят на развлечения 500—5000 Р в месяц.

Оплачивайте сначала необходимые счета, которые грозят проблемами. Если сделаете иначе, может не остаться суммы, которую планировали отложить.

Грамотно вкладывайте деньги. Инвестиции — это не страшно, если в них разобраться. В этом вам поможет курс для начинающих от Т—Ж.

Как пройдете курс, почитайте побольше о том, куда вложить деньги.

Ставьте большие цели. Деньги будет копить проще, если перед вами конкретный смысл накопления: машина, квартира или личный остров. Читатели Тинькофф-журнала рассказали, что им удалось накопить крупные суммы, когда они стали вести личный бюджет.

Некоторым удалось накопить на машину при зарплате 35 тысяч. Вот что они советуют:

1. Выберите автомобиль заранее и определитесь с ценой. Чтобы цена была вам по силам, не покупайте в кредит, не берите новый автомобиль и не ведитесь на класс авто.
2. Ведите бюджет.
3. Оптимизируйте расходы.
4. Разделите стоимость машины на ежемесячные платежи, как если бы выплачивали кредит. Откладывайте их каждый месяц — это главное условие.
5. Приумножайте накопленное при помощи банковских процентов и ценных бумаг.

У тех, кто накопил на квартиру, есть общая особенность. Люди регулярно откладывали фиксированную сумму или процент от дохода, пока не наступал удачный момент — снижение ставок по ипотеке или цен на жилье. Тогда они использовали накопления как первоначальный взнос по ипотеке или покупали квартиру целиком сразу.

Что делать, если не получается копить деньги

Я открывал много страниц по этому запросу и нашел даже рекомендацию сходить к психотерапевту. Это кажется мне лишним, но все же для начала важно разобраться в своих мотивах. Почему вы хотите накопить деньги? Какие у вас цели?

После этого вы поймете, как сэкономить. Вычислить вредные траты поможет интернет-банк. Только экономить недостаточно — постарайтесь повысить себе зарплату. А когда появятся свободные деньги, сделайте заначку или инвестируйте их.

Как правильно копить деньги: как избежать ненужных трат: советы

Совет 1. Специалисты считают, что выбирать продукт необходимо не по красивой упаковке, и чем дороже, тем лучше, а нужно сначала ознакомиться с его составом. Высокая цена вовсе не дает гарантий высокого качества. Также обращаем внимание на акции, скидки, и бонусы. Многие супермаркеты предлагают нам такие программы.

Понятное дело, что с первого взгляда может показаться, что разница в 5 рублей незначительна и много на этом не сэкономишь. Но это ошибочное мнение большинства людей, ведь, если вы подсчитаете разницу даже за месяц, вы приятно удивитесь. А представьте, сколько экономии в год?

Совет 2.Пишем список самых необходимых продуктов и следуем ему. Покупаем только те продукты, которые есть в списке. Так вы избежите незапланированных расходов. Также есть всевозможные приложения для телефона, и с ними вы можете сэкономить не только свои деньги, но и время. Там будет сохраняться вся ваша информация, и вам не надо будет постоянно думать об этих списках.

Совет 3.Важно брать с собой столько денег, сколько вам нужно, но не больше. Тогда вам удастся избежать лишних расходов. Возьмите с собой определенную сумму, рассчитайте ее, чтобы вам хватило только на необходимые продукты, и тогда вам просто не на что станет покупать не запланированные товары. Таким образом, можно значительно экономить на продуктах.

Совет 4. А вы знали, что у голодного человека мозги работают не так, как у сытого? Так, что во избежание соблазнов, в магазин нужно ходить сытым! И тогда вы поймете, что вам вовсе не нужны все эти « вкусняшки».

Совет 5.Постарайтесь не бежать в магазин в день зарплаты. Ведь именно в этот день человек чувствует себя богаче, чем он есть на самом деле, и может потратить намного больше денег, чем у него рассчитано. Отсюда и возникают финансовые трудности, ни на что не хватает, а к концу месяца можно остаться без копейки денег.

Совет 6. Эксперты считают, что расплачиваться лучше наличными деньгами, а не пластиковыми картами. Несомненно, пластиковая карта – это самый удобный способ оплачивать покупки, но не самый экономичный, ведь покупатель не ощущает реальных денег, а с ними расставаться тяжелее.

Совет 7. Товары-аналоги — лучший способ экономить! Совершенно каждый товар имеет себе замену намного дешевле, чем он сам. Главное побегать по магазинам, посмотреть и найти этот аналог. Нужно научиться не поддаваться на соблазны маркетологов, ведь они всегда найдут способ, «втюхать» вам, что-нибудь подороже.

Совет 8.Запомните! Дорогие и красиво упакованные продукты всегда будут попадаться на глаза. Посмотрите лучше на полках пониже, «поковыряйтесь» там, скорее всего, вы найдете аналогичный товар дешевле увиденного, ведь дорогие товары всегда будут на виду.

Совет 9.Правило аналогичных продуктов также касается и других товаров, например, лекарств. У большинства лекарств есть аналоги с такими же лечебными свойствами, зачастую они отличаются только названием и производителем.

Совет 10.По возможности не берем с собой в магазин детей! Конечно, дети — это счастье, и иногда хочется побаловать своего малыша, но ведь дети бросаются на все красивое, а эти продукты чаще всего дорогие. Лучше оставьте ребенка дома, а сами купите ему, например, шоколадку подешевле — ребенку все сладкое за радость, а вы избежите истерик в магазине.

Запомните, питаться здоровой пищей – не значит дорого, и вам не придется вынужденно голодать, чтобы сэкономить. А совсем наоборот, расходы при здоровом питании даже уменьшаются.

Здоровая пища, например крупы, кисломолочные продукты, нежирное мясо, дешевле фастфуда. Тем более, неизвестно, из чего приготовлены пирожки и хот-доги в ларечке за углом или в ближайшем кафе. А тут вы готовите своими руками, и знаете все о своей домашней еде.

Вот еще несколько советов по покупке продуктов здорового питания:

1. Выгоднее приобретать продукты на развес, а не в заводской упаковке. Фасованные крупы и макароны, а также сахар и мука, стоят намного дороже, чем на развес.
2. Если вы покупаете продукты на рынке, не забудьте поторговаться! И ничего в этом стыдного нет. Продавцам важно продать свой товар, а вам выгодно купить.
3. На рынок лучше приходить ближе к вечеру, в это время продавцы значительно скидывают цену.
4. Мясо лучше покупать большим куском, а дома уже разделить на необходимые вам части. По цене такое мясо выходит дешевле, чем если бы вы покупали его по килограмму.
5. Если у вас обед проходит на работе, то берите еду с собой. Еще раз повторимся, что вы кушаете собственноручно приготовленную еду, а это значит, что автоматически, вы избегаете пищевых отравлений и экономите на этом!
6. Попробуйте составить меню на неделю вперед, — это поможет приобрести только необходимые продукты.
7. Первые блюда считаются полезнее вторых, а еще экономнее и дешевле!
8. Сравнивайте цены в нескольких магазинах. Не ленитесь, у каждого магазина своя фишка и свои акции.
9. Не обязательно покупать дорогое мясо, например, свинину, ведь из курицы тоже можно приготовить много вкусных и полезных блюд! Сейчас в интернете можно найти очень много рецептов, которые вам подойдут, и не обязательно сидеть и выдумывать свои. Главное не лениться!
10. Йогурты можно заменить кефиром и ряженкой. Йогурты содержат в себе всевозможные загустители, красители и сахара. Так почему же не заменить их на более щадящий для организма и дешевый кефир?
11. Пастеризованное молоко намного дешевле и полезнее стерилизованного. В коробке молоко храниться дольше, чем молоко в пакетах. И это единственный его плюс. Так за это стоит переплачивать?
12. Постарайтесь отказаться от колбасы, ее можно заменить мясом, это и полезнее, и дешевле.
13. Покупайте свежие фрукты и овощи в сезон, потом их можно заморозить. Все питательные вещества в них останутся, а вы значительно сэкономите, так как в зимнее время года они стоят намного дороже.

Использование этих не сложных правил помогут вам существенно экономить на продуктах, поддержать ваш бюджет, а также здоровый дух и форму!

Для начала мы рассмотрим правила и способы для экономии денег. И даже если у вас маленькая зарплата, то это не страшно!

Конечно, откладывать деньги, не так уже и легко и просто. Этому надо научиться, и вам потребуется немного усилий и терпения. Но даже самый дисциплинированный, расчетливый и ответственный человек имеет риск совершить ошибку.

Если вы уже начали накапливать средства, то это уже хорошо. Но как копить деньги правильно и правильный ли вы способ выбрали? И не сорветесь ли вы через пол года? Возможно ваша стратегия не такая уж идеальная, как вам кажется.

Рассмотрим далее, проверенные временем, методы как накопить деньги.

Итак, вы оплачиваете все свои необходимые счета, коммунальные услуги, покупаете продукты, а все что остается, отправляете в банк. Но заметьте у вас нет цели, и вы даже не знаете, какая конкретная сумма у вас остается после всех затрат, а кидаете туда только остатки.

Подсчитайте, сколько вы можете за месяц отдавать в банк, и делайте это первым делом. А если у вас это не получается, ну всякое бывает, например времени нет, или имеются какие то соблазны, чтобы скорее потратить свои денежки, то подключите в банке услугу, по автоматическому списанию денег с вашей карты определенной суммы на ваш накопительный счет.

Этим способом вы можете и накопить деньги, и сэкономить время. И вы забудете про эти хлопоты. А потом ваш накопительный счет вас приятно удивит.

Как мы уже узнали, что накопительный счет это замечательно. Но важно знать, где именно хранятся ваши средства в банке или на пластиковой карточке?

Вместо этого лучше открыть вклад в банке под высокий процент, например на год, с капитализацией процентов на счете по вкладу. О том что такое капитализация вклада, мы писали ранее в одной из наших прошлых статей — советуем прочитать ее.

В заключение нашей статьи давайте рассмотрим еще 15 советов, как можно экономить деньги и быстро их накапливать. Некоторые из советов могут повторяться, но вы должны их обязательнозапомнить.

Конечно, не существуют определенный свод правил и советов как правильно копить деньги, но далее рассмотрим советы экспертов, которые предлагают воспользоваться для упрощения экономии и накопления денег.

Старайтесь оплачивать все свои покупки и затраты только наличными. Так вы наглядно ощутите разницу, и попрощаетесь с деньгами, которые держите в руках, а это более ощутимо, чем тратить невидимые деньги, хранящиеся на пластиковой карточке.

Кстати, если покупать товары через кэшбэк-сервисы, то можно сэкономить от 1-1,5% от стоимости покупки. О том что такое кэшбэк и как им пользоваться, мы уже писали в одной из наших статей.

Каждый месяц откладываете определенную сумму на свой накопительный счет. В конце определенного срока накопиться хорошенькая кругленькая сумма, которую можно потратить на долгожданную покупку или вложить в выгодной дело. И как говорилось ранее, обзаведитесь целью, на что накопленные вами средства будут потрачены.

Постарайтесь свести к минимуму затраты на развлечения. Лучше проведите время с семьей, займитесь спортом. Ведь много полезных способов заменить ненужные затраты на развлечениях по кафе и ресторанам, в конце концов экспериментируйте новые недорогие рецепты блюд дома. И вам хорошие навыки, и муж с детьми будут довольны!

Копить деньги помогут даже специальные мобильные приложения

И вроде бы до безумия просто, но действительно эффективно. Суть в том, что не должно быть лишних трат. Как от них избавляться, говорили выше. Но дополнительно сдерживать себя поможет некая методика, которой многие граждане пользуются в Европе. Хотя еще и наши бабушки ее практиковали.

• Мы в самом начале описали основные траты, от которых ну просто никак нельзя отказаться. Дабы больше, их нужно оплачивать вовремя. Сразу отсчитали те 10%, которые нужно отложить. Теперь уберите деньги на нужные траты. Для них будет отдельное место или сразу же бегите оплачивать коммуналку.
• И вот оставшуюся сумму нужно разделить на 4 части. То есть, на 4 недели до зарплаты. И вот вам нужно уложиться так, чтобы не вскрывать второй конверт до начала следующей недели. А еще лучше, если часть денег останется на выходные. Вот тогда можно с чистой совестью потратить на ненужную вещицу или развлечения. А можно оставить на следующую неделю или увеличить отложенные 10%.
• Есть два варианта, когда еда входит уже в эти нужные расходы, а когда остается неопределенной. В этом аспекте нужно уже решить для себя в зависимости от того, как вы совершаете покупки.
• Можете поступить иначе – необходимые вещи повседневного пользования, что покупаются не каждый месяц, относите к нужным тратам еще до деления. А некие покупки, что нельзя закупить наперед, конечно, добавляете в конверт.

• Например:
  • у вас доход 50 тыс. рублей;
  • вы сразу откладываете 5 тыс. в качестве тех 10%, что можно отложить;
  • коммунальные услуги и проезд занимают 10 тыс.;
  • возможно, вы делаете ремонт или просто хотите отложить на отдых (например, в этом месяце планируется у родственника день рождение), а может нужно купить спортивный костюм. В общем, создаете конверт для непредвиденных расходов. Это занимает еще 5 тыс.;
  • также не исключаем наличие форс-мажорных ситуаций. Будем реалистами, порой болезнь может подкосить наши планы в целях сбережения. Поэтому заранее отложите деньги на подобные случаи – еще 5 тыс.;
  • в итоге вы получаете 25 тыс., которые можно тратить за эти четыре недели. В среднем, же выходит 6,250 тыс. рублей.
• Кстати, небольшой совет – в месяце немного больше, нежели 4 недели. Поэтому можно создать пятый конверт для запаса. И бросить в него округленную сумму от 6 тыс., то есть по 250 рублей. Пусть и мелочь, но порой она сможет стать запасным кругом для тех ситуаций, когда денег на неделю не хватает.
• Эта методика отлично помогает научиться контролировать свои расходы, а также воспитает в вас сдержанность от спонтанных трат.

Мы живет во времена современных технологий. А они умеют многое, в то числе, и считать ваши деньги. Приложения, которые помогут контролировать траты и вести бюджет, любой желающий может установить на свой смартфон. Что они собой представляют, а также несколько лучших вариантов рассмотрим ближе. Это отличный метод, чтобы не потерять свои расчеты, всегда их контролировать и не тратить время на записи.

• Money Lover — приложение для телефона, что имеет удобные функции. Оно может контролировать обязательные траты и вовремя напоминать о них. С ним легко считать бюджет и свои сбережения. Данные выводятся в виде понятных разделов и диаграмм.
• Money Manager – приложение, которое сможет держать под контролем все доходы и расходы. Вы будете точно ориентироваться, на что тратите больше. Статистику можно увидеть на экране за любой промежуток времени. Он поможет управлять банковскими картами и планировать бюджет по категориям.
• Дзен-мани — приложение, адаптированное под банковскую систему России, Украины и Белоруссии. Оно считает информацию с банковских смс-сообщений. Его уникальное умение это — самостоятельное фиксирование трат. Поэтому вам уже не придется делать это вручную.
• Money Wallet – приложение, что написано специально для оперативной системы Windows. Программа сама будет следить за вашим бюджетом, она легко совместит все данные и напомнит о плановых покупках или оплате счетов. С приложением бюджет можно разбить на неделю, день или месяц. А также предоставляется возможность обновить курс валют и вести банковские счета.

• Goodbudget — еще одно обязательное к рассмотрению приложение. С этой программой пользователь должен составить свой финансовый план трат на месяц самостоятельно. Например, сколько вы должны потратить на продукты, вещи, развлечения и другое. С ним планировать бюджет, а также собственные финансы станет намного проще.
• Monefy – приложение, которое умет грамотно организовывать полную систему учета домашних финансов. Интерфейс понятный, что позволит без проблем добавлять данные и вносить изменение. С помощью приложения можно контролировать даже расходы членов вашей семьи.
• Splittable – приложение, которое разработано специально для тех, кто делит свои траты с родными или близкими. Например, в случае совместной аренды квартиры или содержания домашнего хозяйства. Оно может подсчитать траты каждого, при этом определить, кто больше, а кто меньше заплатил в этом месяце. Не нужно вспоминать и доказывать свою правоту, ведь все будет правильно и грамотно подсчитано приложением.

Это далеко не полный перечень существующих приложений данного типа. Разработчики ищут новые идеи и создают полезные программы. Электронные списки продуктов, программы, чтобы экономить в путешествиях, базы предложений со скидками и многое другое. Основная цель такого разнообразия — помочь или научить экономить деньги, что, согласитесь, нужное умение в наше время.