Где взять кредит чтобы погасить другие кредиты
Банки, которые предлагают оформление рефинансирования
Для того, чтобы осуществить задуманное и оформить кредит на погашение другого, необходимо придерживаться определенного плана.
В первую очередь рекомендуется выбрать банк или финансовую организацию, которая предложит Вам более выгодные условия.
Далее необходимо предоставить пакет документов, в который входят уведомление о полной стоимости кредита в прежнем банковском учреждении, договор займа, график платежей, справки о штрафах и пенях (если таковые имеются), справку об остатке долга и другие документы по усмотрению банка.
Если финансовая организация одобрила заявку, то следующим шагом станет подача заявки в банк, где Вы желаете погасить задолженность, о досрочном погашении, и копию заявления отнести в банк, где осуществляется рефинансирование.
Далее, в новом банке подписываете договор и получаете запрашиваемую сумму. Денежные средства можно получить как в кассе, так и безналичным путем на погашение прежнего кредита.
Если при оформлении старой задолженности Вы обеспечили залог (автомобиль или недвижимость), то залоговое имущество оформляется новым финансовым учреждением.
ВТБ Банк Москвы
Программа рефинансирования доступна гражданам Российской Федерации, которые имеют постоянную регистрацию на территории страны, возрастом от 21 до 70 лет.
Трудоспособные граждане, которые желают оформить более 500 000 рублей, должны предоставить копию трудовой книжки.
Ссуда на погашение действующего займа может составлять не более 3 млн рублей на срок от 6 до 60 месяцев.
Таким образом, предоставляется возможность погасить сразу несколько кредитов, объединив их в один на выгодных условиях.
Для корпоративных клиентов и тех, у которых имеется в данном банке зарплатная карточка, а также работающим пенсионерам предлагается самая низкая процентная ставка.
Альфабанк
Альфабанк предоставляет возможность погасить действующие кредиты, и, кроме максимальной суммы в 3 млн рублей, предлагает пониженный процент в 11,99%, сроком до 7 лет.
От страховки можно отказаться, это никак не повлияет на принятие решения о выдаче займа. Решение по заявке будет принято в течение 15 минут, и в случае положительного результата Вы сможете получить денежные средства в отделении организации.
Также можно оформить кредитную карту с беспроцентной рассрочкой 100 дней, при этом рассрочка теперь действует и при снятии наличных в банкоматах.
Тинькофф
С помощью кредитной карты от Тинькофф банка можно погасить задолженность, взятую ранее, и не возвращать средства в течение 55 дней. Другими словами, это также льготный беспроцентный период.
При переводе средств для закрытия кредита комиссия не взимается. Заемщику предоставляется “передышка”, после которой он начнет возвращать долг.
Данный способ выгоден тем, что кредитную карту оформить намного проще и после возврата средств карточкой можно снова пользоваться для любых целей. Для клиентов действует программа кэшбэка и другие приятные бонусы.
Процедура рефинансирования стала актуальной процедурой среди многих заемщиков. Этот вариант позволяет решить проблему более выгодным образом, при этом, не испортив отношения с банковской структурой.
В зависимости от потребностей должника, процесс перекредитования делиться на рефинансирование потребительского кредита и ипотеки. Второй вариант подразумевает залог в виде недвижимого имущества.
Оформление нового займа происходит с поиска подходящего банка изучения условий сотрудничества с ним. После того, как выбор был сделан, собираются документы.
Все остальное зависит только от финансовой структуры, где он будет выдаваться. Длительность процесса, условия к кредиту и к должнику могут разниться, но они обязательно оговариваются в самом начале.
Рефинансировать долг в другом банке
Ситуация с оформление много кредита для закрытия старого кажется нелепой, но тем не менее, эта услуга пользуется популярностью. Ее также называют перекредитованием или рефинансированием.
Рефинансировать можно не только потребительский кредит, но и ипотеку, залоговый кредит и другие продукты банковской структуры.
Если имеются старые кредиты, лучше начать с их перекредитования, так как эта услуга не только помогает быстрее вернуть задолженность, но и получить выгоду в виде сэкономленных средств на процентах.
Процедура рефинансирования подразумевает оформление кредита с более выгодными тарифами, если сравнивать их с предыдыущими. Чаще новый займ оформляют в другом банке, чтобы потом погасить его в первом. Но бывает и исключения, когда обе задолженности касаются одного и того же банка.
Разница первого кредита от второго в том, что крайний оформляется на более выгодных условиях, что не всегда возможно в одном и том же банке, если речь идет о большой задолженности. При большом невыплаченном долге, финансовые организации не всегда остаются благосклонны к должникам, даже если они их клиенты.
Перекредитование пользуется спросом сейчас особенно остро, когда появилась возможность брать микрозаймы без справок и поручителей. Отсутствие денежных средств для взноса и нарастание немыслимых процентов приводит к мысли получить новый кредит.
Но всегда ли эта услуга выгодна для клиента, однозначно сказать трудно. Все зависит от размера долга и, в целом, от ситуации, которая вынудила взять новый займ, от финансовой структуры, предоставляемых условий.
Долг по картам будет объединен в одном банке, вам установят фиксированный ежемесячный платеж, и вы сможете оплачивать долг посильными суммами.
Требования к заемщикам
Вы можете получить новый кредит в том случае, если соответствуете всем требованиям, которые будут описаны ниже:
- наличие определенного пакета документов. Вы должны будете показать банку свою состоятельность;
- отсутствие просрочек по старому кредиту, что является самым сложным условием, так как многие по причине задолженности и берут кредит, чтобы рефинансировать долг.
Банку необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и убедить в том, что Вы не только будете оплачивать взятый кредит, но и не допустите более просрочек, не взирая на временные финансовые трудности.
Может быть и такое, что придется взять поручителей или искать дополнительный залог.
Оформить потребительский кредит
Вы можете оформить потребительский кредит в другом банке и закрыть все кредитки. От рефинансирования новый кредит будет отличаться документами, которые необходимо представить в банк, и процентной ставкой. В любом случае в вашей кредитной истории будет отражено, что вы закрыли два кредита и взяли новый.
Внимательно читайте условия нового кредита, когда будете заключать договор с банком. В договорах иногда указаны опции, которые в дальнейшем могут увеличить вашу плату в новый банк.
Необходимый пакет документов
Для того, чтобы оформить перекредитование, необходимо заранее подготовить определенные документы, а именно:
- Оригинал и копию паспорта.
- Справка о доходах (2-НДФЛ или другой).
- Справка об остатке задолженности в другом банке на основании кредитного договора.
- Документы на имущество.
- Реквизиты счета финансовой организации, где необходимо погасить долг с помощью нового.
В качестве дополнительного документа банк может потребовать копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
После того, как пакет документов будет предоставлен банковскому учреждению, заемщик должен написать соответствующее заявление и ждать, пока будет рассматриваться заявка. Этот процесс может длиться несколько дней.
Если решение будет положительным, то выделенные средства будут переведены на счет прежнего кредитора.
Рекомендуется после погашения старого займа взять справку о том, что кредит действительно погашен и претензий никаких не имеется.
Достоинства перекредитования
Оформление кредита с целью погашения ранее взятого называется рефинансированием, которое бывает 2х видов, подразумевающих погашение ипотечного и потребительского кредита.
Из плюсов перекредитования можно выделить:
- снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа. На сегодняшний день многие кредитные организации предлагают перекредитование;
- Вы можете погасить сразу несколько ссуд, объединив все в один и выплачивать лишь одной финансовой организации. Это довольно удобно и выгодно, а также есть возможность сэкономить на комиссии;
- поменять валюту действующего кредита. Перед тем, как оформить ссуду в иностранной валюте, рекомендуется тщательно подумать, при этом рассмотрев возможные колебания курсов в будущем. Если Вы все таки выплачиваете такой кредит и в вдруг он стал невыгодным, то рефинансирование — также отличное решение проблемы;
- увеличение срока займа. При перекредитовании этот пункт довольно выгоден. Вы можете дополнительно снизить сумму ежемесячного платежа путем увеличения срока;
- сохранение положительной кредитной истории. При даже минимальной просрочке кредитная история сразу же портится. Если Вы вовремя обратитесь за помощью в другой банк и оформите кредит для погашения действующего, то можно избежать формирование просроченной задолженности;
- с помощью рефинансирования можно снять обременение с имущества, если оно у Вас находится в залоге. Допустим, если Вы купили автомобиль в кредит, то он автоматически становится залогом, то есть гарантией для банка, если Вы не вернете долг;
- в случае одобрения рефинансирования денежные средства сразу переводятся в тот банк, где необходимо погасить действующий кредит. Таким образом заемщик можете не опасаться за транспортировку довольно крупной суммы.
Если же банк выдает заемщику сумму наличными, то в договоре обязательно указывается пункт, согласно которому неоходимо в течение определенного срока подтвердить закрытие прежнего долга.
В противном случае финансовой организацией будут применены штрафные санкции, что обязательно скажется на кредитной истории.
Выгодно ли взять кредит чтобы погасить долги в другом банке?
Любая просрочка в обязательном порядке будет отмечена в кредитной истории заемщика. Такая информация предоставляется любому финансовому учреждению, поэтому утаить сведения не получится.
Рекомендуется обратиться в банк, где был взят кредит. Учреждения все же нацелены идти навстречу своим клиентам и предлагают реструктуризацию задолженности.
Основаниями могут быть:
- сокращение или увольнение заемщика, после чего у него нет возможности выплачивать займ;
- снижение или задержки по заработной плате, что напрямую повлияло на уровень дохода;
- наступление нетрудоспособности по причине ДТП и др.
Если такие основания банк посчитает достаточными для проведения реструктуризации, то Вам необходимо будет подготовить определенные документы и написать заявление.
Помимо этого потребуется предоставить информацию обо всех источниках дохода, за счет которых планируется погашение долга.
