Обязательно ли каско при покупке нового автомобиля

Почему покупка КАСКО – обязательное требование банков-кредиторов?

Для начала разберёмся, какая логика, помимо норм законодательства, кроется в требовании банков оформлять КАСКО на кредитные авто. На самом деле, всё очень просто: в случае покупки автомобиля в кредит он становится предметом залога и служит гарантией возвращения заёмных денег. Понятно, что банк заинтересован в сохранении рыночной стоимости автомобиля.

Если должник перестанет выплачивать тело кредита и/или проценты по нему, автомобиль можно будет конфисковать и после выставить на аукцион. Нередко при угоне или тотальном повреждении авто выгодоприобретателем по условиям КАСКО является банк, и задолженность по кредиту погашается за счёт средств, перечисленных страховой организацией.

Обязательно ли оформлять полис?

По закону, обязательств покупателя оформлять полис добровольного страхования транспортного средства не существует (о том,обязательно ли оформлять КАСКО и для чего это нужно, читайте здесь). Но на практике, ни один банк не выдаст кредит без оформления соответствующего полиса (о том, имеет ли банк право заставлять клиента оформлять КАСКО, подробно разобрано в этой статье).

Важно!

При покупке машины в кредит, можно попробовать договориться с продавцом о небольшой

франшизе по КАСКО

, это снизит стоимость договора добровольного страхования. При определенных обстоятельствах банк может одобрить такой кредит.

Как и в случае с покупкой транспортного средства в кредит, у покупателя нет обязанности покупать КАСКО, а все попытки настаивать продавца на таком виде страхования являются не более чем манипуляцией.

Чего в любом случае делать не стоит?

В соответствии с законодательством РФ автовладелец может приобрести страховку КАСКО в любой страховой компании по своему выбору, поэтому с юридической точки зрения банк-кредитор не вправе «навязывать своего страховщика». Если всё же такая ситуация имеет место быть, это повод для оспаривания требования банка, в том числе и в соответствующих госструктурах (ФАС, судебные органы). Порядок действий заёмщика в таком случае должен быть следующим:

  • Направить руководству кредитной организации официальное письмо, в котором содержатся разъяснения относительно выбора конкретной страховой компании. В качестве таких причин обычно указываются более выгодные тарифы и условия выплат.
  • Если данная мера ни к чему не привела, аналогичное письмо можно отправить в соответствующее отделение федеральной антимонопольной службы (ФАС).
  • Ещё одна действенная мера – договориться с представителями выбранной страховой компании об инициации их собственной жалобы на действия конкретного банка.

Нередко автовладельцы, которых не устраивает цена КАСКО , идут на следующую уловку: страхуются на один год, а со второго года не покупают страховой полис. При этом многие забывают, что банки могут прислать уведомление, в котором содержатся требования приобрести полис КАСКО. Более того, они даже могут затребовать полное погашение кредита, если такой пункт предусмотрен в договоре.

Таким образом, чтобы не получить штрафные санкции со стороны кредитной организации, лучше не искать всяческие лазейки для отказа от покупки страхового полиса, а просто соблюдать все пункты, прописанные в договоре с банком-кредитором.

Если же дополнительно изучить возможности экономии на КАСКО, то сумму страховых выплат можно значительно снизить (особенно на второй и последующие годы кредита).

Сколько будут стоить разные варианты страхования?

На рынке страховых услуг по программе КАСКО, имеется множество разнообразных предложений. Ознакомившись с ними, вы сможете понять, какой именно вид страховки стоит делать на новое авто. Все предложения можно разделить на 2 большие группы по способу предоставления услуги:

  1. Полное страхование КАСКО.

    В данный вариант добровольного страхования входит большинство рисков связанных с эксплуатацией транспортного средства, включая природные катаклизмы и угон. Страховая выплата по таким полисам не снижается на износ автомобиля.

  2. Неполное страхование КАСКО.

    Данный вид добровольного страхования имеет ограничения и условия, которые предварительно согласуются между страховщиком и страхователем. К таким условиям может относиться:

    • Франшиза – размер расходов, которые берет на себя страхователь. Обычно эта сумма находится в пределах от 15 до 100 тысяч рублей.
    • Максимальный размер выплат за страховой период. Страхователь может принудительно урезать страховую сумму для снижения стоимости полиса.

      Максимальный размер выплат по КАСКО, может быть достигнут как одним событием, так и несколькими страховыми случаями.

    • Только от повреждений в ДТП. Выгодно для машин, которые хранятся на охраняемых стоянках и имеют качественную противоугонную систему.
    • Только от угона. Выгодно для машин с большим процентом хищения в регионе страхователя.

О том, частичное или полное КАСКО выбрать, подробно рассказано тут.

Во сколько обойдется: подробно о том, как рассчитать примерную стоимость полиса

  • ТБ – Базовый тариф, устанавливаемый каждым страховщиком самостоятельно.
  • ТК – коэффициент удорожания или удешевления в отношении конкретной местности.
  • КБМ – коэффициент за безаварийную езду.
  • КВС – средний стаж вождения всех граждан, допущенных к управлению автомобилем.
  • КМ – мощность двигателя страхуемого транспортного средства.
  • КН – коэффициент количества официально зафиксированных нарушений ПДД водителями.
  • Кпарк – количество автомобилей в автопарке (используется только для юридических лиц).
  • КФР – коэффициент франшизы КАСКО.
  • КА – коэффициент рисков по полису КАСКО на конкретный автомобиль и для конкретного страхователя.
  • КВС – количество водителей, которые допущены к управлению машиной.
  • ККР – срок страхования транспортного средства.

Вы получили ответ на вопрос: «Как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль?» И как видно из списка выше, посчитать стоимость страхового полиса КАСКО вручную очень сложно. Высока вероятность допустить ошибку. Поэтому для точного расчета, в каждом отдельно взятом случае, следует узнавать стоимость КАСКО через калькуляторы на сайтах страховщиков, а при их отсутствии – путем звонка в офис компании.

Отдельно стоит отметить тот факт, что чем крупнее страховщик, тем более интересные тарифы он может предложить, но даже из этого правила есть исключения. Ниже представлены средние тарифы на новые автомобили стоимостью от 260 000 до 1 200 000 рублей в компаниях разного уровня для подтверждения указанного выше тезиса:

  1. Ренессанс страхование: 4,31% от полной стоимости машины.
  2. Росгосстрах: 7,4% от полной стоимости автомобиля.
  3. Либерти Страхование: 7,76% от полной стоимости автомобиля.
  4. МАКС: 8,07% от полной стоимости транспортного средства.
  5. Сургутнефтегаз: 16,44% от полной стоимости машины.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Для этого есть ряд инструментов, которые в разной степени снижают финансовую защищенность, но делают КАСКО доступным более широкому кругу лиц:

  • Уменьшение числа покрываемых рисков: угон, стихийные бедствия и другое.
  • Включение в договор КАСКО франшизы.
  • Ввод эксплуатационных ограничений: дни недели, когда действует полис, ограничение годового пробега и тому подобное.
  • Удаление из списка водителей лиц с малым опытом вождения или большим количеством ДТП.
  • Оформление электронного полиса КАСКО, а не через офис компании.
  • Покупка дополнительного страхового продукта (иногда стоимость дополнительного страхования меньше скидки на КАСКО).
  • Отказ от ряда сервисных услуг: аварийный комиссар, эвакуатор и тому подобное.

Подводя итог, стоит отметить, что страхование нового автомобиля по КАСКО – это снижение финансовых рисков, ведь далеко не все возможные ситуации, в которые может попасть страхуемый автомобиль, зависят от его владельца. Тем более, что всегда можно отказаться от дополнительных услуг о рискам, которые можно контролировать самостоятельно, а это сделает данный финансовый инструмент вполне доступным.

Тарифы на каско для кредитуемых автомобилей в среднем составляют 10% от оценочной стоимости машины. Таким образом, помимо основной суммы и процентов по кредиту автовладелец вынужден в общей сложности заплатить ещё порядка 30% стоимости авто за каско, если договор заключается на три года, или около 50%, если договор рассчитан на пять лет.

В последнее время ряд банков предлагает автомобилистам возможность получения кредита без оформления КАСКО. Тем не менее, у таких займов есть несколько ключевых особенностей, которые вряд ли вызовут энтузиазм у автовладельцев:

  1. Во-первых, это завышенная процентная ставка. Так банк старается минимизировать свои риски.
  2. Во-вторых, в случае повреждения авто его придётся восстанавливать за свой счёт, что, вкупе с необходимостью погашения кредита, финансово крайне затруднительно.
  3. В-третьих, как правило, такие займы дают не самые авторитетные банки, следовательно, не стоит исключать вероятности наличия скрытых платежей или дополнительных штрафных санкций для должника в случае просрочки платежа и т. д. Именно поэтому договоры с такими кредитными организациями следует читать особенно внимательно.

Ещё один способ избавиться от необходимости покупать полис КАСКО – это получение кредита наличными (потребительского кредита) вместо автокредита. В таком случае оформлять страховку будет не обязательно, правда, автовладельцу придётся предоставить банку какой-либо другой залог, а также выплачивать проценты по кредиту по более высокой ставке.

Какие документы нужны?

Обязательно ли каско при покупке нового автомобиля

После того, как только страхователь определится с вариантом добровольного страхования транспортного средства, ему потребуется собрать определенный пакет документов:

  • Копия паспорта страхователя или копия свидетельства о регистрации юридического лица (если машина оформляется на юридическое лицо).
  • Документы о государственной регистрации и постановке транспортного средства на учет в ГИБДД.
  • Копия договора купли-продажи транспортного средства у автомобильного салона.
  • Копии водительских удостоверений всех граждан, допущенных к управлению страхуемым транспортным средством.
  • Документы, подтверждающие наличие противоугонной системы установленной в автомобиле (при наличии).

Порядок действий при оформлении договора

После сбора пакета необходимых документов, можно переходить непосредственно к оформлению договора добровольного страхования транспортного средства. Этот процесс можно разбить на несколько последовательных шагов:

  1. Подъехать в любой удобный офис выбранной страховой компании и написать заявление на получение полиса КАСКО и приложить к нему пакет собранных документов. Заявление каждой компании имеет свои особенности, сотрудник в офисе продаж поможет его заполнить.
  2. Представить автомобиль на осмотр сотруднику страховщика. Чтобы процесс не затянулся, лучше прямо на автомобиле подъехать к страховщику. В этом случае, представитель компании сразу осмотрит автомобиль и составит акт осмотра.

    Обязательно нужно взять с собой 2 комплекта ключей и представить их представителю страховщика. Без этого акт будет не полным, что может привести либо к отказу в страховании, либо к удорожанию полиса.

  3. Ознакомиться с условиями предлагаемого договора, разъяснить с представителем компании все непонятные пункты, внести в договор условия и исключения (только при неполном КАСКО).
  4. Обязательно ли каско при покупке нового автомобиляЕсли все устраивает – подписать договор и оплатить его стоимость в кассу территориального офиса страховщика. После этого нужно получить полный комплект документов, который включает в себя:
    • Заполненный бланк добровольного страхования автомобилей.
    • Квитанцию, подтверждающую факт оплаты страхового полиса КАСКО.
    • Полный перечень правил страхования по КАСКО.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector