Договор лизинга автомобиля для юридических лиц образец

Что это и как прописан в законодательстве

Договор лизинга автомобиля – это соглашение, составленное не безвозмездно, на финансовой основе.

Документ составляется между двумя сторонами:

  • владельцем автотранспортного средства – Лизингодателем;
  • покупателем через аренду – Лизингополучателем.

Во многом лизинговое явление в России еще плохо развито, потому оно всячески поощряется время от времени государством.

Создаются условия приобретения машин на условиях частичного погашения стоимости и использования субсидии из госбюджета Законодательно договор лизинга ГК РФ в статье №665 определяет этот документ как – «договор финансовой аренды».

Основные постулаты закона следующие:

  1. Сторона, которая отдаёт в аренду, обязуется купить транспортное средство, соответствующее запросам желающего впоследствии его приобрести в собственность.
  2. Продавца и марку авто может определять Арендодатель, но может предоставить эту возможность и Арендатору, как совместный выбор. Всё зависит от условий сотрудничества с производителем или поставщиком автотехники на рынок.
  3. Чаще всего арендодатель ответственности не несёт за то, каким будет выбор машины, либо производитель, год выпуска. Он может высказать лишь пожелания. А за доставку и передачу техники надлежащих параметров отвечает Лизингодатель.
  4. Все детали договорённостей в обязательном порядке должны прописываться в пунктах договора.

Все особые моменты, детали и специфику заключения сделки регламентирует федеральное законодательное положение №164-ФЗ от 29.10.1998 г. («О лизинге»), действующее в последней редакции в 2019 году.

Статья
закона
О чем говорится в статье
1 Случаи для вступления в действие этого закона.
2 Понятия, применимые к положениям.
3 Указывается, что такое предмет соглашения.
4 Представлено понятие субъектности соглашения.
5 Требования, которым обязана соответствовать лизинговая организация.
6
(Статья не действует)
7 Существующие формы лизинговых сделок.
8 Как осуществляется сублизинг, что это такое.
9
(Статья не имеет юридической силы)
9.1 Особые моменты сделок, совершаемых с государственными, муниципальными организациями.
10 Список прав, обязанностей сторон.
11 Кто и какие права имеет на машину во время действия соглашения.
12
(Статья утратила силу)
13 Указаны права лизинговой компании.
14
15 Обязательное содержание документа.
16
17 Процедура передачи имущества, эксплуатация, выкуп (или возврат).
18 Понятие уступки прав, согласно контракту.
19 Процедура передач собственнических прав. Описывается, когда наступает момент передачи и полного владения машиной клиентом.
20 Описание процедуры регистрации ТС.
21 Необходимость страхования лизингового имущества.
22 Принцип распределения страховых рисков по лизинговому имуществу.
23 Наличие таких фигурантов как – «третьи лица», их возможные права на лизинговое имущество.
24-25
26 Ответственность получателя авто в лизинг на случай утраты ТС или полной его гибели.

Договор лизинга автомобиля для юридических лиц образец

Все нормы и требования к передаче движимого имущества базируются на общих законах купли-продажи. Единственным отличием является подключение в качестве временного механизма – аренды приобретаемого предмета договоренностей.

Это говорит о том, что в документе должно быть отражены акты:

  • первичной купли-продажи – когда машину покупает Лизингодатель;
  • аренды – временного пользования Лизингополучателем движимым имуществом, приобретённого по соглашению;
  • вторичной купли-продажи – когда машину покупает тот, кто берёт её в арендное пользование.

Вторичную покупку юристы иногда еще называют – выкупом у Лизингодателя. В стоимость товара не входит арендная плата. Иначе тогда это была бы уже рассрочка.

В случае если машина не подлежит ремонту, придется выплачивать полную её стоимость, так как аренда автоматически уже прекращается.

Выкуп лизингового имущества

До подписания договора клиент должен выбрать программу длительного пользования транспортного средства. Для получения положительного ответа от компании покупатель обязан предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность. После одобрения заявки составляется договор лизинга между участниками сделки.

Собственником движимого имущества может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Покупатель, достигший совершеннолетнего возраста, должен иметь российское гражданство. Если клиентом является коммерческая компания, то обязательное условие – осуществление трудовой деятельность не менее 12 месяцев.

Условия соглашения учитывают особенности российского законодательства. Лизингодатель является владельцем арендуемого автомобиля. Для реализации товара допустимо участие третьего лица – продавца. Права собственника движимого имущества по трехстороннему договору лизинга:

  • контроль за соблюдением условий соглашения со стороны покупателя;
  • проверка финансовой благонадежности лизингополучателя;
  • проведение проверок по оценке технического состояния транспорта, правильности эксплуатации;
  • отправка запроса в банк на списание денежных средств арендатора за просрочку платежа более двух раз подряд;
  • изъятие автомобиля за нарушение условий сделки;
  • реализация объекта лизинга по остаточной стоимости после истечения срока действия соглашения;
  • передача прав по договору третьему лицу.

Арендатор является временным владельцем автомобиля. Клиент не может самостоятельно распоряжаться движимым имуществом. Договор лизинга финансовой аренды подразумевает указание прав покупателя:

  • Обязанности владельцавозврат транспортного средства, не отвечающего условиям сделки;
  • приостановление денежных выплат при нарушении соглашения со стороны продавца;
  • предъявление требований для возмещения убытков, полученных по причине бездействия лизингодателя;
  • передача машины в аренду третьим лицам с согласия собственника движимого имущества;
  • замена транспорта по окончанию действия договора;
  • выкуп автомобиля по остаточной стоимости после истечения срока соглашения.

Договор лизинга автомобиля для юридических лиц образец

Основные обязанности покупателя – своевременный перевод денежных средств, соблюдение требований по сохранности и обеспечении функциональности арендуемой машины. Лизингополучатель должен осуществлять действия, связанные с эксплуатацией, ремонтом, обслуживанием транспорта, только с письменного разрешения владельца. Клиент не имеет права отказывать собственнику движимого имущества в проверке технического состояния автомобиля.

Форма финансовой услуги позволяет клиенту приобрести транспорт по сниженной цене после использования. Выкупная стоимость может быть включена в общий размер платежа и считаться авансом до момента погашения задолженности. Если сумма не была указана, клиент переводить денежные средства после перечислений. Выкупная стоимость зависит от срока действия сделки, периода полезного использования актива, вероятного технического износа автомобиля.

Понятие, содержание и виды

Лизинг очень похож на автокредитование в банке, где обязательным условием является внесение первого платежа в размере не менее 20-40%.

Но если в банках редко встречается программа, где есть возможность приобрести подержанное авто, но в лизинговом предприятии можно найти приемлемые условия чтобы купить машину с пробегом.

В лизинге можно платить первый взнос меньший – около 100 тысяч рублей, но переплата возрастёт. К этому должен быть готов каждый потенциальный арендатор.

Договор лизинга автомобиля для юридических лиц образец

Лицо, получающие в лизинг авто, имеет свои обязанности:

  • правильно эксплуатирует технику;
  • соблюдает инструкции пользования;
  • проводить капитальный и текущий ремонты машины;
  • обеспечивает необходимыми видами страхования лизинговое имущество;
  • оплачивает вовремя страховые взносы и арендные платежи;
  • следует правилам страхования и условиям страхового полиса.

Лицо, отдающее машину в лизинг, в первую очередь обращает внимание на:

  • техническое состояние движимого имущества в момент заключения сделки;
  • год производственного выпуска – возраст не должен быть старше 3-5 лет для импортного авто, 7-10 лет – для отечественного автомобиля;
  • завод-изготовитель.

Виды лизингового соглашения:

  1. Операционный (оперативный лизинг) – когда включается полное сервисное обслуживание предмета сделки.
  2. Капитальный – или финансовый.
  3. Возвратный – когда фактически собственником является Лизингополучатель, а компания-лизингодатель служит лишь посредником. Она платит поставщику за машину из тех средств, которые вносит получатель услуги – клиент компании, приобретающий авто.
  4. В отношении предмета сделки – чистый (обслуживание за счёт получателя), полноценный (обслуживание и ремонт входит в обязанности клиента) и частичный (какую-то часть расходов по содержанию ТС берёт Арендодатель).
  5. По форме финансового обеспечения – срочный (аренда будет здесь одноразовой), возобновляемый (есть возможность продлевать договор), генеральный (на новые машины новые контракты заключать не надо, можно просто дополнять уже существующий).
  6. Касательно участников – договор прямого лизинга (инициатива по поставкам машин исходит от поставщика, что в практике встречается только в иностранных государствах), косвенного (передача авто производится через посредников – напр., автодилеров), раздельного (акционерного, когда участвует несколько компаний, пользующихся кредитами, страховыми пулами, возвратами лизинговых сумм).
  7. С учётом окупаемости – полной (в течение действий заключенного контракта амортизация доводится до полного объёма), неполной (окупается только часть амортизации).
  8. В зависимости от месторасположения поставщика, завода-изготовителя – экспортный (получателем будет представитель иного государства), импортный (лизингодатель находится в другой стране).
  9. По подданству участников – внутреннее лизинговое соглашение (все участники являются представителями одной страны), внешнее (международное соглашение).
  10. По отношению необходимости оплаты налоговых сборов – льготный, не льготный.

Содержание договора лизинговых операций и правила его изготовления:

  1. Обязательно заключается в письменной форме.
  2. Сопутствующие договоры должны быть (купли-продажи, залога, гарантий, поручительского обеспечения, напр.).
  3. Все подробности описания предмета договора. Если нет данных в надлежащем объеме в тексте, тогда документ признаётся ничтожным из-за несогласованности между сторонами.
  4. Обязанности лизинговой фирмы.
  5. Обязанности клиента лизинговой фирмы.
  6. Правила изъятия автомобиля при наличии определённых нарушений условий контракта и его автоматическом прекращении.
  7. Учитывается право продления договора Лизингополучателем. При этом условия можно сохранить.

Поэтому в России прямой лизинг невозможен. Только в иных странах, привезти ТС без оформления заказа от лизинговой компании могут поставщики, дилеры, непосредственные продавцы.

Лизингом эксперты законодательной сферы называют – объединение экономико-юридических отношений между сторонами договора лизинга, связанных с использованием и покупкой предмета соглашения.

Договором лизинга – соглашение между двумя сторонами, при котором Лизингодатель (или Арендодатель) приобретает автотранспортное средство, отвечает за его поставку, а потом передаёт его в пользование на конкретный срок и в возмездную собственность за плату по определённой схеме Лизингополучателю (или Арендатору).

Лизинговый вид деятельности – это инвестиционная деятельность, прежде всего, при которой имущество приобретают для того, чтобы его сдать затем в аренду с последующим правом выкупа (финансовая аренда).

Предмет лизинга – непосредственно сам автомобиль, который нужно купить, сдать в финансовую аренду. Очень важно, чтобы он соответствовал всем эксплуатационным и техническим критериям.

Управление таким авто обязательно должно быть застрахованным. Само ТС страховать можно только тогда, когда того требуют условия сделки.

Существенные и основные условия договора лизинга автомобиля

Условия сделки, какой бы она ни была, с последующим выкупом, либо простой арендой, отличаются между собой, если она совершается для физических лиц или юридических лиц.

Требования к физическим лицам:

  • наличие гражданства РФ – обязательно;
  • прописка должна быть постоянной и желательно в том же регионе, где находится лизинговая компания;
  • соответствие возрастной категории 20-60 лет;
  • наличие официального трудоустройства – обязательно;
  • продолжительность трудовой деятельности по последней работе – не меньше 3-х месяцев;
  • полный пакет документов к сдаче должен быть безупречным.

Основные требования к предприятиям:

  • наличие регистрации как юридического лица – обязательно;
  • быть на рынке своего вида деятельности не менее 1 года;
  • иметь доходную базу по прибыли (каждая лизинговая компания отмечает свой уровень данного требования);
  • вести хозяйственную деятельность в том же регионе, где и лизинговая компания.

Существенные условия:

  1. Клиенту даётся право выбора марки авто.
  2. Перечень компаний-поставщиков, компаний-изготовителей ТС предъявляется клиенту Арендодателем.
  3. Первый платёж не может быть менее 15-50%.
  4. Срок действия соглашения по лизинговым операциям – 1-3 года.
Стоимость предмета от 100 тыс. до 3 млн. руб.
Сроки общие (с учётом арендного использования имущества) от месяца до 10 лет.
Авансовый платёж от 10-20% минимум.

Этот момент обязательно следует внести в содержание договора, в пункт условий оплаты. Условия по финансовым вопросам или срокам исполнения договорных обязательств могут быть иными.

В данном материале указывается лишь общая сторона – как принято заключать такие контракты в большинстве случаев.

Срок договора

Период прекращения действия соглашения устанавливает лизингодатель. Срок сделки может варьироваться от 3 до 5 лет. Документ вступает в силу после проставления подписей сторон. Договор аннулируется по выполнению взаимных обязательств или по заявлению одного из участников соглашения при несоблюдении условий.

Нормы составления лизингового договора в ГК РФ не прописываются в отношении чётких сроков. Предполагается, что стороны сами должны договориться об удобном периоде времени, когда следует осуществляться задуманное.

Но в большинстве случаев диктуют правила именно Лизингодатели, а получателю приходится уже просто согласиться с условиями.

заключения договора 1-2 дня
самого лизинга до 3-х лет
аренда до 7-8 лет
действие лизингового контракта до 10 лет

Длительность сделки зависит от сроков поставки авто, если оно еще не находилось на балансе лизингового предприятия.

Если же машина уже в автопарке и только ждет своего будущего владельца, тогда сделка проходит быстрее. Этап выкупа (лизинга) длится короче, чем этап аренды.

На что обратить внимание при заключении

Свойства лизинговой сделки

К такому договору всегда должна прилагаться спецификация, которая, в свою очередь, отражается в самом тексте договора и упоминается как документ-приложение.

Спецификация должна содержать следующие сведения:

  • марка авто;
  • его технические параметры;
  • завод-изготовитель машины, страна;
  • название поставщика.

Юристы советуют обращать внимание на следующие нюансы при заключении такого договора:

  1. Если поставщик автотранспортного средства не выполняет своих обязательств в должном объеме, в нужные сроки, тогда ответственность за это ложиться на непосредственного заказчика данной услуги.
  2. Возможна неустойка при просроченных арендных платежах, за преждевременный выкуп авто и иное.
  3. Подробнее стоит остановиться на обсуждении прав и обязанностей.
  4. Необходимо четко понимать весь процесс передачи лизинговой имущества.
  5. Срок действия договора и длительность лизинговой части сделки – это разные сроки.
  6. Учет балансовый предмета сделки должен осуществляться обязательно. Следует отражать амортизацию, расходы на содержание и иное.
  7. Все комиссии и проценты Лизингодателем должны устанавливаться строго в рамках законов.
  8. Процедура передачи имущества всегда должна оформлять актом приемки-передачи, подписанным обеими сторонами.

Чтобы понимать, на основании какой информации заполняется договор лизинга авто, нужно привести перечни документов, которые сдаются предполагаемыми Лизингополучателями.

Граждане сдают следующие документы:

  • заявление в лизинговую компанию с просьбой о заключении договора;
  • паспорт (копируются все страницы, даже пустые);
  • копия трудовой книжки;
  • копия трудового соглашения.

Предприятия сдают следующий пакет бумаг:

  • заявление в лизинговую организацию о заключении сделки;
  • Устав;
  • свидетельство о регистрации юр. лица;
  • приказ о должности руководства;
  • паспорт генерального директора;
  • лицензия, позволяющая легально вести хозяйственную деятельность компании;
  • бумага налогоплательщика;
  • бухгалтерский баланс за весь прошлый год (обязательно заверяется налоговой инстанцией);
  • справка из банковского учреждения о том, что нет долгов;
  • ведомости по средствам;
  • выписка об оборотных средствах;
  • выписка из ЕГРН о наличии обременений (или отсутствии);
  • бумаги от гаранта (банк, иное предприятие, предприниматель);
  • доверенность от представителя предприятия (изготавливается у нотариуса);
  • паспорт поверенного лица.

Чаще всего заказывают машины у поставщиков лизинговые компании. Значит, за задержку поставок ответственны они.

Нужно внимательно обсудить детали досрочного выкупа, разрешения со стороны Арендодателя сделать это без переплат.

Положения договора

Лизинг обычно длиться меньше по срокам, чем период действия лизингового соглашения, куда входит период арендования.

Договор лизинга авто: как оформить для юридических и физических лиц, образец 2019 — Все о финансах

Письменная форма договора составляется по стандартной схеме, присущей всем документам, отражающим договорную не безвозмездную основу передачи движимого имущества.

В тексте должны отражаться, сроки, когда вводить в эксплуатацию машину Лизингополучателем.

Рассмотрим отдельно, как составлять договор лизинга автомобиля с участием физических лиц, а каким должен быть документ при сделке с юридическими лицами.

Для физических лиц

В содержании должна быть отражена следующая информация:

  1. Название, дата и место составления.
  2. В первом абзаце стороны представляются.
  3. Первый пункт – предмет договора.
  4. Второй пункт – условия оплаты и цена.
  5. Третий пункт – поставка объекта. Лизингодатель обязуется купить и получить машину.
  6. Четвертый пункт. Обязанности и права сторон. Лизингополучатель обязан следовать всем условиям договора. Лизингодатель обязан передать имущество в надлежащем виде и своевременно.
  7. Пятый пункт – сроки действия договорённостей.
  8. Шестой пункт – условия урегулирования возможных разногласий.
  9. Седьмой пункт – пути действий после разрешения споров.
  10. Восьмой пункт – оплата неустойки за невыполнение условий соглашения.
  11. Девятый пункт – что считать форс-мажором (обстоятельствами непреодолимой силы помешавшие исполнению условий договора).
  12. Заключительный пункт – общая информация об использовании документа.
  13. Реквизиты сторон их подписи, печать лизинговой фирмы.

(105,00 из 5)Загрузка…

Правильно оформленный договор лизинга авто служит полным гарантом заключенной сделки.

Этот документ имеет юридическую силу, а потому на него в первую очередь опираются в случаях различных споров, рассматриваемых в суде.

Такое соглашение позволяет сторонам передать машину в долгосрочную аренду так, чтобы у Лизингополучателя было право либо обязательство полностью выкупить её. Составление документы имеет некоторые свои нюансы и технические стороны, о которых нужно знать.

Ключевые понятия, которыми оперируют в процессе взаимных уступок:

  1. Лизингодатель – компания, делающая закупку авто специально под дальнейшую их передачу по договору лизинга. Он же – арендодатель.
  2. Лизингополучатель – физическое либо юридическое лицо, берущее автомобильную технику в долговременное пользование под дальнейший выкуп её стоимости в полном объеме.
  3. Объект – автомобиль, который передается.

В процессе договорённостей по лизингу, прежде всего, учитываются некоторые ключевые условия. Их должно соблюсти заблаговременно, и они фигурируют практически во всех случаях изготовления подобного рода контракта. Выставляться спецификации будут лизинговой компанией.

Параметр Ожидания Лизингодателя
Завод-изготовитель, торговую марку выбирает Лизингодатель. Согласие от потенциального заказчика с тем, что производителя выбирает лизинговая организация.
Демократичный выбор марки и модели авто. Действенны два способа:

  1. Фирма сама формирует перечень, затем предлагает на выбор человеку, подающему заявку.
  2. Заявитель заранее выбирает марку и модель, указывает её в анкете и тогда компания под запрос приобретает желаемый объект.
Технические данные Авто должно соответствовать всем характеристикам, которые предусматриваются условиями соглашения, выставляемыми Лизингодателем.
Свой поставщик Также работают две схемы:

  1. Организация выбирает сама поставщика автотранспортного средства. При этом она ожидает, что предполагаемый клиент не будет возражать и примет такие требования.
  2. Клиенту разрешено самостоятельно мониторить и находить поставщика автомобиля.
Страхование Обязательно должно быть оформлено ОСАГО на клиента. КАСКО может понадобиться лишь в отдельных случаях договоренностей.

Важно! После того, как клиент фирмы целиком и полностью расплатится с ней (будут погашены все арендные платежи и полная цена объекта), автотранспортное средство переходит в собственность к клиенту. Он может его регистрировать в ГИБДД на свою фамилию после всех выполненных контрактных обязательств.

Можно ли расторгнуть договор лизинга

Одна из сторон вправе досрочно аннулировать действие соглашения о длительной аренде транспортного средства без судебного решения. Основные причины расторжения договора лизинга со стороны продавца:

  • передача имущества покупателем третьему лицу без согласия собственника;
  • просрочка платежа;
  • регулярное несоблюдение условий соглашения;
  • отсутствие письменного ответа от лизингополучателя при вынесении предупреждения об устранении выявленных нарушений, связанных с эксплуатацией, обслуживанием машины;
  • неуплата страховых взносов.

Покупатель вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке при обнаружении технических неполадок автомобиля в момент передачи имущества в пользование. Для аннулирования документа нужно отправить письменное извещение другому участнику сделки за определенное время до досрочного расторжения соглашения. После получения уведомления транспорт возвращается собственнику без возмещения денежных средств за внесенные платежи.

Долгосрочная аренда автомобиля предполагает заключение договора между лизингодателем и клиентом. В соглашении отражена информация о сроках действия, сумме платежей, правах и обязанностях сторон. Несоблюдение условий сделки является причиной расторжения сотрудничества с последующим изъятием транспортного средства.

Возможные нарушения

Правила сделки

Не соблюдать выполнение какого-либо условия по договору может как лизинговая организация, так и её клиент-автомобилист. Например, не было в должном объеме выполнение такое условие, как страхование ответственности водителя по ОСАГО.

Это прописано законом в общем порядке для всех автовладельцев и водителей, берущих авто в аренду. Или же не была машина застрахована от рисков финансовых трат после попадания в ДТП, угона и т.д.

В этом случае задействуется добровольный вид страхования – КАСКО, по закону его необязательно иметь для пользования автотранспортным средством.

Практика показывает, что нарушения возникают в следующем:

  • задержка сроков поставки авто и его передачи со всеми необходимыми документами;
  • просроченные платежи;
  • отсутствие аванса, тогда как он предусмотрен договором;
  • неправильное заполнение бланка акта приемки-передачи лизингового имущества.

Лизингодатель может также неправильно рассчитать комиссии, проценты за пользование имуществом. Особенно, это касается тех случаев, когда установленная им финансовая сторона дела противоречит законодательным требованиям.

Чтобы избежать разногласий в этом вопросе, желающему приобрести автомобиль через лизинг следует просто подыскать надежную компанию.

Претензия

Когда возникают проблемы между сторонами сделки, тогда они могут решаться мирно или через суд. В последнем случае должно соблюсти досудебную процедуру подачи претензий.

После того, как стороны не смогли путем досудебного урегулирования решить свои вопросы в полном объёме, тогда уже можно подавать иск в суд. В этих случаях чаще всего обращаются в арбитражные судебные инстанции.

Досрочное погашение

На законодательном уровне порядок досрочного прекращения лизингового соглашения подчиняется тем же правилам, что и общий порядок преждевременного расторжения договора в гражданском отношении. Регулируется это статьями 450-453 ГК РФ.

После изменений внесенных в законодательство по автокредитованию или лизинговому обеспечению, если клиент желает иметь право на досрочный выкуп автомобиля, либо оплату его аренду, тогда Лизингодатель (или банк) не имеет право препятствовать этому. Но в соглашение обязательно следует этот пункт внести.

И, напротив если Лизингодатель не хочет соглашаться на подобные условия, тогда в договоре указываются условия, при которых осуществляется досрочное возвращение авто, либо его выкуп.

Переуступка прав

Переуступку прав владения автомобилем по договору лизинга можно осуществлять в тех случаях, когда производится передача лизингового имущества от одного предприятия-арендатора, к другому предприятию – будущему арендатору и Лизингополучателю.

Но предмет лизинга останется прежним – его описание в содержании документа на основании документации по той же машине.

Замена стороны

Переуступку прав также можно называть и заменой субъектной стороны по лизинговой сделке. Если пользование машиной заранее не предполагалось передавать другому лицу, тогда заведомо заключается контракт с одним Лизингополучателем.

Но в случае возникших перемен субъектов, придётся заключать уже новый договор, а прежний расторгать. На практике такое случается часто тогда, когда первичный Лизингополучатель оказался в затруднительном финансовом положении, которое влияет на выполнение условий договора.

Например, наступает период, когда он не может уже погашать все платежи по условиям контракта. Тогда он передает права иному лицу, платежеспособному.

В таких случаях можно вернуть машину без оплаты каких-либо пеней, неустоек или санкций. Но при условии, если до этого арендная плата вносилась исправно, а машина соответствует всем техническим требованиям.

В случаях замены собственников (или переуступки прав) отсутствует налоговое обязательство по оплате сбора налогов на доход.

Подводные камни лизинга автомобиля

Лизинг авто для юридических и частных лиц имеет собственные подводные камни, о которых также стоит знать. Обычно на эксплуатацию автомобиля в этом случае устанавливается ряд ограничений: по максимальному пробегу, территории эксплуатации и т. д. Имущество, полученное в лизинг, нельзя сдать в субаренду или передать третьим лицам на других основаниях. Нередко лизинговые компании также требуют обслуживать авто лишь в определенных сервисах.

Иногда встречаются и другие нюансы. Например, при угоне ряд лизинговых компаний требует от лизингополучателя вносить платежи до момента получения выплат от страховой компании. С этим могут возникнуть проблемы, которые в ряде случаев приходится решать годами. А все это время лизингополучателю придется платить деньги за отсутствующую машину.

В последние годы все больше граждан, предпринимателей и организаций приобретают автотранспорт в лизинг. Заключив договор о лизинге автомобиля, клиент получает его в аренду, с правом выкупить по остаточной стоимости после окончания срока действия документа.

Этот способ приобретения транспорта очень популярен в европейских странах, но еще не известен всем отечественным автолюбителям. В нашей статье мы рассмотрим все нюансы автолизинга.

Азы лизинга

Акт приема-передачи транспортного средства.

Лизинг переводится с английского языка, как аренда. Но сама процедура лизинга намного шире, чем аренда в классическом понимании. Кроме финансовой аренды имущества она предусматривает в перспективе возможность выкупа. Таким имуществом может быть только то, что не потребляется. В частности автотранспорт, дома, предприятия и многое другое.

Лизинговые отношения начинаются с момента подписания договора. Поэтому, с начала мы рассмотрим, что такое договор лизинга. Это официальный документ, заключаемый между лизингодателем и лизингополучателем о передаче конкретного имущества в аренду за определенную сумму денег и на обозначенный период времени. Имущество называется предметом договора лизинга.

Особенностью лизингового договора является количество участников сделки, и взаимоотношения между ними.

К ним относятся:

  1. Лизингодатель – покупает у продавца имущество необходимое лизингополучателю, чтобы передать последнему в аренду.
  2. Лизингополучателем является субъект, для которого специально приобреталось имущество, являющееся предметом договора лизинга.
  3. Продавец – лицо, продающие лизингодателю предмет договора, и передающее его в указанный срок.

Таким образом, сторонами могут быть либо юридические, либо физические лица. Очень часто лизингодатели являются дочерними компаниями банков.

Как работает возвратный лизинг.

Как мы уже обозначили предмет лизинга – имущество необходимое лизингополучателю. Оно приобретается лизингодателем для передачи ему в аренду.

Поэтому, именно лизингополучатель выдвигает конкретные требования либо спецификацию к приобретаемому имуществу. Также он имеет право выбрать конкретного Продавца лизингового имущества.

В нашей статье будет рассматриваться только лизинговый договор на автомобиль. Мы остановимся на всех нюансах лизинга автотранспорта. Другое имущество в этой статье описываться не будет.

Договор лизинга машины можно считать хорошей альтернативой покупке авто в кредит. Лизингополучатель сможет пользоваться автомобилем, с момента заключения договора, внося оговоренные в документе ежемесячные суммы платежа за аренду. Срок лизинга зафиксирован в договоре.

Период сделки

После окончания этого периода лизингополучатель сможет вернуть машинку либо приобрести её по остаточной стоимости. Тогда, авто становится его собственностью.

На первый взгляд, кажется, что между лизингом машины и покупкой авто в кредит нет существенной разницы. Ведь, в обоих случаях вносится первоначальный взнос, а затем перечисляются ежемесячные платежи. Но каждый способ в чём-то даёт преимущество автолюбителю.

Оформляя кредит на автомобиль, гражданину приходится доказывать сотрудникам банка свою платежеспособность, и предоставлять обеспечение. Кредиты без обеспечения имеют более высокие проценты, и оформляются не всем желающим. Заключив договор лизинга, человек берёт авто в аренду, и поэтому оно остаётся в собственности арендодателя на протяжении всего срока действия документа. Чтобы оформить аренду на имущество обеспечения не нужно.

Схема сделки лизинговой компании и лизингополучателя.

Первый взнос по лизингу дешевле, чем по кредиту на машину. Такая же ситуация по месячным платежам. Это связано с продолжительным периодом действия лизингового договора. Поэтому, лизинг посилен большему количеству граждан, нежели автокредитование.

Но в продолжительности договора лизинга есть минус. Если автомобилист не планирует после завершения срока лизинга пользоваться машиной в дальнейшем, то ему это не выгодно. Продать авто, старше 7-ми летнего возраста довольно сложно.

Договор лизинга автомобиля для юридических лиц

Существенными плюсами лизинга считают то, что автолюбителю не придётся ставить автомобиль на учёт, страховать, проводить техосмотр, уплачивать налоги. Все эти действия выполняет лизинговая фирма.

Автомобилисту вручают ключи от машины, подготовленной к дорожному движению. Самый существенный минус в том, что лизингодатель сможет изъять автотранспорт без решения суда за нарушение условий договора.

Когда принимали первую редакцию закона о лизинге, то там была формулировка, что он предназначен только для коммерческого использования. Таким образом, физические лица не могли заключить договор по автолизингу. В 2010 году из закона исключили эту фразу.

Предмет договора лизинга для физических лиц, на сегодняшний день, имеет ряд ограничений.

Нельзя оформить лизинг на новые легковые машины зарубежного производства, даже собранные в России, если их стоимость от 300 тыс. рублей до 6 млн. рублей. Автолизинг оформляется на срок от 1 до 3 лет.

Лизингополучатель сможет выкупить машину досрочно, но не раньше, чем пройдёт 6 месяцев с момента подписания договора.

Гражданам предлагают два вида лизинговых продуктов:

  1. Лизинг с переходом права собственности на имущество. После завершения срока лизинга физическое лицо может заплатить выкупную стоимость автомобиля, и стать его полноправным владельцем.
  2. Без передачи предмета лизинга в собственность лизингополучателю. После окончания периода, на который заключили договор лизинга, гражданин возвращает машину в лизинговую фирму. Там он сможет выбрать другой автомобиль и оформить автолизинг на него.

Этапы подписания договора лизинга.

У этих продуктов одинаковый максимальный уровень первоначального взноса – 49%. Минимальный размер зависит от порядка расчета, и поэтому существенно отличается: у первого варианта он равен 20%, а во втором – 10%. Остаточная стоимость транспорта определяется экспертами индивидуально по каждой машинке.

Выкупная стоимость автомобиля в среднем равна 80% цены. Минимальные ежемесячные выплаты по лизингу в разных компаниях держатся на уровне 5,5% стоимости машины. В них кроме платежей за аренду, включен износ автомобиля. В зависимости от комплектации машинки, а также её модели и марки ежемесячная плата будет более высокой.

По закону о лизинге к юридическим лицам относятся все организации, предприятия и коммерческие фирмы, а частные предприниматели отсутствуют в перечне. Их приравняли к физическим лицам.

Предприятие сможет оформить автолизинг только при выполнении всех условий договора лизинга автомобиля для юридических лиц:

  1. Регистрация бизнеса произошла не менее чем полгода назад.
  2. Размер уставного капитал предприятия отвечает требованиям лизинговой компании.
  3. Юридическое лицо работает без убытка.
  4. У предприятия хорошая кредитная история – никогда не возникали проблемы с погашением оформленного кредита.

Предприятия оценили все преимущества автолизинга, и активно приобретают, таким образом, необходимый транспорт. Приобрести в лизинг можно не только новый автотранспорт, но уже имеющий пробег. Последний вариант позволяет сэкономить средства организации, развивающей свой бизнес.

Лизинговый договор можно расторгнуть на основании письменного заявления одной стороны.

Лизинговая компания подымет вопрос о расторжении договора в следующих случаях:

  1. Три раза подряд или больше не оплатил обязательные месячные платежи.
  2. Без письменного согласия лизинговой фирмы провёл модификацию транспорта либо оформил сублизинг.
  3. Не провёл капитальный ремонт машины в сроки, прописанные в договоре.

Если лизингополучателю направили письменное уведомление об устранении нарушений лизингового договора на протяжении определенного времени, а он не справился.

Лизингополучатель наделён правом расторгнуть договор в таких ситуациях:

  1. Ему не передали автотранспорт в оговоренный в документе срок.
  2. Лизингодатель не проводит капитальный ремонт машины, если это его обязанность по условиям договора.
  3. Автомобиль оказался непригодным к использованию в силу обстоятельств, за которые он по условиям сделки не отвечает.

Все условия расторжения договора прописываются в самом документе. Спорные моменты решают в суде.

Образец договора между сторонами.

Чтобы оформить договор о лизинге транспортного средства физическое лицо предоставляет в лизинговую компанию следующий пакет документов:

  1. Анкета с требованиями к автомобилю.
  2. Копии всех основных страниц паспорта.
  3. Второй официальный документ с вклеенным фото. Например, водительское удостоверение.
  4. Документ, подтверждающий источники доходов: копия трудовой книжки, договора о сдаче квартиры в аренду и т.д.
  5. Документ, подтверждающий сумму доходов.

Покупка любого транспортного средства сопровождается большими затратами, поэтому многие компании прибегают к лизингу.

Лизинг представляет собой право на аренду выбранного транспорта в течение определенного времени с последующей возможностью выкупа. Сделка между сторонами происходит на основании договора, в котором определяются все условия.

По договору лизинга (финансовой аренды) транспортного средства одна сторона обязуется передать на определенных условиях другой стороне конкретное транспортное средство.

Сторонами по договору лизинга являются:

  • лизингодатель – организация, передающая транспорт в аренду;
  • лизингополучатель – организация, получающая автотранспорт во временное пользование.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector