Ипотека в России для иностранных граждан в 2019 году — условия ипотеки для иностранцев в банках Москвы

Содержание

• 1 Отношение российских банков к кредитованию иностранцев
  • 1.1 ВТБ 24
  • 1.2 ДельтаКредит
• 2 Как взять кредит иностранному гражданину в России
  • 2.1 Документы
• 3 Условия предоставления займа
• 4 Почему могут отказать в ипотеке
• 5 Требования к заемщику-иностранцу
• 6 Как оформить
• 7 Кредитная карта Ситибанка

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

В большинстве банков физическим лицам без гражданства РФ доступны только ипотечные кредиты.

Получить потребительский кредит в Москве граждане СНГ могут взять в таких банках:

• Саровбизнесбанк
• Сбербанк
• Кубань Кредит банк
• Агророс.

В Сбербанке граждане СНГ и других государств, имеющие временную регистрацию на территории РФ, могут взять кредит на любые цели. Для оформления кредита от Сбербанка потребуются следующие документы:

• заявление-анкета на кредит;
• свидетельство о регистрации по месту пребывания;
• справка о доходах за последние полгода;
• документы, подтверждающие занятость, с указанием должности и стажа.

Требования:

• возраст: для зарплатных клиентов от 18-70 лет, для остальных клиентов – 21-70 лет
• стаж: для зарплатных клиентов – минимум 3 месяца на текущем месте работы, для остальных клиентов – минимум 6 мес. на текущем месте работы, общий стаж – от одного года за последние пять лет.

Потребительские кредиты Сбербанка доступны как россиянам, так и гражданам России, однако ипотечные кредиты Сбербанк выдает исключительно гражданам России.

Сегодня в России практически каждый человек может приобрести жилье, независимо от гражданства. Это особенно актуально для мигрантов, работающих в нашей стране долгие годы. Приезжие целыми семьями живут на съемной площади, хотя удобнее было бы купить квартиру в ипотеку. Теоретически нерезиденты РФ не лишены права получать кредиты, в том числе на жилье. Однако на практике найти банк, желающий сотрудничать с мигрантами, не так то просто.

Предоставлять денежные средства в долг лицам, имеющим иностранное гражданство — это определенный риск, поэтому во многих финансовых учреждениях к ним относятся с осторожностью. Требования к соискателям и условия получения ипотеки для гостей из-за рубежа довольно суровые. Нельзя сказать, что у всех отечественных организаций единый подход к мигрантам.

Но есть и финансовые организации, которые дают возможность купить ипотечное жилье иностранцам. Их сотрудники не считают такую сделку рискованной. В подобных банках представители других республик могут получать кредиты по проверенным программам. Мало того, в некоторых учреждениях ипотека предоставляется почти на аналогичных условиях, что и для российских заемщиков.

Рассмотрим, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и видят оформление кредитов для нерезидентов РФ в качестве стратегии по удержанию места на рынке финансовых услуг. Отметим, что этих организаций не так много, и большинство основано на зарубежных инвестициях:

• Джи Мани Банк;
• Сосьете Женераль;
• Хоум Кредит.

Отечественные учреждения, куда иностранцы могут подать заявление, в меньшинстве:

• ВТБ 24;
• Альфабанк;
• Юникредит;
• Дельтакредит.

Негражданам РФ нет смысла пытаться взять ипотеку на жилплощадь в малых финансовых организациях.

Несмотря на то что отечественный банковский сектор сегодня лоялен к зарубежным гостям, мигранты могут выехать за пределы России без намерения выплатить долг. Так что жесткие условия и большое количество претензий к приезжим в отечественных организациях имеют реальную причину — очень высокий риск.

Начинать поиск ответа на вопрос, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам, необходимо с оценки потенциальных рисков, которые сопровождают подобную сделку. Итак, при кредитовании иностранцев всегда есть риск, что заемщик уедет на родину, не выполнив обязательства перед банком. А на территории других стран взыскать долг почти нереально.

Хотя есть ряд финансовых учреждений, которые рассматривают заявки жителей других стран, планирующих приобрести недвижимость в России. Как правило, это крупные банки, владеющие достаточными ресурсами и опытом, чтобы снизить риски невозвращения долга. При этом параметры кредитных программ (срок кредитования, процентная ставка, первоначальный взнос) могут не отличаться от условий ипотеки, которые финорганизации предлагают нашим соотечественникам.

ВТБ 24

Ипотека для иностранцев в ВТБ 24 оформляется на основании таких документов:

• анкеты-заявления по форме банка;
• паспорта и его нотариального перевода на русский язык;
• визы/миграционной карты;
• документа, подтверждающего доходы и занятость на территории РФ, — справки о доходах, трудового договора, декларации о доходах по форме страны, где иностранец получил указанные поступления.

Условия кредитования стандартные, хотя все зависит от индивидуальных особенностей сделки. Итак, оформить ипотеку в ВТБ 24 иностранец может:

• на срок до 30 лет;
• в размере 600 тысяч-60 млн рублей;
• под 10,0% годовых;
• при условии оплаты аванса 10%.

ДельтаКредит

В банке ДельтаКредит перечень требуемых от иностранца документов не отличается от списка ВТБ 24. Условия предоставления займа следующие:

• длительность кредитного договора не превышает 25 лет;
• ставка — 8,25-10,25% годовых;
• минимальный первоначальный взнос – от 15%.

Как взять кредит иностранному гражданину в России

На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет – кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и первым из них, как правило, является именно наличие гражданства РФ.

Рассмотрим получение кредита на примере Сбербанка.

1. Вы изучаете условия по кредитам.
2. Отправляете онлайн-заявку в банк.
3. После получения положительного ответа, отправляетесь в офис банка для дальнейшего оформления.
4. После подписания договора деньги переводятся на ваш счет.

К выбору потенциальных клиентов банки подходят крайне щепетильно. Настороженность в отношении кредитования иностранных граждан приводит к большому количеству отказов. Все требования, которые устанавливает кредитор, направлены на то, чтобы определить степень его благонадежности и финансовой устойчивости. Одобрению сделки будут способствовать:

• официальное трудоустройство;
• стаж не менее полугода;
• высокий уровень дохода.

Наиболее высокие шансы на одобрение имеют кредиты с обеспечением – под залог недвижимости или автомобиля. Если у клиента нет имущества, которое можно предоставить в залог, он может привлечь поручителя – платежеспособного гражданина РФ или юридическое лицо.

Документы

Физические лица без российского гражданства должны быть готовы предоставить банк следующие документы:

• паспорт или другой документ, подтверждающий личность (переведенный на русский язык и заверенный нотариусом);
• вид на жительство;
• миграционную карту;
• документы об образовании;
• разрешение на работу;
• трудовой договор;
• справку о доходах;
• ИНН.

Полный перечень обязательных документов зависит от статуса гражданина и политики кредитного учреждения. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.

Условия предоставления займа

Итак, мы выяснили, что ипотека для неграждан РФ возможна. Однако предоставляется она на более жестких условиях:

• обязательное наличие платежеспособного поручителя-гражданина России;
• увеличенный размер первоначального взноса;
• наличие документов, подтверждающих размер и стабильность доходов, получаемых в России;
• стаж работы и подтверждение трудовой занятости в течение длительного периода.

Также обязательным условием является наличие созаемщиков, желательно из числа близких родственников. Если таковых нет, кредитор также может повысить плату по займу.

Почему могут отказать в ипотеке

Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:

• Постоянно проживающие – граждане, имеющие вид на жительство и, соответственно, право на постоянное проживание на территории РФ.
• Временно проживающие – лица, получившие разрешение на временное проживание в России (до получения вида на жительство).
• Временно пребывающие – граждане, находящиеся на территории России строго ограниченный период.
• Апатриды – физические лица без гражданства.

Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.

Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно.

При подаче заявки на кредит гражданам СНГ следует учитывать, что период кредитования ограничивается сроком регистрации в России. А в некоторых случаях банки обязывают вносить заключительные платежи не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации.

Выше уже отмечалось, почему финорганизации неохотно предоставляют иностранцам жилкредит. Также причиной для отказа в оформлении ипотеки могут стать:

• просроченная задолженность;
• неполный пакет документов;
• отсутствие платежеспособных поручителей/созаемщиков;
• отсутствие подтверждения платежеспособности клиента.

Требования к заемщику-иностранцу

Чтобы получить кредит, потенциальному клиенту необходимо соответствовать требованиям банка. Ипотека для нерезидентов РФ оформляется при:

• отсутствии плохой кредитной истории;
• стабильной работе. Некоторые кредиторы требуют подтвердить наличие минимального стажа на текущем месте работы — не менее 3 лет;
• достаточном уровне дохода для обслуживания долга;
• регистрации и проживании в регионе присутствия подразделений банка-кредитора;
• возрастном ограничении — с 25 лет. На момент окончания срока действия договора количество полных лет заемщика не должно превышать возраст выхода на пенсию.

Преимуществом послужит наличие:

• хорошей кредитной истории;
• родственников, готовых выступить поручителями;
• имущества на территории РФ.

Что касается параметров кредитных продуктов для жителей других стран, они практически не отличаются от стандартных условий:

• валюта кредитования – рубль;
• срок действия договора – не дольше 30 лет либо до достижения заемщиком пенсионного возраста;
• ставка – от 9% годовых.

Отсутствие информации о доходах, минимальный первоначальный взнос повышают риски сделки, поэтому банки увеличивают процентную ставку на несколько пунктов.

Если таковых нет, кредитор также может повысить плату по займу.

Первоначальный взнос зависит от типа недвижимости и составляет в среднем 10-15%. Однако с учетом иностранного гражданства заемщика банк может потребовать аванс больше.

По страховке условия стандартны — заключение договора страхования недвижимости обязательно; жизни, здоровья и титульное страхование — добровольное. В случае отказа приобрести полис кредитор поднимает процентную ставку на 1-1,5 п. п., а если нет действующего договора страхования имущества — получает право досрочно разорвать кредитный договор или применить штрафные санкции. Стоит также учесть, что страховые тарифы для иностранцев выше, чем для россиян.

Банки могут пойти на уменьшение размера первоначального взноса только при условии снижения риска сделки. Это возможно за счет предоставления дополнительного обеспечения (желательно, чтобы оно принадлежало гражданину России). Рыночная стоимость еще одного предмета ипотеки должна превышать размер первоначального взноса.

Также можно оформить потребительский кредит на недостающую сумму. Сделать это несложно, главное — найти платежеспособных поручителей-резидентов.

Ну и последний вариант, который позволяет получить 100% финансирование покупки недвижимости, – нецелевой потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. В данном случае важно, чтобы рыночная стоимость предмета обеспечения превышала цену предстоящей покупки минимум на 30%, так как кредиторы предоставляют потребительские займы ориентировочно в размере 60-70% от стоимости залога.

Как оформить

Процесс оформления ипотеки иностранными гражданами происходит по стандартной схеме:

1. Подача заявления и полного пакета документов в банк.
2. Анализ финучреждением информации о будущем заемщике и принятие решения.
3. После одобрения банком кандидатуры заемщика — сбор и подача документов о недвижимости.
4. Проверка банком документов на недвижимость.
5. Заключение кредитного соглашения, подписание договора купли-продажи.
6. Регистрация недвижимости и оформление ипотечного договора.
7. Выдача кредита.

Единственное существенное различие в процедуре оформления займа — перечень документов, который предоставляется иностранцем в банк.

Перечень документов, которые необходимо предоставить для получения ипотеки, зависит от статуса иностранца:

• иностранный гражданин;
• лицо без гражданства;
• беженец.

Каждая из вышеперечисленных категорий приносит в банк соответствующий пакет бумаг. Для иностранных граждан это:

• паспорт;
• нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык;
• свидетельство о постановке на налоговой учет (при наличии).

Лица без гражданства при условии постоянного проживания на территории РФ должны предоставить вид на жительство.

Физлицам без гражданства потребуются:

• документ, подтверждающий личность. Он должен соответствовать международным нормам и признаваться российским законодательством;
• разрешение на временное проживание;
• вид на жительство.

Беженцам необходимы:

• ходатайство о предоставлении статуса беженца (получить можно в консульстве или в миграционной службе);
• удостоверение беженца.

Кроме вышеперечисленных документов, все иностранцы должны подать миграционную карту и документ, подтверждающий законность пребывания на территории страны. Важно: миграционная карта для белорусов, иностранцев и лиц без гражданства, которые проживают в РФ на основании вида на жительство или временного разрешения, не требуется.

Дополнительно клиенты должны предоставить:

• документы, подтверждающие наличие стабильного источника дохода на территории РФ;
• трудовой договор и разрешение на работу;
• визу (не нужна для граждан Украины, граждан Казахстана, Киргизии, Таджикистана, Молдовы и некоторых других стран ближнего зарубежья).

Документы по обеспечению стандартные:

• подтверждающие право собственности на предмет залога;
• технический или кадастровый паспорт;
• домовая книга;
• выписка из ЕГРН;
• отчет независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости.

Кредитная карта Ситибанка

Кроме кредитов нерезиденты России могут оформить кредитную карту. В Ситибанке кредитную карту могут оформить нерезиденты России, проживающие в городах присутствия банка. С полным списком кредитным карт Сити банка и их условиями можно ознакомиться здесь.

Требования:

• Возраст – от 22 лет
• Подтвержденный ежемесячный доход – от 30 000 рублей

Условия:

• Кредитный лимит – 15 000 – 300 000 руб.
• Процентная ставка – от 20,9%
• Годовое обслуживание – бесплатно
• Снятие наличных – без комиссии
• Льготный период – до 50 дней

Для держателей карт предусмотрены скидки до 20% на покупки у партнеров Ситибанка.

Заказать кредитную карту